保費高、投保率低，承保限制多

　　云南昭通地震后，除了造成人身傷亡外，房屋的損毀還會使得幸存下來的居民因災(zāi)返貧。如何保障災(zāi)后生活？是否有相關(guān)地震保險？昨日新快報記者了解到，僅有兩款與地震相關(guān)的保險。而家財險一般不保因地震受損的房屋，人身傷亡則屬于意外險、人身壽險的賠付范圍之內(nèi)。而早在去年9月，中國保監(jiān)會已選定云南、深圳兩地作為巨災(zāi)保險試點，其中，云南開展地震保險，但云南地震保險方案出臺的時間卻一再推遲。

　　現(xiàn)有地震險對屬地與住宅質(zhì)量設(shè)限

　　昨日新快報記者在淘寶保險頻道搜索發(fā)現(xiàn)，有兩款與地震相關(guān)的保險。其中，中國平安的“全國地震保險”，又稱“地震關(guān)懷險”，號稱行業(yè)首發(fā)。該產(chǎn)品有三套保障方案，分別是保費為80元的水晶計劃，保費為150元的鉆石計劃和保費為299元的至尊計劃。據(jù)介紹，水晶計劃是基礎(chǔ)保障，保額偏低。鉆石計劃是一般保障，能基本滿足保障需求。至尊計劃的保額達(dá)330萬元，號稱“史上最全保障”。該產(chǎn)品僅承保建筑結(jié)構(gòu)為鋼混或磚混結(jié)構(gòu)的居民住宅。

　　華安財險也推出了一款滿堂福家庭財險保險計劃，包含地震保險、房屋建筑、室內(nèi)財產(chǎn)等保障領(lǐng)域，保額從50萬元至200萬元不等，而相應(yīng)保費也從143.5元至574元不等。不過在適銷地區(qū)里面并沒有云南，只是廣東等23個地區(qū)，并且還標(biāo)明因建筑物未達(dá)到國家建筑質(zhì)量要求(包括抗震設(shè)防標(biāo)準(zhǔn))所致的保險財產(chǎn)損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償。

　　兩款地震相關(guān)保險情況

　　名稱 公司 保障內(nèi)容 保額 保費 不保

　　地震關(guān)懷險 平安 因破壞性地震導(dǎo)致的直接財產(chǎn)損失 最高100萬元 80-299元 僅承保鋼混或磚混結(jié)構(gòu)的居民住宅

　　滿堂福家庭財險 華安 地震損失 50萬元至200萬元 143.5元至574元 不賣云南地區(qū)，對房屋質(zhì)量有限制

　　家財險一般不保地震受損房屋

　　記者了解到，對于普通投保者來說，雖然地震造成的人身傷亡屬于意外險、人身壽險的賠付范圍之內(nèi)，但投保了家財險的房屋如果因地震受損卻無法獲得理賠，因為在大部分的家財險中，地震都屬于免賠責(zé)任。業(yè)內(nèi)稱，因為此類巨災(zāi)往往對當(dāng)?shù)卦斐蓺缧云茐?，一旦出險，其賠償金額將非常巨大，單一的保險公司很難承擔(dān)如此巨大的賠付風(fēng)險，因此都將其列為免除責(zé)任。

　　昨日新快報記者翻查多家公司的家財險也發(fā)現(xiàn)，多家險企只標(biāo)明承保臺風(fēng)、暴雨、火災(zāi)等災(zāi)難造成的家居財產(chǎn)意外損失。就算是不保地震損失，部分保險公司還標(biāo)明房屋屬地限制，如美亞保險的家財險就僅承保京滬粵江浙五地。

　　其他幾款家財險也標(biāo)明有區(qū)域限制，而且對房屋類型要求多。華泰保險的一款安居樂陶陶家財險顯示，一套100萬元的房產(chǎn)，投保一年家財險的保費為1250元，投保房屋必須為城市住宅，還要是自住的；房屋建筑結(jié)構(gòu)必須為鋼結(jié)構(gòu)/鋼、鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)/鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)/混合結(jié)構(gòu)之一，且房齡不超過15年。

　　地震險發(fā)展幾經(jīng)周折

　　我國的地震保險發(fā)展幾經(jīng)周折。由于唐山大地震的影響，我國在恢復(fù)保險業(yè)務(wù)后的第二年即1980年，就開辦了地震保險。然而僅隔6年后，中國人民銀行決定，自1986年7月1日起將地震保險列為“財產(chǎn)保險的除外責(zé)任”不予承保，事實上中止了地震保險。

　　2000年7月，保監(jiān)會正式確認(rèn)將地震保險列入附加險種，但目前我國財險公司的財產(chǎn)保險都將地震、海嘯等自然災(zāi)害設(shè)定為“除外責(zé)任”，有小部分保險公司即使推出地震附加險，但收費較高，投保率非常低。汶川地震后，外資財險商蘇黎世保險北京分公司就推出了一款家財險，在主險后可附加承保地震險。不過，昨日，記者致電蘇黎世保險方面得知，該產(chǎn)品也已停售幾年了。

　　在去年9月，中國保監(jiān)會就選定云南、深圳兩地作為巨災(zāi)保險試點。其中，云南開展地震保險，深圳開展綜合巨災(zāi)保險。深圳巨災(zāi)保險試點于今年6月率先落地，而云南地震保險方案出臺的時間卻一再推遲。