3月17日，據(jù)澎湃新聞報(bào)道，為規(guī)范銀行卡收單外包業(yè)務(wù)，整肅銀行卡收單市場(chǎng)秩序，前期，中國(guó)人民銀行在全國(guó)范圍內(nèi)開展了銀行卡收單外包業(yè)務(wù)專項(xiàng)抽查。中信銀行[股評(píng)]、拉卡拉、瑞銀信等多家單位受到處罰。

　　據(jù)悉此次抽查歷時(shí)2個(gè)月，抽查對(duì)象涵蓋57家銀行和支付機(jī)構(gòu)。3月15日，根據(jù)檢查結(jié)果，中國(guó)人民銀行總行下發(fā)了《關(guān)于銀行卡收單外包業(yè)務(wù)抽查情況的通報(bào)》（下稱《通報(bào)》），對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)采取罰款、市場(chǎng)退出等懲罰措施。

　　五類問題引起央行關(guān)注

　　據(jù)通報(bào)，央行調(diào)查收單市場(chǎng)后發(fā)現(xiàn)存在五類問題，諸如部分收單機(jī)構(gòu)未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、違規(guī)為其他機(jī)構(gòu)開放交易接口、資金結(jié)算不合規(guī)、未自主完成受理終端主密鑰生成和管理和外包商合作管理不規(guī)范。

　　其中，最嚴(yán)重的問題有關(guān)機(jī)構(gòu)未落實(shí)特約商戶實(shí)名制，導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)。本次抽查共檢查商戶171845戶，查出虛假商戶49472戶，占比28.79%。其中，中信銀行上海分行，樂富支付有限公司，現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司長(zhǎng)春、青島分公司，上海德頤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司安徽分公司，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司合肥、內(nèi)蒙古、寧夏分公司，拉卡拉支付有限公司寧波分公司等9家單位虛假商戶比例高于65%，商戶真實(shí)性審核存在嚴(yán)重問題。

　　此外中國(guó)銀行[股評(píng)]湖北省分行、中信銀行上海分行、上海浦東發(fā)展銀行呼和浩特分行、現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司青島分公司等4家單位違規(guī)為其他機(jī)構(gòu)開放交易接口。與此同時(shí)，被查出“未直接將結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至商戶的銀行結(jié)算賬戶，存在資金二次清算行為”的機(jī)構(gòu)包括，中國(guó)銀行湖北省分行、中信銀行上海分行、快錢支付清算信息有限公司、現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司總公司及青島分公司。

　　根據(jù)通報(bào)，中國(guó)銀行湖北省分行、石嘴山銀行、現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司青島分公司、上海華勢(shì)信息科技有限公司山東分公司等4家單位存在由外包商生成、灌裝及管理商戶終端主密鑰的行為。

　　央行同時(shí)強(qiáng)調(diào)，部分被查單位外包商合作管理不規(guī)范，存在外包合作協(xié)議簽訂不規(guī)范、外包機(jī)構(gòu)資質(zhì)參差不齊、收單業(yè)務(wù)被外包機(jī)構(gòu)再次轉(zhuǎn)包等情況。其中，中國(guó)銀行湖北省分行、中信銀行上海分行、快錢支付清算信息有限公司、深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司內(nèi)蒙古分公司、現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司青島分公司、上海華勢(shì)信息科技有限公司山東分公司等6家單位存在收單業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包問題。

　　 收單業(yè)務(wù)監(jiān)管遭遇組合拳

　　《國(guó)際金融報(bào)》記者注意到，事實(shí)上央行對(duì)第三方支付的監(jiān)管日趨嚴(yán)格。此前先后吊銷了浙江易士、廣東益民、上海暢購(gòu)3家預(yù)付卡支付公司牌照。

　　央行也公開表示對(duì)支付違規(guī)行為絕不手軟，對(duì)于支付公司挪用備付金等問題，央行方面指出，下一步，央行將進(jìn)一步健全監(jiān)管機(jī)制，研究建立非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度，從根本上防范客戶備付金挪用風(fēng)險(xiǎn)，防止支付機(jī)構(gòu)變相吸收存款。

　　對(duì)于其他非銀行支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)類似挑戰(zhàn)法律法規(guī)底線、挪用客戶備付金、肆意損害消費(fèi)者權(quán)益和破壞支付市場(chǎng)秩序的違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)事件，國(guó)家層面的態(tài)度是“堅(jiān)決清理、取締，絕不姑息”。

　　值得一提的是，對(duì)于第三方支付線下收單業(yè)務(wù)，央行也連出組合拳。2015年央行針對(duì)異軍突起的“二清市場(chǎng)”多次下發(fā)警示文件，包括：《關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》、《加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理 防范商戶資金二次清算相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)》、清算協(xié)會(huì)下發(fā)《銀行卡收單外包業(yè)務(wù)自律規(guī)范》。

　　2016年2月6日，央行下發(fā)《關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，針對(duì)多起銀行卡特約商戶因與無資質(zhì)的機(jī)構(gòu)合作導(dǎo)致結(jié)算資金未到賬的事件進(jìn)行回應(yīng)，提示商戶要與有合法資質(zhì)的銀行卡收單機(jī)構(gòu)直接簽訂銀行卡受理協(xié)議，不從事信用卡套現(xiàn)或協(xié)助持卡人套現(xiàn)等違法違規(guī)活動(dòng)；要通過正當(dāng)渠道申請(qǐng)和安裝POS機(jī)，不從不明或可疑渠道購(gòu)買POS機(jī)；出現(xiàn)刷卡結(jié)算資金不到賬等資金風(fēng)險(xiǎn)事件后，商戶要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或向人民法院起訴，用法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益。

　　“當(dāng)前，銀行卡收單市場(chǎng)迅速發(fā)展的同時(shí)，也暴露出特約商戶的資質(zhì)審核和管理不嚴(yán)，套用商戶類別和變?cè)旖灰浊赖冗`規(guī)現(xiàn)象?！币晃徊辉妇呙男袠I(yè)人士告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，比如，部分收單機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡薄，業(yè)務(wù)合規(guī)問題不夠重視，缺乏有效的內(nèi)控制度和管理措施。此外，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)是否合理，還有待提升，銀行卡收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)也缺乏統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范和違規(guī)約束機(jī)制。

　　該人士建議，應(yīng)該盡快推進(jìn)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制改革，并完善銀行卡清算機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，讓其更規(guī)范。