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2025年01月06日 星期一

逾期率“霧里看花” P2P信披制度待完善

  目前,大多數(shù)P2P平臺已發(fā)布了2015年年度經(jīng)營數(shù)據(jù),其中包括增長情況、借款用戶等數(shù)據(jù),但諸如逾期、不良等較為敏感的數(shù)據(jù)卻并非每一家平臺都有公布。

  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查閱獲悉,11家P2P平臺公布的數(shù)據(jù)中,有4家平臺未公布逾期數(shù)據(jù),而部分予以公布的平臺,也未能解釋數(shù)據(jù)的統(tǒng)計口徑。

  在業(yè)內(nèi)人士看來,由于目前并沒有統(tǒng)一的信披要求,且逾期數(shù)據(jù)等屬于較為敏感的信息,所以各家的公布情況或有所差異。隨著信披制度的逐步完善,平臺以后在這方面的披露將會逐漸統(tǒng)一。

  多平臺未披露逾期數(shù)據(jù)

  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投、人人貸、積木盒子等11家已披露年度運營數(shù)據(jù)的平臺中發(fā)現(xiàn),大部分已公布其逾期率情況,且逾期率都比較低。但拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投、PPmoney等尚未披露。

  從已經(jīng)公布逾期數(shù)據(jù)的平臺來看,人人貸2015年度運營數(shù)據(jù)顯示,該平臺逾期30天內(nèi)的貸款金額占比為0.04%,逾期30天~90天的貸款金額占比為0.04%,逾期90天以上的貸款金額占比為0.33%;有利網(wǎng)2015年度運營數(shù)據(jù)則顯示,該平臺的逾期率控制在0.61%以內(nèi);積木盒子2015年逾期金額顯示為1.04億,逾期率為1.18%,此外還公布了他們的統(tǒng)計口徑為:(零售當(dāng)前逾期30天以上的未還本金+非零售當(dāng)年累計逾期金額)/平臺全年累計交易額;廣州e貸數(shù)據(jù)顯示,2015年共8項逾期業(yè)務(wù),逾5.06萬元,逾期率為0.02%;深圳鵬金所公布逾期率為0.2%;江西的博金貸公布其2015年有兩筆逾期項目,金額為190萬元,逾期率為0.15%;開鑫貸數(shù)據(jù)顯示零逾期。

  廣州e貸總裁方頌對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,一些規(guī)模不大的平臺,自身可能會依托企業(yè)上下游,這種本來逾期就會比較低一些;現(xiàn)在很多都有代償機(jī)制,所以逾期數(shù)據(jù)的顯示都不會在平臺這邊。而且風(fēng)險的暴露也需要一個過程,有的平臺的風(fēng)險還未顯現(xiàn)。

  事實上,大部分披露了逾期率的平臺,也在后面標(biāo)注有風(fēng)險準(zhǔn)備金或機(jī)構(gòu)已經(jīng)代償。

  博金貸總經(jīng)理熊小鵬稱,由于要求P2P還中介性質(zhì),現(xiàn)在大部分平臺都采取的是和小貸公司或者是其他公司合作的模式,平臺只發(fā)布這些借款機(jī)構(gòu)的信息,如果發(fā)生逾期,則由這些借款機(jī)構(gòu)進(jìn)行債權(quán)回購。因此,平臺很少有逾期或者不良數(shù)據(jù)。并且,與P2P平臺合作的小貸公司大部分都會提供最優(yōu)質(zhì)的債權(quán)來合作,所以不良數(shù)據(jù)很少。

  信披制度有待完善

  雖然信披制度已被相關(guān)機(jī)構(gòu)及業(yè)界探討已久,但監(jiān)管層還未對此進(jìn)行嚴(yán)格的要求。

  方頌則認(rèn)為,詳細(xì)的借款人等信息,平臺都不愿先披露,而有的信息可能涉及到平臺規(guī)范和透明度建設(shè),是一個持續(xù)的過程。

  近期,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會組織召開了互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露研討會,多家P2P平臺參會。針對P2P從業(yè)機(jī)構(gòu),擬制定全面嚴(yán)格的信息披露規(guī)范,要求每天更新至少21項平臺運營信息,包括交易總額、交易總筆數(shù)、借款人數(shù)量、投資人數(shù)量、人均累計借款額度、筆均借款額度、人均累計投資額度、筆均投資額度、貸款余額、最大單戶借款余額占比、最大10戶借款余額占比、平均滿標(biāo)時間、累計違約率、平臺項目逾期率、近三月逾期率、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、客戶投訴情況、借款人經(jīng)營狀況等,并要求平臺對線上項目就增信措施、項目風(fēng)險提示、逾期保障措施等進(jìn)行詳細(xì)披露。

  方頌表示,由于P2P平臺是信息中介,投資人需要對自己的投資風(fēng)險負(fù)責(zé),這就需要充分的信息披露,讓投資者來做決策,所以要求會很高。

  熊小鵬認(rèn)為,在嚴(yán)格的信息披露制度下,偽P2P平臺的造假成本將非常高。在無監(jiān)管的野蠻發(fā)展期,網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)形成的劣幣驅(qū)除良幣怪圈將被打破。信息披露規(guī)范化對正規(guī)運營的平臺而言其實是有好處的,起碼知道該怎么去做,在發(fā)展的過程中少走彎路。當(dāng)然,最受益的應(yīng)該是投資人。規(guī)范信息披露將對一些想做資金池、對項目期限進(jìn)行拆分、發(fā)布虛假項目、做龐氏騙局的平臺進(jìn)行過濾。投資人踩雷的風(fēng)險也將降低。

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