針對近期多地P2P平臺推出首付貸問題，央行行長、副行長12日相繼表態(tài)。副行長潘功勝表示，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)自辦的金融業(yè)務(wù)沒有取得相應(yīng)的資質(zhì)，是違法從事金融業(yè)務(wù)，并存在自我融資、自我擔(dān)保、搞資金池的現(xiàn)象。下一步央行將與相關(guān)部門一起，打擊提供首付貸融資、加大購房杠桿、變相突破住房信貸政策的行為。

　　目前，廣東等地的相關(guān)監(jiān)管部門已經(jīng)通過各種方式在摸底首付貸的情況。

　　央行行長：買房人首付不能是借的

　　12日上午，央行行長周小川在十二屆全國人大四次會議舉行的記者會上表示，首先是他們是否有資質(zhì)做這項貸款，要從事某項業(yè)務(wù)應(yīng)該查詢是否按照規(guī)矩申請有關(guān)資格、符合資質(zhì)。再就是他的資金來源是什么，如果動用了其他一部分人委托的資金，是否會給出資方帶來巨大的風(fēng)險。此外，客戶的首付不能是借的，你找另外一方面借了一部分錢說這是首付，剩下再去借，整個借款和自有資本的比例實際上就變了，以后月供不光要還銀行的錢，還要先還首付貸。從銀行角度來講，如果沒有對你的客戶做到足夠的了解，也承擔(dān)了過大的風(fēng)險。

　　央行副行長潘功勝在此次記者會上指出，首付貸產(chǎn)品不僅加大了居民購房的杠桿，削弱了宏觀調(diào)控政策的有效性，增加了金融風(fēng)險，同時也增加了房地產(chǎn)市場的風(fēng)險。下一步央行將與相關(guān)部門一起，結(jié)合即將開展的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治活動，對房地產(chǎn)中介機構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)以及他們與P2P平臺合作開展的金融業(yè)務(wù)開展清理和整頓，打擊提供首付貸融資、加大購房杠桿、變相突破住房信貸政策的行為。

　　深圳北京摸查樓市首付貸

　　被認(rèn)為引發(fā)上海等多地樓市高燒的首付貸或遭遇監(jiān)管圍堵。

　　7日，有消息稱，監(jiān)管部門將打擊部分中介機構(gòu)、開發(fā)商、小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等發(fā)放用于購房首付款的貸款的行為，要求銀行加大的房貸的審查力度，如果首付資金來自高杠桿融資類貸款，則不應(yīng)發(fā)放貸款。

　　記者從業(yè)內(nèi)獲悉，目前廣東相關(guān)監(jiān)管部門已經(jīng)通過各種方式在摸底首付貸的情況。此外，有銀行相關(guān)人士證實，銀行確實已經(jīng)于2月份對此進(jìn)行窗口指導(dǎo)，做好房屋貸款的風(fēng)險管理，銀行對住房貸款申請嚴(yán)格審查。

　　面對房價快速上漲引發(fā)“加杠桿”購房問題，深圳市金融辦日前下發(fā)《關(guān)于商請?zhí)峁┓婪斗康禺a(chǎn)行業(yè)金融風(fēng)險相關(guān)材料的函》，由互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、小額貸款協(xié)會對P2P、小貸公司涉及眾籌買房、首付貸或其他涉及高杠桿放貸的情況進(jìn)行摸底排查，梳理相關(guān)企業(yè)的名單、數(shù)量、產(chǎn)品模式和涉及金額，以掌握真實情況及存在問題；并進(jìn)一步研究新興金融機構(gòu)在“加杠桿”中的金融風(fēng)險。

　　負(fù)責(zé)摸底排查的深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長曾光說：“據(jù)不完全統(tǒng)計，此次摸底排查的企業(yè)預(yù)計30家左右，所投放的首付貸存量規(guī)模大致在25億至30億元?！?/p>

　　深圳市規(guī)劃和國土資源委員會數(shù)據(jù)顯示，2016年2月，深圳新房成交均價再創(chuàng)新高，每平方米48095元，同比增長72.12%、環(huán)比增長3.40%。當(dāng)月，深圳樓市成交活躍，新建商品住宅共成交5410套，成交面積55.69萬平方米，同比分別增長172.54%和183.24%。

　　記者從北京多家中介機構(gòu)獲悉，北京市金融工作局正在摸底涉嫌高杠桿房貸情況，通過監(jiān)測預(yù)警平臺查控風(fēng)險。

　　受監(jiān)管風(fēng)暴影響，部分類似首付貸產(chǎn)品已經(jīng)停止。3月9日，鏈家地產(chǎn)的相關(guān)負(fù)責(zé)人記者稱，鏈家之前只做新房首付貸，新房業(yè)務(wù)本身在鏈家業(yè)務(wù)中占比較小，這塊金融業(yè)務(wù)規(guī)模更小，余額僅為1.2億；鏈家已于2月底停止了新房首付貸業(yè)務(wù)。

　　有中介一年小貸業(yè)務(wù)收入達(dá)4億多元

　　東方證券房地產(chǎn)分析師竺勁表示，首付貸、過橋貸等產(chǎn)品的貸款時間通常較短，月息是1.5%-2%，但其本身并不是長期貸款，客戶只是做了資金過橋，代理公司實際上只是收取了手續(xù)費。這塊業(yè)務(wù)，即使中介公司不做也有其他金融公司會參與其中。

　　房地產(chǎn)代理公司對于貸款等金融業(yè)務(wù)基本都有涉獵，以世聯(lián)行為例，根據(jù)其財報顯示，2015年金融服務(wù)全年放貸共計32209筆，放貸金額合計29.9億元，同比增長58.45%，其中主營業(yè)務(wù)家圓云貸同比增長69.54%。世聯(lián)行財報顯示，2015年其主營業(yè)務(wù)收入47.11億，小貸業(yè)務(wù)全年為世聯(lián)行貢獻(xiàn)了4.14億元左右的收入，占世聯(lián)行年總收入的9%左右，如果按小貸30%左右的利潤率算，小貸的利潤將在1.25億元上下。

　　由于沒有首付貸大范圍分布情況的數(shù)據(jù)，難以評估監(jiān)管層的“喊?！毙Ч?。但是，首付貸利潤相當(dāng)高，比如過去兩年世聯(lián)行金融板塊的毛利率均在50%左右，部分資金的利差達(dá)到兩位數(shù)。這意味著，如果不在全國范圍內(nèi)喊停，這些首付貸產(chǎn)品將大概率流入風(fēng)險較小的非一線城市。

　　部分平臺仍發(fā)放首付貸

　　深圳金融辦的文件下發(fā)后，記者以購房者名義聯(lián)系了多個平臺。一家中介網(wǎng)工作人員表示，從今年3月初開始，該公司已在全國范圍內(nèi)暫停新房的首付貸，其原因是“公司業(yè)務(wù)調(diào)整”，但二手房首付貸仍在繼續(xù)，所提供的首付貸款額度最高不超過首付款的50%，月利息和月服務(wù)費分別為1%，需要個人征信報告和銀行流水對賬單，3至7個工作日即可放款。

　　另一家中介工作人員表示，新房首付貸仍在繼續(xù)發(fā)放，“通過‘××貸’所得資金必須用于購買指定樓盤?！辈⑶?，申請新購房屋首付貸，需以現(xiàn)有房產(chǎn)作為抵押。該中介官網(wǎng)顯示，已有38940人申請××貸，申請金額達(dá)1191億。

　　美專家：零首付是個非常糟糕的政策

　　美聯(lián)儲前副主席艾利斯·里夫林曾說過，金融機構(gòu)帶來的教訓(xùn)之一就是，無論風(fēng)險對沖多完美，借錢給無法償債的對象，對借貸雙方來說都不是好買賣。

　　美國智庫布魯金斯學(xué)會高級研究員杜大偉告訴新華社記者，整體來看，目前中國家庭的杠桿率并不高，中國在增加房屋抵押貸款發(fā)放方面還有空間。但他同時指出，從美國樓市泡沫破滅的教訓(xùn)來看，零首付是個非常糟糕的政策。