對于通過“首付貸”加杠桿購房現(xiàn)象，央行的最新表態(tài)是，房地產(chǎn)中介和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺從事首付貸的資質(zhì)存疑，央行將開始對這類金融業(yè)務(wù)進行清理和整頓，打擊為客戶提供首付貸融資、加大購房杠桿、變相突破住房信貸政策的行為。

　　3月12日，在一場主題為“金融改革與發(fā)展”的央行新聞發(fā)布會上，央行行長周小川和副行長潘功勝，均就近期熱議的房地產(chǎn)首付貸問題進行了表態(tài)。

　　周小川提到，P2P平臺對首付進行貸款，首先其資質(zhì)上就存在問題。是否按照規(guī)矩申請了有關(guān)資質(zhì)?資金來源是什么?是否向投資人告知資金的用途，以及存在的巨大風(fēng)險，這些都應(yīng)該明確。

　　分管金融市場業(yè)務(wù)的副行長潘功勝補充道，目前房地產(chǎn)市場的場外配資方式包括三類:P2P平臺提供的房地產(chǎn)市場的場外配資、房地產(chǎn)中介和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺從事的場外配資、以及房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和P2P為主體的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相結(jié)合，從事場外配資業(yè)務(wù)。

　　他強調(diào)稱，“人民銀行在這個問題上的態(tài)度非常明確”，一是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)自辦的金融業(yè)務(wù)沒有取得相應(yīng)的資質(zhì)，是違法從事金融業(yè)務(wù)，而且還存在著自我融資、自我擔保、做資金池的現(xiàn)象。

　　二是房地產(chǎn)中介機構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)自辦的金融業(yè)務(wù)，或者與P2P平臺合作開展的金融業(yè)務(wù)，所提供的首付貸產(chǎn)品不僅加大了居民購房的杠桿，削弱了宏觀調(diào)控政策的有效性，增加了金融風(fēng)險，同時也增加了房地產(chǎn)市場的風(fēng)險。

　　因此，央行將結(jié)合即將開始的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治活動，對房地產(chǎn)中介機構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)以及與P2P平臺合作開展的金融業(yè)務(wù)進行清理和整頓，打擊為客戶提供首付貸融資、加大購房杠桿、變相突破住房信貸政策的行為。

　　據(jù)騰訊財經(jīng)了解，互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治活動由央行金融市場司牽頭，公安等部門配合，整治范圍涵蓋整個互聯(lián)網(wǎng)金融。此外，銀監(jiān)會近期也向鏈家地產(chǎn)等房地產(chǎn)中介機構(gòu)摸底過房地產(chǎn)場外配資的風(fēng)險。

　　根據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)，2015年正常運營的有房貸產(chǎn)品的P2P網(wǎng)貸平臺至少有664家，房貸產(chǎn)品總成交量約為1155.32億元。

　　此外，周小川還提到，對于首付貸行為，銀行內(nèi)部操作也有失誤。銀行應(yīng)遵循兩條準則，一是LTV(貸款價值比，指貸款金額和抵押品價值的比例)，要對抵押房地產(chǎn)的財產(chǎn)進行價值評估;

　　二是KYC(了解你的客戶)，客戶的首付貸款應(yīng)該是自有資金，不能外借。首付貸款改變了客戶借款資金和自有資本的比例，和未來的償還能力。從銀行角度來講，如果沒有對客戶做到足夠的了解，銀行則承擔了過大的風(fēng)險。

　　2015年建成未銷售的房屋面積為7.2億平方米，同比增長超15%。中國房地產(chǎn)市場形勢概括而言，是總量過剩、區(qū)域分化、容量過多，70%的庫存分布在三四線城市。

　　潘功勝介紹稱，目前商業(yè)銀行的個人住房貸款占全部貸款的比例大概是14%，不良貸款比例為0.38%，遠遠低于整個銀行業(yè)不良貸款率1.7%的水平。目前即便按照調(diào)整以后的20%最低的首付比，和國際相比仍然是比較審慎的標準。從實際數(shù)字看，2016年1月份首套房的首付比在35%以上，二套房實際首付比在40%以上。

　　他提到，目前住房信貸政策調(diào)整的基本邏輯和總體基調(diào)包括:一是因地施策，包括北京、上海等一線城市，必須執(zhí)行原有的政策;二是市場自律，商業(yè)銀行自主決策;三是住房金融的宏觀審慎管理。