年前，農行突然宣布關閉面向P2P網貸平臺的大額充值通道，隨后招行、交行、建行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行和北京農商銀行相繼跟進，一時間讓不少互聯網金融平臺和投資者備感疑惑。對于P2P來說，這似乎是新一輪的寒流來襲。然而從宏觀層面來看，國家正鼓勵互聯網金融創(chuàng)新。

　　部分銀行關閉P2P接口

　　2月底，P2P平臺安心貸發(fā)布一則公告，稱“接第三方支付機構和農業(yè)銀行通知，由于農某國有銀行方面暫停PC網銀支付接口服務”客戶使用該行卡在PC端無法進行正常的充值，提現操作及移動端的充值提現暫不受影響。

　　而之前，招商銀行通知第三方支付，稱因升級需要，將停止P2P公司的充值支付業(yè)務。緊接著，行業(yè)內傳出有多家銀行關閉P2P接口的消息，大有防范風險全面收縮P2P資金流入之態(tài)勢，加劇不少投資人對行業(yè)投資的擔憂。

　　銀行關閉P2P接口，意味著如果投資者在P2P平臺上把錢借給某家企業(yè)，首先要將自己銀行卡里的錢打到第三方支付平臺的賬戶上。然后，第三方支付平臺再把錢打到借款企業(yè)在該平臺的賬戶中，借款企業(yè)還款亦是如此。因此，關閉接口相當于卡住了P2P重要的資金來源，投資者的大額資金很難一步進入賬戶，影響了其整個資金鏈。

　　在業(yè)內人士看來，銀行關閉接口是出于聲譽風險方面的考慮。興業(yè)銀行首席經濟學家魯政委表示，“對于銀行而言，聲譽風險肯定是有的，銀行很難去核實通過第三方支付流動的P2P標的的真實性，理論上對于錢款是否合理使用，銀行沒有決定權，消費者購買了P2P產品只能自己去衡量，但銀行還是出于審慎的態(tài)度去關閉這個接口”。“從銀行風控的角度來說，現在確實在互聯網金融平臺的領域中確實是有一些亂象。”有互聯網金融人士坦言，這是銀行提升自身風控的門檻，“但事件歸根結底原因并不在互聯網金融層面。”該人士表示，每個銀行有不同的考量，“但所有銀行關停是絕對不可能的，因為每個銀行所關注的風控底線是不同的，有些銀行還是比較愿意為互聯網金融平臺提供資金歸集服務的，因此各家訴求是有差異的?！?/p>

　　此外，有業(yè)內人士表示，從國家大的互聯網金融背景來看，國家正鼓勵金融創(chuàng)新，而銀行主動關閉互聯網金融平臺網銀的充值入口，“這跟國家扶持的大背景是相悖的，所以即便是暫停，是暫時的行為，這樣做是為了給優(yōu)質企業(yè)更好的行業(yè)生存環(huán)境?！?/p>

　　行業(yè)不免泥沙俱下

　　可以看到的是，互聯網金融的風潮催生了一批網貸企業(yè)。然而，也不免泥沙俱下，2015的P2P行業(yè)在經歷了平臺數量暴增、同質化嚴重、營銷成本水漲船高等種種激烈行業(yè)競爭后，出現了資產端跟不上資金端發(fā)展的現象。在當前實體經濟持續(xù)下行，壞賬率不斷攀升，借貸業(yè)務風險高的情況下，P2P行業(yè)生存空間更是被殘酷擠占。

　　但在表面的寒流下，行業(yè)卻也存在著繁榮的一面。業(yè)內普遍認為，行業(yè)洗牌期已經來臨?！翱梢钥闯鲈诒O(jiān)管加強、市場正在重新洗牌的大環(huán)境下，正規(guī)的、專業(yè)程度高的平臺正在逆勢上升，在這一輪的行業(yè)震蕩中鞏固自身的地位?！庇袑＜冶硎尽?/p>

　　“這是一個大浪淘沙的過程，因為每個銀行所關注的風控的‘底’是不同的，有些銀行還是比較愿意為互聯網金融平臺提供資金歸集服務的，并且銀行作為支付系統，有基礎性的業(yè)務，面對著支付需要，如果所有銀行都不做，那支付誰來完成？”魯政委表示。

　　無疑，2016年是行業(yè)規(guī)范發(fā)展元年，監(jiān)管意見稿的出臺對行業(yè)的發(fā)展起到了催化作用。業(yè)內認為，2016年，網貸行業(yè)經歷大洗牌是不可避免的，行業(yè)也會產生三種變化：行業(yè)的合法合規(guī)化、平臺業(yè)務多元化以及行業(yè)被結構化的趨勢。

　　防止網貸風險傳導至銀行

　　記者隨后調查發(fā)現，在一些P2P平臺上，投資人可以使用信用卡支付理財產品，利用信用卡的免息期進行短期投資，只要信用卡資金缺口能夠在50天內還清，不僅沒有任何利息成本，還能夠賺取理財收益?！笆獠恢庞每ㄙ徺I理財產品面臨多重風險，投資人不僅涉嫌信用卡非法套現，P2P平臺也易成為信用卡非法套現平臺，一旦借款逾期或形成壞賬，將導致P2P風險向銀行傳導，”上述業(yè)內人士分析，這是銀行此次摸查P2P風險、關閉信用卡支付通道的主要原因。

　　記者先后采訪了多家互聯網金融平臺相關負責人，他們均表示自身平臺不支持信用卡支付，也并未受到銀行關閉P2P接口的影響，對于投資者的影響也較小，未影響正常的投資。

　　87匯財相關人士坦言，事實上，不正規(guī)P2P平臺跑路事件頻發(fā)導致許多人片面地認為，P2P就是風險之源?！暗谑袌銎诖哐プ勇涞厍埃斏饕稽c，無論對各方都是有好處的?！?/p>

　　另外有人士認為，銀行這樣的措施只是暫時性的，是監(jiān)管細則和銀行存管細則出臺前，銀行暫時性避險措施，長遠來看銀行的P2P業(yè)務還是會放開的?！按舜蜗拗婆e措只影響部分第三方支付和少數P2P平臺，蘊含著銀行對這些第三方支付公司和P2P平臺風險的判斷，不是一刀切的方式，也比較合理的?！痹撊耸空J為，這樣的限制行為會加速大平臺的接入銀行存管和清算系統的進程。

　　農行、招行、交行、建行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行和北京農商銀行相繼跟進。

　　分析認為，銀行這樣的措施只是暫時性的，長遠來看銀行的P2P業(yè)務還是會放開的。