互金協(xié)會(huì)明確入會(huì)標(biāo)準(zhǔn) 五大基礎(chǔ)制度曝光

　　中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“協(xié)會(huì)”）已漸行漸近。

　　2月25日，有互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，其所在的企業(yè)已經(jīng)收到《關(guān)于報(bào)送中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員單位代表的通知》（下稱(chēng)《通知》）。

　　《通知》稱(chēng)，協(xié)會(huì)籌備工作已基本就緒，即將組織召開(kāi)協(xié)會(huì)掛牌成立有關(guān)會(huì)議?，F(xiàn)啟動(dòng)協(xié)會(huì)首批擬發(fā)展會(huì)員單位會(huì)員代表的報(bào)名工作。

　　《通知》還要求，各會(huì)員單位將相關(guān)資料于3月3日前反饋至協(xié)會(huì)。

　　上述互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，按目前安排，協(xié)會(huì)成立最快預(yù)計(jì)在3月10日以后。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者還獨(dú)家獲悉，擬申請(qǐng)會(huì)員入會(huì)時(shí)亦與協(xié)會(huì)簽定了《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員公約》（下稱(chēng)《自律公約》）和《互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展倡議書(shū)》（下稱(chēng)《倡議書(shū)》），并交由協(xié)會(huì)統(tǒng)一保管。

　　“目前協(xié)會(huì)已制定了五大基礎(chǔ)制度，除了《自律公約》和《倡議書(shū)》以外，其余三項(xiàng)分別包括《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)章程》、《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員管理辦法》以及《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員會(huì)費(fèi)管理辦法》?！庇兄槿耸客嘎丁！爸档靡惶岬氖牵瑓f(xié)會(huì)還明確了個(gè)人會(huì)員的身份。”

　　據(jù)介紹，從事互聯(lián)網(wǎng)金融理論研究并有較高學(xué)術(shù)水平的專(zhuān)家學(xué)者、關(guān)心與支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的各界知名人士均可申請(qǐng)加入。“不過(guò)，為保證個(gè)人會(huì)員的權(quán)威性和公信力，《會(huì)員管理辦法》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)由至少兩家常務(wù)理事單位書(shū)面推薦。”該人士稱(chēng)。

　　明確會(huì)員入會(huì)標(biāo)準(zhǔn)

　　“在協(xié)會(huì)五項(xiàng)制度出臺(tái)前，協(xié)會(huì)委托專(zhuān)業(yè)研究機(jī)構(gòu)開(kāi)展多輪調(diào)研和座談，聽(tīng)取了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等從業(yè)機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)和建議，充分了解互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)客觀(guān)實(shí)際?！睂?duì)此，上述知情人士表示?！霸诟黜?xiàng)制度初稿基礎(chǔ)上，分別組織多輪不同層面專(zhuān)題研討，認(rèn)真聽(tīng)取各方意見(jiàn)。在此過(guò)程中，人民銀行條法司給予大力支持，對(duì)《指導(dǎo)意見(jiàn)》進(jìn)行了悉心講解，并從法律法規(guī)專(zhuān)業(yè)角度多次提出寶貴意見(jiàn)。根據(jù)所提意見(jiàn)反復(fù)修訂，形成5項(xiàng)制度的征求意見(jiàn)稿?！?/p>

　　不僅如此，協(xié)會(huì)還向包含“三會(huì)”在內(nèi)的各籌建領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位征求針對(duì)5項(xiàng)制度的意見(jiàn)，在匯總意見(jiàn)后，工作組對(duì)各項(xiàng)制度意見(jiàn)逐條處理，并與有關(guān)意見(jiàn)提出單位溝通一致，形成現(xiàn)稿。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，《自律公約》中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融作出了明確定義，即是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式，具體包括但不限于互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托以及互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等業(yè)態(tài)。

　　此外，協(xié)會(huì)對(duì)關(guān)于加入?yún)f(xié)會(huì)單位的基本要求亦進(jìn)行了明確，一是經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、證券公司、保隊(duì)公司、基金公司、資產(chǎn)管理公司、信托公司；二是經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的清算機(jī)構(gòu)；三是取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融支付機(jī)構(gòu)；四是從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企事業(yè)單位、互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)及相關(guān)專(zhuān)業(yè)人士；五是經(jīng)相關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在民政部門(mén)登記注冊(cè)的各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織；六是符合協(xié)會(huì)要求的其他單位。

　　與此同時(shí)，協(xié)會(huì)還對(duì)部分入會(huì)條件進(jìn)行了細(xì)化。如要求近三年未發(fā)生重大違法違規(guī)事件；經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在電信主管部門(mén)備案；在經(jīng)營(yíng)期間未出現(xiàn)過(guò)重大經(jīng)營(yíng)事故或重大違約事件和；股東和管理層無(wú)不良記錄且具備一定的金融知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

　　此外，經(jīng)相關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在民政部門(mén)登記注冊(cè)的各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織，承諾接受協(xié)會(huì)對(duì)其的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，接受協(xié)會(huì)的委托開(kāi)展工作，均可加入?yún)f(xié)會(huì)。

　　不得開(kāi)展畸形創(chuàng)新

　　值得一提的是，《自律公約》中特別強(qiáng)調(diào)，不得開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)不可控的畸形創(chuàng)新，防范互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品、新技術(shù)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　對(duì)此，前述互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，主要是在監(jiān)管層看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融在提升效率，提高服務(wù)水平的同時(shí)也具有風(fēng)險(xiǎn)傳染性、高關(guān)聯(lián)性等特征。

　　“一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融存在獨(dú)有的科技風(fēng)險(xiǎn)，IT基礎(chǔ)設(shè)施存在安全隱患、出現(xiàn)問(wèn)題后會(huì)迅速傳播，加大風(fēng)險(xiǎn)處置的難度?！痹撠?fù)責(zé)人稱(chēng)?！傲硪环矫妫ヂ?lián)網(wǎng)金融在突破時(shí)空的局限，提升金融效率的同時(shí)，帶來(lái)了資金跨境、跨區(qū)域流動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍混業(yè)化、模糊化，加大了反洗錢(qián)、打擊非法集資等工作的難度。”

　　一家互金平臺(tái)負(fù)責(zé)人也稱(chēng)，“比如，某些平臺(tái)給股票提供2倍，甚至5倍以上杠桿配資業(yè)務(wù)，一旦股票暴跌，一兩次就爆倉(cāng)了?！?/p>

　　上述互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，協(xié)會(huì)的一個(gè)職責(zé)就在于，要積極收集、整理、研究互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)案例，及時(shí)向會(huì)員提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?！按伺e就是告訴會(huì)員都要謹(jǐn)慎點(diǎn)，創(chuàng)新要有譜，風(fēng)險(xiǎn)太大、杠桿太大的會(huì)員別參與?！痹撠?fù)責(zé)人直言。

　　在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，協(xié)會(huì)要求會(huì)員嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)資金第三方存管制度，除另有規(guī)定以外，應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)。

　　“同時(shí)，協(xié)會(huì)亦要求對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行管理和監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資金與會(huì)員自身資金分賬管理?！痹撠?fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)?！按送?，不得挪作客戶(hù)資金，確保專(zhuān)款專(zhuān)用，資金存管賬戶(hù)接受獨(dú)立審計(jì)并公開(kāi)審計(jì)結(jié)果?！?/p>

　　除此之外，會(huì)員應(yīng)嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，防范洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)這一點(diǎn)也被提到了相當(dāng)?shù)母叨取?/p>

　　“會(huì)員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等制度；按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳和培訓(xùn)工作；接受反洗錢(qián)行政主管部門(mén)反洗錢(qián)調(diào)查，應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，根據(jù)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或偵查機(jī)關(guān)要求，對(duì)洗錢(qián)或恐怖融資資金采取凍結(jié)措施?！痹撠?fù)責(zé)人稱(chēng)。

　　此外，會(huì)員應(yīng)建立信息溝通與共享機(jī)制，及時(shí)向協(xié)會(huì)反映市場(chǎng)信息與行業(yè)情況，報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息。報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，共同推動(dòng)建設(shè)權(quán)威、可靠的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信息服務(wù)平臺(tái)，為行業(yè)管理和市場(chǎng)發(fā)展提供支持。