昨日，由深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)主辦的“2015互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范化發(fā)展研討會(huì)”在深召開。國(guó)務(wù)院參事室、深圳市金融辦、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局及全國(guó)各互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)代表等齊聚深圳，并發(fā)布了全國(guó)首部多地聯(lián)盟的《地方互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)自律聯(lián)盟（公約）》。

　　深圳平臺(tái)數(shù)量居首

　　深圳作為全國(guó)金融創(chuàng)新的中心和國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)，金融業(yè)的總資產(chǎn)超過了8.8萬億，信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模近2萬億，具有發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的有利基礎(chǔ)和條件。而深圳作為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)源地和聚集地，始終保持強(qiáng)勁的創(chuàng)新動(dòng)力。

　　深圳市金融辦主任何曉軍表示，截至2015年12月底，在深圳商事登記注冊(cè)的金融公司已突破2295家，其中第三方支付業(yè)務(wù)規(guī)模居全國(guó)第二，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理均居國(guó)內(nèi)前三名。此外，深圳擁有P2P平臺(tái)712家，數(shù)量居全國(guó)第一，成交額居全國(guó)第二，貸款余額居全國(guó)第三。“深圳已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融最發(fā)達(dá)、最活躍的城市之一”。

　　但何曉軍也表示，隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行等因素影響，互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視?！帮L(fēng)險(xiǎn)管理控制是金融的核心技術(shù)，流動(dòng)性則是金融業(yè)最應(yīng)關(guān)心的問題?！?他表示，必須承認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)金融有可以取消中間環(huán)節(jié)的便利性，但互聯(lián)網(wǎng)金融必須要建立在風(fēng)控管理的技術(shù)上，建立在流動(dòng)性的匹配和嚴(yán)格管理的基礎(chǔ)上，才能發(fā)展下去。

　　聯(lián)合發(fā)布自律公約

　　現(xiàn)場(chǎng)，上海、江蘇、杭州、福建、深圳等地方互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)共同發(fā)布了《地方互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)自律聯(lián)盟（公約）》。公約將信息披露制度化，并呼吁協(xié)會(huì)加強(qiáng)行業(yè)自律和規(guī)范，引導(dǎo)行業(yè)駛進(jìn)良性發(fā)展的軌道，共同促進(jìn)深圳互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

　　記者梳理《公約》發(fā)現(xiàn)，所涵蓋的行業(yè)不僅限于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、眾籌，還包括第三方支付、大數(shù)據(jù)、在線理財(cái)、金融中介、金融電子商務(wù)等。其中，在保障客戶權(quán)益方面，特別要求機(jī)構(gòu)需建立健全消費(fèi)者評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)提示等制度；健全信息披露制度，依法按時(shí)按質(zhì)披露相關(guān)信息；不違規(guī)承諾或保證收益；不對(duì)項(xiàng)目、產(chǎn)品、投資、收益等信息進(jìn)行虛假、夸大的不實(shí)宣傳；同時(shí)注重對(duì)客戶資金、信息的保護(hù)。

　　“自律聯(lián)盟的建立，將有利于從業(yè)內(nèi)辨識(shí)清掃不合規(guī)的平臺(tái)，有利于減少投資人的損失，也有利于行業(yè)集中度的提高?！?聯(lián)金所COO劉哲表示，目前行業(yè)內(nèi)的平臺(tái)良莠不齊，成立自律聯(lián)盟對(duì)行業(yè)而言是個(gè)很大的利好，對(duì)整個(gè)深圳的P2P行業(yè)來說，是一個(gè)凈化、陽光化、規(guī)范化的過程。

　　網(wǎng)貸監(jiān)管意見征集“足月”

　　業(yè)內(nèi)人士呼吁完善網(wǎng)貸平臺(tái)的退出機(jī)制

　　27日，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》向社會(huì)公開征求意見已滿一個(gè)月，這期間引起社會(huì)普遍關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士提出，網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管“紅線”等內(nèi)容需要更明晰，并建議完善退出機(jī)制。

　　隨著多項(xiàng)監(jiān)管政策陸續(xù)出臺(tái)，野蠻生長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正迎來全面監(jiān)管時(shí)代，尤其是2015年年底網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管細(xì)則向社會(huì)征求意見，讓不少P2P企業(yè)看到了網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展的前景。

　　“P2P行業(yè)正在經(jīng)歷前所未有的沖擊?！本W(wǎng)信理財(cái)董事長(zhǎng)李煥香表示，“網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，給這個(gè)行業(yè)敲響了警鐘，是時(shí)候該驅(qū)逐劣幣了，出臺(tái)監(jiān)管細(xì)則恰逢其時(shí)?！?/p>

　　網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至去年12月底，全國(guó)2595家網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)平臺(tái)中896家出現(xiàn)問題，是2014年的3.26倍。

　　“如果P2P不是真正意義上的信息中介，而是信用中介，問題會(huì)越來越大，逐漸演變成不受監(jiān)管的銀行?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)教授郭華告訴記者，為加強(qiáng)監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)將原先的4條“紅線”增設(shè)至12條，但監(jiān)管細(xì)則中的一些條款有模糊地帶，需要明確。征求意見期間，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)等高校曾多次召開研討會(huì)，并將修改意見與建議形成報(bào)告提交銀監(jiān)會(huì)。

　　人人貸董事長(zhǎng)楊一夫表示：“目前監(jiān)管細(xì)則仍有不明確之處，比如提出不得混業(yè)經(jīng)營(yíng)，但到底是什么樣的形式、結(jié)構(gòu)算混業(yè)沒有明確；又比如提出不能發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品，但并未明確如何解決已存在的此類問題。”

　　目前，不少網(wǎng)貸平臺(tái)都有代銷類業(yè)務(wù)，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍。相關(guān)人士透露，監(jiān)管部門已經(jīng)注意到一些P2P公司正向綜合理財(cái)平臺(tái)轉(zhuǎn)型，或?qū)?duì)網(wǎng)貸平臺(tái)代銷金融產(chǎn)品進(jìn)行梳理，要求其獲得相應(yīng)的代銷牌照，逐漸規(guī)范此類平臺(tái)健康發(fā)展。

　　征求意見稿提出，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。北京市網(wǎng)貸協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)郭大剛表示：“網(wǎng)貸平臺(tái)不能碰出借人和借款人的錢，一旦形成資金池，就會(huì)有卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)，而銀行存管能夠起到有效的隔離作用，避免此類問題。”

　　但目前，銀行對(duì)于P2P企業(yè)的資金存管業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。盡管目前中信銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等十余家銀行都在積極探索P2P資金存管業(yè)務(wù)，但真正開展存管業(yè)務(wù)的并不多。

　　李煥香介紹，目前銀行對(duì)于P2P存管業(yè)務(wù)依舊沒有明確標(biāo)準(zhǔn)，有的銀行門檻制定相對(duì)較高。

　　專家認(rèn)為，盡管銀行為出借人開立賬戶會(huì)提升管理成本，但網(wǎng)貸平臺(tái)能為銀行帶來更多客戶和動(dòng)輒十幾億元的沉淀資金，這對(duì)于銀行來說是不小的誘惑。隨著網(wǎng)貸行業(yè)走上健康發(fā)展之路，會(huì)有越來越多的銀行推進(jìn)P2P企業(yè)資金存管業(yè)務(wù)。

　　征求意見期間，不少專家和業(yè)內(nèi)人士提出，應(yīng)進(jìn)一步完善網(wǎng)貸平臺(tái)的退出機(jī)制?！熬W(wǎng)絡(luò)借貸涉眾性很強(qiáng)，不少出借人不具有專業(yè)技能，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)不妥善處理，容易轉(zhuǎn)換為社會(huì)問題。”郭大剛說。

　　專家表示，一個(gè)平臺(tái)可能有眾多項(xiàng)目、跨多個(gè)地區(qū)、涉及成千上萬投資人，一旦問題平臺(tái)破產(chǎn)，如何保護(hù)廣大投資人的利益、投資人如何追索，都是需要進(jìn)一步明確的問題。

　　楊一夫建議，比如可讓問題平臺(tái)停止新業(yè)務(wù)，允許團(tuán)隊(duì)維持低成本運(yùn)營(yíng)，逐步收回債權(quán)，將出借人損失降低到最小?！熬W(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)應(yīng)該有一個(gè)合理的退出機(jī)制，不要給P2P企業(yè)只有卷款跑路一個(gè)選擇?！?