近年來,P2P網(wǎng)絡(luò)貸款深陷“非法”漩渦。隨著P2P借貸網(wǎng)站數(shù)量和貸款規(guī)模迅速飆升,兌付危機、倒閉、卷款跑路現(xiàn)象也頻頻出現(xiàn),有的平臺甚至涉嫌非法吸收公眾存款。為此,中國人民銀行等十部門發(fā)布了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)支付、股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)范圍進行界定,并明確了各領(lǐng)域監(jiān)管部門職能職責(zé)。與此同時,監(jiān)管部門也對P2P網(wǎng)貸涉嫌非法吸存進行嚴厲打擊。如2015年12月初,因e租寶及關(guān)聯(lián)公司涉嫌非法集資,e租寶實際控制人、鈺誠集團董事長丁寧被警方控制。

　　《法制日報》案件版今日選取的三起案例,亦是監(jiān)管部門打擊P2P網(wǎng)貸違法行為的典型案例。

　　浙江省溫州市“順順貸”推出P2P網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺,對外界宣稱管理團隊具有多年的金融借貸領(lǐng)域經(jīng)驗、完善的風(fēng)險控制體系,并有第三方資金監(jiān)管,投資者以“利息+獎勵”模式收益。然而,運營僅3個多月,其經(jīng)營者便主動向公安機關(guān)投案,175名投資者合計339.9萬余元款項未收回,這是為何?

　　今天上午,溫州市鹿城區(qū)人民法院開庭審理原溫州順順貸民間融資信息服務(wù)有限公司總經(jīng)理林某涉嫌集資詐騙一案。

　　化工行業(yè)“轉(zhuǎn)行”金融行業(yè)

　　今年39歲的林某是浙江溫州人,高中文化。

　　站在被告人席的林某戴著一副黑框眼鏡,面容清秀,回答問題思路清晰。

　　林某說,在做“順順貸”P2P網(wǎng)貸平臺之前做了多年化工批發(fā),認識不少做生意的人還有銀行的人,逐漸發(fā)現(xiàn)“生意人”有時會資金周轉(zhuǎn)困難,無法及時歸還銀行欠款,他在中間撮合做“墊資還貸”的生意,可以賺錢。

　　2014年,林某從陳某等人處借款從事“墊資還貸”生意,并欠款數(shù)百萬元。在此之前,林某名下的房產(chǎn)已經(jīng)向中國銀行抵押貸款,其妻子名下的房產(chǎn)也在2015年3月20日,向金華銀行抵押貸款人民幣258萬元。

　　除了做“墊資還貸”的生意,林某還從事介紹貸款業(yè)務(wù)。他介紹丁某、許某(另案處理)、張某(另案處理)等人至金華銀行、浙江稠州銀行貸款,并讓張某某偽造相關(guān)證件,其中張某獲得貸款20萬元給林某使用,并約定貸款由林某歸還。

　　涉足網(wǎng)貸利潤高前景好

　　林某在做“墊資還貸”的生意時候,接觸到了“P2P”網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺這種“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的新生事物。

　　“我聽人說做這個利潤高,發(fā)展前景好。”林某說,雖然自己對P2P網(wǎng)貸行業(yè)不太熟悉,之前也毫無相關(guān)經(jīng)驗,但大概了解相關(guān)規(guī)定。在看到別的P2P網(wǎng)貸平臺的盈利模式后,他對這個“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式很看好,躍躍欲試。

　　當時林某的資金因為“墊資還貸”被客戶占用,名下房產(chǎn)也抵押了,他便把獲取利潤的希望都寄托在了“順順貸”上。

　　2014年12月3日,林某注冊成立溫州順順貸民間融資信息服務(wù)有限公司,找來張某當公司法定代表人,自己實際對公司負責(zé)。公司注冊資本1000萬元僅是認繳金額,未實際繳納。

　　林某找人模仿其他P2P平臺,制作推出了網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺“順順貸”,宣傳“順順貸”是由上述公司運營打造的個人借款與出借提供服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺,為有資金需要的借款人和有理財需求的投資人搭建的中介平臺。

　　“順順貸”在2015年1月4日正式運營,以年利率18%、20.4%及獎勵金(首充獎、續(xù)投獎、推薦獎等)吸引投資客戶。

　　“這些營銷模式都是模仿別的平臺做的。”林某在法庭上說。

　　據(jù)公訴機關(guān)指控,至2014年4月20日止,該平臺發(fā)布81個信用標(包括壓歲錢紅包天標、獎勵標、新手特權(quán)標、VIP專享標等),用于提升網(wǎng)站人氣和自融資金。

　　親朋注冊內(nèi)部賬號充人氣

　　“順順貸”P2P網(wǎng)貸平臺還推出了74個抵押標(房標、車標、金標等),大部分抵押借款人均不是真實的以“順順貸”為中介平臺借款的人,而是順順貸員工、親友、欠林某錢款的債務(wù)人。

　　讓這些人注冊內(nèi)部賬號去發(fā)布信息、投標,是為了提升公司業(yè)務(wù)量、充人氣。

　　公訴機關(guān)指控,至2015年4月20日止,“順順貸”平臺共計注冊會員649人,其中真實投資人為272人,虛擬投標注冊會員377人,該377人均是順順貸公司內(nèi)部進行注冊,用于投標提升人氣。

　　272名真實投資人以線上充值(豐付、寶付、支付寶)或線下充值(直接轉(zhuǎn)入順順貸銀行賬戶)的方式,共計投資人民幣575.4萬余元。

　　平臺運營兩個月資金吃緊

　　272名真實投資者投入的575.4萬余元到了“順順貸”公司賬戶后,由“順順貸”公司人員轉(zhuǎn)入林某私人賬戶,林某將這些錢用于歸還個人欠款和“順順貸”公司運營成本。

　　“我沒有想到運營這個平臺成本這么高?！绷帜吃诜ㄍド戏Q,P2P網(wǎng)貸平臺需要的營銷、廣告費用龐大,他之前估算太理想化,為了擴大業(yè)務(wù)量與影響力,只有不斷加大投入用于營銷廣告、支付員工工資、投資者收益。

　　“3月下旬資金開始緊張。”林某說,因為網(wǎng)貸平臺上的有些“標”到期了,客戶集中提款,給他造成很大資金壓力。一方面自己從事“墊資還貸”借給別人的錢尚未回籠,另一方面他還要支付投資者利息、獎勵及公司營運成本。

　　“這種惡性循環(huán)已經(jīng)無法收場?！绷帜痴f,“順順貸”P2P網(wǎng)貸平臺到底賺了多少錢,自己也不是很清楚,因為這個行業(yè)太新,專業(yè)的財務(wù)人員招聘不到,公司找的財務(wù)做不了賬,個人賬戶和公司賬戶混同。

　　思前想后,2015年4月20日,林某向公安機關(guān)主動投案。

　　“我投案時,這個平臺運營還是正常的。”林某說。

　　據(jù)公訴機關(guān)指控,至2015年4月20日,有97名真實投資人已結(jié)清投資款,仍有175人共計人民幣339.9萬余元欠款未收回。

　　員工證言揭開真實面目

　　法庭上,公訴機關(guān)出示了“順順貸”公司的14名員工的證言。他們均證實,“順順貸”的實際老板是林某。風(fēng)險管理人員僅有1人,其按照林某的指使將借貸信息上傳“順順貸”平臺而不負責(zé)審核內(nèi)容,并非對外宣傳的“完善的風(fēng)險控制體系”,而且這個平臺沒有第三方資金監(jiān)管。

　　“我對指控的事實沒有異議,但是對于罪名希望法院按照法律規(guī)定判決?！狈ㄍド?林某對公訴機關(guān)指控其涉嫌構(gòu)成“集資詐騙罪”的罪名有異議,其當庭表示,欠175名投資者的339.9萬元自己還是有能力償還的,如果之前的債權(quán)都可以如數(shù)收回,即便無法收回,他以后還可以繼續(xù)干老本行,做化工批發(fā)生意,把錢還了。

　　截至發(fā)稿,庭審尚在進行中。鹿城區(qū)法院將另定時間繼續(xù)開庭審理此案。