P2P監(jiān)管風(fēng)暴來(lái)襲！由此帶來(lái)的各種影響在繼續(xù)發(fā)酵。近日，深圳多家P2P平臺(tái)都在內(nèi)部排查，努力達(dá)到合規(guī)合法，而廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)也要求協(xié)會(huì)會(huì)員進(jìn)行自查。

　　據(jù)知情人士透露，此次協(xié)會(huì)要求排查的內(nèi)容，主要是看平臺(tái)充值和貸出的資金明細(xì)及相關(guān)的借款合同是不是一一對(duì)應(yīng)等方面。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，深圳警方這一輪的打擊，在P2P平臺(tái)方面，主要是看平臺(tái)是否有資金池、自融等相關(guān)問(wèn)題。

　　所謂資金池操作，是將投資者的資金集中在一起，統(tǒng)一進(jìn)行調(diào)撥和支配。

　　深圳一位P2P平臺(tái)高層對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，P2P本來(lái)的功能就是要實(shí)現(xiàn)借款人和投資人之間的實(shí)時(shí)一一對(duì)應(yīng)，但前提是借款人和投資人兩端都要具備較大的規(guī)模才行，如規(guī)模較小，一一對(duì)應(yīng)不利于效率提升，故一些平臺(tái)都就建立了資金池。此外，如有逾期需平臺(tái)墊付，也需足量的資金，平臺(tái)一旦實(shí)力不夠，可能也會(huì)建立資金池。

　　前述P2P平臺(tái)高層認(rèn)為，P2P平臺(tái)建立資金池，最常見(jiàn)的模式就是以虛假標(biāo)和資金錯(cuò)配的方式來(lái)進(jìn)行。虛假標(biāo)就是平臺(tái)憑借自身的優(yōu)勢(shì)發(fā)假標(biāo)吸收資金；期限錯(cuò)配則可能是“長(zhǎng)標(biāo)短發(fā)”或者“短標(biāo)長(zhǎng)發(fā)”等。

　　深圳地區(qū)一位P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示，目前來(lái)看，虛假標(biāo)和自融肯定是標(biāo)準(zhǔn)的“資金池”，而委托理財(cái)模式和債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式也比較容易形成資金池。

　　前述P2P平臺(tái)高層人士表示，資金池的風(fēng)險(xiǎn)比較明顯，而且一旦平臺(tái)動(dòng)用了這些資金且還不上，就會(huì)產(chǎn)生很大的影響，而且資金池本來(lái)就涉及法律問(wèn)題，監(jiān)管層也多次提及P2P平臺(tái)不要設(shè)資金池。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，防范平臺(tái)建立資金池，最主要的還是依靠行業(yè)自律。此外，平臺(tái)還應(yīng)盡量尋求嚴(yán)格的資金存管和加大平臺(tái)的透明度。

　　雖然有人質(zhì)疑即使進(jìn)行資金存管也不能防止平臺(tái)自融等情況，但廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)朱明春認(rèn)為，這些做法還是有一定作用，能夠避免平臺(tái)隨意挪用資金，至少增加了平臺(tái)的違規(guī)成本。