多地限制互聯(lián)網(wǎng)金融公司注冊，幾家銀行接連關(guān)閉網(wǎng)貸(P2P)充值接口……在節(jié)前一系列負(fù)面消息撲面而來后，猴年春節(jié)對P2P來說，更像是短暫的喘息期。

　　然而，春節(jié)過完后，P2P要直面的事情將一件一件接踵而至，靠前的一項(xiàng)就是交易資金銀行存管。

　　去年12月28日P2P監(jiān)管辦法征求意見稿出臺之時，一位業(yè)內(nèi)高管曾告訴證券時報記者，評論這件事情時，如果是要見報，就一定要寫“這對行業(yè)是大大的利好，在7月互金指導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)化并具化，讓P2P有了可以切實(shí)落地的發(fā)展行為準(zhǔn)則”；但是，如果是私下探討的話，他直言18個月的過渡期，P2P得累死，因?yàn)闀r間短任務(wù)重。這段期間不僅要調(diào)整線上一些標(biāo)的(比如先集資再投標(biāo)的站崗活期標(biāo)的等)，重新“規(guī)范”三方合同，申請網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容服務(wù)商(ICP)證，還要去金融辦備案，去工商局申請“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”，更改已有工商資料，和銀行談好存管，談好了系統(tǒng)還要完全開發(fā)好對接好運(yùn)行好……

　　不過，監(jiān)管這么做無可厚非，畢竟P2P這一業(yè)態(tài)離老百姓的錢太近了，門檻太低了，業(yè)務(wù)異化得太嚴(yán)重了。

　　春節(jié)過完后，交易資金銀行存管將是P2P首當(dāng)其沖需要面對的問題。這里的交易資金是指客戶全部借貸資金，而非平臺的風(fēng)險備付金；賬戶是出借人和借款人結(jié)算賬戶，而不僅是平臺對公專戶。垂直細(xì)分平臺珠寶貸就表示，今年的首要任務(wù)是把去年底跟浙商銀行簽訂的合作框架細(xì)化，推進(jìn)存管系統(tǒng)上線。其他幾家平臺則一致表態(tài)稱，“去年簽了約的就推進(jìn)系統(tǒng)開發(fā)和對接，沒簽約的就繼續(xù)找銀行商談合作”。

　　然而，銀行存管并非易事。簽約只是第一步，后續(xù)還需要繁雜的系統(tǒng)磨合。雖然已有20余家銀行涉足P2P資金存管業(yè)務(wù)，80家平臺與之簽訂了資金存管協(xié)議，但其中實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對接的只有10家，其他的僅是簽約而已。

　　影響一個存管系統(tǒng)運(yùn)行的因素太多。銀行要重新改造合規(guī)條款和業(yè)務(wù)流程。比如，專戶內(nèi)資金的劃付，銀行要根據(jù)不同的投融資標(biāo)的合同進(jìn)行操作，對一個借款項(xiàng)目均要求有完整合同信息并記錄在案，所有資金操作必須與合同號、合同內(nèi)容完全對應(yīng)。而這個業(yè)務(wù)推出來，銀行內(nèi)部還要重新規(guī)定資金清算、會計(jì)審核、風(fēng)險管理、信息披露、績效考核等細(xì)節(jié)。

　　有趣的是，P2P自己也在觀望，看別家是否有更具普遍性的方案出爐。

　　一家深圳本土上市公司系P2P高管告訴記者，他們從去年8、9月份就跟中行、華夏銀行和民生銀行接觸過，但到目前為止仍未與任何一家簽約。雙方好像都有意向，但是意向又都沒那么濃。關(guān)鍵原因是這家平臺也不急。他們認(rèn)為，現(xiàn)在已經(jīng)實(shí)質(zhì)性運(yùn)行的少數(shù)幾家系統(tǒng)并不具備代表性，至少是不適應(yīng)他們的情況?！拔覀兛隙〞ネ苿?，但還真沒有那么急?！边@名高管告訴記者，“其實(shí)有個心態(tài)，就是等哪家(情況比較符合大多數(shù)P2P特點(diǎn)的)方案出來，我們可以直接借鑒。這個讓銀行和其他同行先去探討?！?/p>

　　據(jù)此看來，在借貸資金存管上，P2P要和銀行合作，路還很長，并不好走。