“2015年躺著賺錢(qián)不是夢(mèng)，MMM金融互助平臺(tái)”“MMM的文化理念是全球互助、互愛(ài)、互贏”，當(dāng)然最誘人的不是這樣看似高大上的言語(yǔ)，而是打出了月息30%這樣實(shí)實(shí)在在的收益率，更讓人瞠目結(jié)舌的是還可以發(fā)展下線，最多可以發(fā)展六個(gè)層級(jí)。近日也有投資者發(fā)帖稱(chēng)2015年12月初，該平臺(tái)突然關(guān)閉了系統(tǒng)，顯示無(wú)法提現(xiàn)。12月25日，MMM正式發(fā)布公告指出，交易平臺(tái)將“清零重啟”，取消所有的提現(xiàn)申請(qǐng)，但新的交易照常進(jìn)行，想把這個(gè)騙局維持下去。據(jù)新快報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，類(lèi)似這類(lèi)金融互助平臺(tái)至少不下二十余家。

　　1月18日銀監(jiān)會(huì)等四部委聯(lián)合發(fā)文對(duì)此類(lèi)平臺(tái)定性為非法集資，“此類(lèi)運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，投資風(fēng)險(xiǎn)巨大，資金運(yùn)轉(zhuǎn)不可長(zhǎng)期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。按照有關(guān)規(guī)定，參與非法集資不受法律保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，責(zé)任自負(fù)。”

　　1 月息30% “淺嘗”難“輒止”

　　“我就投了1萬(wàn)元試試，但沒(méi)想到一發(fā)不可收拾?！毙★L(fēng)表示，他2015年下半年開(kāi)始接觸到MMM，本著嘗試的態(tài)度先投了1萬(wàn)元。

　　據(jù)他介紹，MMM承諾投資收益為每月30%，推薦投資人加入另有10%左右的收益提成。即1000元在一個(gè)月內(nèi)能獲得300元的利息，加上新會(huì)員注冊(cè)的30%的獎(jiǎng)勵(lì)，1000元第一個(gè)月就能獲得600元盈利。半個(gè)月后，小風(fēng)果然收到了1.6萬(wàn)元的本金和利息。

　　嘗到甜頭的小風(fēng)開(kāi)始發(fā)動(dòng)身邊的親戚朋友四個(gè)人一起加入，第二個(gè)月開(kāi)始就賺到了40%的推薦收益，于是他加倉(cāng)到6萬(wàn)元。小風(fēng)告訴新快報(bào)記者，每次投資最少15天一個(gè)回合，“一個(gè)賬號(hào)一個(gè)回合只能投資一次，所以我又申請(qǐng)了兩個(gè)賬號(hào)”，幾次加起來(lái)小風(fēng)投入了近20萬(wàn)元。

　　目前，雖然該平臺(tái)停止提現(xiàn)但新用戶(hù)仍能注冊(cè)投資?！艾F(xiàn)在‘領(lǐng)導(dǎo)人’（即小風(fēng)的上線）還在拉人，希望能把資金滾起來(lái)?！毙驴靾?bào)記者注冊(cè)后發(fā)現(xiàn)，在該平臺(tái)上有兩個(gè)選區(qū)，“提供幫助”和“得到幫助”。比如用戶(hù)甲成為注冊(cè)用戶(hù)后，可以花60元到6萬(wàn)元不等，來(lái)購(gòu)買(mǎi)虛擬物品“馬夫羅”，名義上是“用來(lái)提供幫助”，大概一周時(shí)間，該平臺(tái)會(huì)提供另一個(gè)用戶(hù)乙的銀行賬號(hào)和聯(lián)系方式給甲，72小時(shí)內(nèi)甲將提前預(yù)約的數(shù)額打到平臺(tái)提供的賬號(hào)，對(duì)應(yīng)的金額會(huì)以馬夫羅幣的形式顯示在甲賬戶(hù)上，15天后甲點(diǎn)擊“得到幫助”，平臺(tái)會(huì)隨機(jī)配其他用戶(hù)，本金再加上15%的利息，會(huì)在72小時(shí)內(nèi)打到甲賬戶(hù)的銀行賬號(hào)。

　　時(shí)間一天天過(guò)去，小風(fēng)“得到幫助”的日期快到了，卻發(fā)現(xiàn)平臺(tái)找不到能“幫助他”拿回本金和利息的人了?！捌ヅ淞撕芏嗳?，但后來(lái)這些人就拖著不再給你打錢(qián)?！敝钡饺ツ?2月底，平臺(tái)換了新的頁(yè)面，原來(lái)的用戶(hù)數(shù)據(jù)都查詢(xún)不到，并且不再匹配，小風(fēng)才知道自己的錢(qián)“打了水漂”。

　　在采訪中很多投資者表示，他們并不知道為什么可以獲得那么高的利息，但第一次嘗試成功后，投資者都選擇了繼續(xù)投資。

　　這些金融互助平臺(tái)，正是洞察了人性對(duì)金錢(qián)的貪婪，以高息為誘餌，再以傳銷(xiāo)式的層級(jí)制度來(lái)發(fā)展“下家”，如此往復(fù)，形成資金的閉環(huán)，一旦資金流的某一環(huán)節(jié)斷裂，就會(huì)極易造成崩盤(pán)。

　　2 龐氏騙局頻頻更換“馬甲”

　　這類(lèi)金融互助平臺(tái)都披著“慈善互助”的外衣，本質(zhì)都是非法集資。他們有著共同特征，即首先假造了看似高大上的國(guó)際背景，宣傳在歐洲、美國(guó)、澳洲等地區(qū)雄厚的實(shí)力，宣稱(chēng)“有著精密的系統(tǒng)，顛覆世界金融秩序”；此外，復(fù)利的計(jì)算方式也誘使很多人將錢(qián)放進(jìn)去“錢(qián)滾錢(qián)”，有投資者表示，“500元投資額，以復(fù)利方式滾動(dòng)投資，一年本金加利息可收益11633元”。

　　“覺(jué)得自己能把握住時(shí)機(jī)，從里邊撈一筆錢(qián)?！闭l(shuí)都不愿意相信自己是“接盤(pán)俠”。還有投資人介紹，之前給他們做培訓(xùn)的人現(xiàn)在又開(kāi)了一個(gè)微信群，開(kāi)了一個(gè)新盤(pán)，正在做新的培訓(xùn)。有業(yè)內(nèi)人士表示，建一個(gè)新盤(pán)成本很低?！白?cè)一個(gè)域名，搞一個(gè)服務(wù)器，買(mǎi)一套程序成本也許就千把塊錢(qián)，然后就是吸引人上線。”

　　通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜索金融互助平臺(tái)，仍會(huì)出現(xiàn)很多平臺(tái)信息。據(jù)新快報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已經(jīng)有不下二十余家，常見(jiàn)的名號(hào)包括一些“XX金融互助社區(qū)”、“XX金融互助平臺(tái)”、“XX金融互助理財(cái)”、“XX慈善金融互助平臺(tái)”、“XX金融互助投資”、“XX互助社區(qū)”、“XX財(cái)富互助平臺(tái)”等。

　　一般在這類(lèi)帖子或信息下都會(huì)留下一個(gè)QQ號(hào)，聯(lián)系人被稱(chēng)為某某老師。他們主打的理念是“摧毀不公正的世界金融體系、打破金融家的控制、創(chuàng)建普通人的社區(qū)”，建立所謂的“公平、公正、互惠、誠(chéng)實(shí)的人助人金融平臺(tái)”，讓公眾通過(guò)資助別人從而得到更多人的幫助等。

　　據(jù)新快報(bào)記者了解，這類(lèi)平臺(tái)一般可以發(fā)展三四級(jí)“下家”，層級(jí)推薦可以分別獲得不同的獎(jiǎng)勵(lì)。比如甲推薦乙，乙再推薦丙，丙再推薦丁，甲就可以分別獲得10%、5%、3%不等的利息。

　　“這類(lèi)平臺(tái)是典型的龐氏騙局。”融道網(wǎng)·生菜金融副總鄭海陽(yáng)對(duì)新快報(bào)記者說(shuō)?！褒嬍向_局”也被稱(chēng)為金字塔騙局?！八蛡麂N(xiāo)有點(diǎn)類(lèi)似，上家發(fā)展下家，就能夠分享下家‘創(chuàng)造’的‘收益’，如果發(fā)展的下家足夠多，上家就可以獲得相當(dāng)可觀的‘提成’，眾多的下線和上線就組成了一個(gè)金字塔形，所以也叫‘金字塔騙局’”，不同的是，傳銷(xiāo)通常銷(xiāo)售的是實(shí)物如化妝品、保健品，而龐氏騙局銷(xiāo)售的則是理財(cái)產(chǎn)品。