核心提示

　　支付寶“花唄”、“借唄”對接的是螞蟻金服，其實就是小貸公司發(fā)放的信用貸款；微信“借錢”其實是向微眾銀行申請信用貸款；京東“白條”就是向京東金融申請貸款。這幾個機構(gòu)都接入到央行的征信系統(tǒng)當中，所以當出現(xiàn)逾期之后，會上報到征信系統(tǒng)，從而體現(xiàn)在信用報告中。

　　近日，一條消息在朋友圈“瘋轉(zhuǎn)”，該消息稱，“網(wǎng)上消費使用支付寶‘花唄’、微信‘借錢’、京東‘白條’等支付，現(xiàn)在都會上個人征信記錄，且顯示‘小額貸款公司發(fā)放的信用貸款’。這很可能會導致個人無法在大多數(shù)銀行申請信用貸款，除非小額結(jié)清后半年，才能申請銀行的信用貸款?！?/p>

　　對此，不少網(wǎng)購達人看完之后嚇了一跳。在剛剛過去的“雙11”，不少人是借錢網(wǎng)購，支付寶“花唄”、京東“白條”都在為這場消費狂歡“埋單”。“用支付寶‘花唄’透支了3000多元買東西，而且很好用，就像信用卡一樣?！本W(wǎng)購達人王靜看了朋友圈的這條帖子后忽然擔心起來，自己以前也有過還錢晚了的時候，千萬別在個人征信系統(tǒng)留下“案底”！

　　那么，網(wǎng)上借錢逾期了，到底會不會影響個人銀行征信記錄？“可能會?！鄙鲜鋈齻€客服代表都給出了一致的答案，“如果出現(xiàn)逾期，會上傳到央行征信系統(tǒng)當中，可能對個人征信有影響，并且會產(chǎn)生相應罰息，建議盡早還款?！?

　　此后，記者致電中國人民銀行征信中心求證，客服人員解釋說，在網(wǎng)上借錢逾期是否記入征信，首先要看這些機構(gòu)有沒有接入央行征信系統(tǒng)，如果有接入，在規(guī)定時間內(nèi)沒有按時還款，都可能被他們算作是逾期，上報數(shù)據(jù)到征信系統(tǒng)，最終體現(xiàn)在信用報告當中；如果沒有接入，就不會存在上報信息，也就不會體現(xiàn)在信用報告中。

　　記者了解到，支付寶“花唄”、“借唄”對接的是螞蟻金服，其實就是小貸公司發(fā)放的信用貸款；微信“借錢”其實是向微眾銀行申請信用貸款；京東“白條”就是向京東金融申請貸款。這幾個機構(gòu)都接入到央行的征信系統(tǒng)當中，所以當出現(xiàn)逾期之后，會上報到征信系統(tǒng)，從而體現(xiàn)在信用報告中。

　　征信不良，會對消費者產(chǎn)生哪些影響呢？融360分析師宋璨表示，一旦征信記錄有污點，會影響個人申請信用貸款；在貸款時，很多銀行會調(diào)低貸款額度，提高貸款利率甚至直接拒貸；也可能會影響個人信用卡的辦理，有些銀行會直接拒批；此外，不良記錄可能對就業(yè)求職、租房子甚至簽證出國等領(lǐng)域都有影響。

　　那么，在使用網(wǎng)上貸款產(chǎn)品時，如何保持征信記錄“清白”呢？宋璨建議，申請網(wǎng)上貸款要量力而行，申貸金額控制在自己可以償還的范圍以內(nèi)；按時還款，不要產(chǎn)生逾期或是貸款不還的情況；某些電商小貸有自己的信用評分機制，評分標準多樣化，養(yǎng)成好的信用習慣，獲得較好的信用分值，也是保持個人信用的方式之一；一旦信用產(chǎn)生污點，應該及時“止損”，個人的不良信息記錄一般會保存5年，在結(jié)清所有欠款以后，這5年里保持好的信用消費習慣，個人的不良信用記錄也可修復。

　　“網(wǎng)上借錢納入征信只是開始，未來央行征信系統(tǒng)范圍可能會越來越廣?！焙阖S銀行研究院執(zhí)行院長、中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼認為，以前由于技術(shù)限制、征信系統(tǒng)相對封閉，沒有把線上行為納入到央行征信系統(tǒng)，其實無論線上或線下，個人都要規(guī)范自己的消費行為，注意培養(yǎng)信用意識，保持良好的個人信用。即使現(xiàn)在有些機構(gòu)沒納入征信系統(tǒng)，也不要存有僥幸心理，未來將有更多信用評價系統(tǒng)，因此每個人都必須做一個講信用的人。