在微眾銀行前行長曹彤離職兩個月后，該行副行長鄭新林也提交了離職報告，曾經(jīng)豪華的高管團(tuán)隊逐漸出走，讓剛開業(yè)不到一年的微眾銀行再次陷入留不住人的尷尬。是高管理念之間的差異，還是銀行內(nèi)業(yè)務(wù)推進(jìn)艱難，抑或是互聯(lián)網(wǎng)銀行定位的局限？

　　副行長請辭

　　“理想很豐滿，現(xiàn)實很骨感”，作為被寄予厚望的國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行的發(fā)展之路有些緩慢，而它成立時豪華的高管團(tuán)隊如今已“物是人非”。日前，微眾銀行副行長鄭新林已提出辭職，他分管的同業(yè)業(yè)務(wù)由現(xiàn)任行長李南青接任。在離開微眾銀行之后，鄭新林將重回福建，作為主要負(fù)責(zé)人籌備一家新的民營銀行。對此，微眾銀行回應(yīng)，鄭新林日前提出了離職申請，據(jù)了解會有很好的發(fā)展機(jī)會。微眾銀行尊重他的選擇，感謝他做出的貢獻(xiàn)。

　　同時，有消息稱一起離職的還有分管平臺金融的黃埔(副行長級別)，以及兩個一級部門負(fù)責(zé)人，小微企業(yè)事業(yè)部副總經(jīng)理蔣寧、同業(yè)事業(yè)部副總經(jīng)理游健聰。微眾銀行去年底獲批開業(yè)，今年1月18日開始試營業(yè)，為民營銀行試點的第一家。對于微眾銀行，市場寄予厚望，希望能夠倒逼傳統(tǒng)銀行創(chuàng)新。

　　值得一提的是，兩個月前，微眾銀行前行長曹彤也因個人原因離職，現(xiàn)正在廈門籌備廈門國際金融資產(chǎn)交易中心。有市場人士表示，當(dāng)時曹彤離開時有人說他不懂互聯(lián)網(wǎng)銀行，但現(xiàn)在副行長也隨即離開，可能不單是傳統(tǒng)銀行人士“水土不服”的原因。

　　其實，正式開業(yè)后，微眾銀行對組織架構(gòu)曾進(jìn)行多次調(diào)整。據(jù)相關(guān)內(nèi)部人士指出，前不久微眾銀行重新明確了財富管理、消費金融和平臺金融三個主要的業(yè)務(wù)方向。但有業(yè)內(nèi)人士表示，其內(nèi)部框架還沒有特別明確的梳理。

　　為何留不住人

　　如果說曹彤的離開尚可解釋為他有了新的事業(yè)追求，那么短時間內(nèi)另外幾位高管的出走，令微眾銀行的人事動蕩問題更加凸顯。在初始團(tuán)隊流失加劇的表象下，人們更加關(guān)注的問題是，微眾銀行為什么留不住這些人才？

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，微眾銀行高管團(tuán)隊存在文化、觀念的沖突。互聯(lián)網(wǎng)以創(chuàng)新、體驗為先，而銀行以風(fēng)險為先，兩種思考方式必然帶來碰撞。對此，微眾銀行CEO顧敏此前曾表示，在一開始組建微眾銀行的時候，就已經(jīng)看到了兩種明顯不同的思考模式，一邊是IT人的思維，一邊是金融人的思維。當(dāng)這兩種思維糾纏到一起，只能很小心地調(diào)整，保持客觀，不偏倚任何一方，而這種平衡的能力并非易事。

　　在IT與銀行融合的同時，微眾銀行眾多高管的保險背景，或許更令傳統(tǒng)銀行家難以適應(yīng)。公開資料顯示，微眾銀行成立之時，11名高管團(tuán)隊中有7名有平安系工作經(jīng)歷，顧敏曾任中國平安集團(tuán)執(zhí)行董事兼副總經(jīng)理。

　　一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士表示，微眾銀行高管主要由平安系及銀行系組成，保險文化和銀行文化還是有很大差別的，管理風(fēng)格的差異是導(dǎo)致高管團(tuán)隊離職最直接的原因。而且微眾銀行的高管團(tuán)隊太過豪華，豪華的弊端就是難以實現(xiàn)互補，遇到分歧難以調(diào)和。該人士表示，如今銀行系的高管逐漸出走，剩下的高管大多帶有平安系經(jīng)歷，同質(zhì)化太高，可能會帶來問題。

　　應(yīng)打通線上線下通路

　　其實除了團(tuán)隊理念之間的差異，騰訊在金融戰(zhàn)略上的短板和困境可能也沒有帶給微眾銀行更好的資源支持。

　　作為5家民營銀行中最早開業(yè)的，微眾銀行的人臉識別技術(shù)備受關(guān)注。但遠(yuǎn)程開戶政策的限制，令微眾銀行陷入了后繼乏力的尷尬中。截至目前，微眾銀行的主打貸款產(chǎn)品僅有尚在測試中的微粒貸，理財方面則全部通過微眾銀行App，還有幾款嵌入平臺企業(yè)的產(chǎn)品。除此之外，再沒有引起市場廣泛關(guān)注的產(chǎn)品。

　　相比之下，與微眾銀行對壘的另一家純互聯(lián)網(wǎng)銀行——網(wǎng)商銀行的貸款產(chǎn)品已經(jīng)覆蓋了創(chuàng)業(yè)型中小網(wǎng)站、天貓商家、口碑商家、農(nóng)戶等人群，這其中既有與流量統(tǒng)計網(wǎng)站CNZZ的合作，更多的授信支撐是來自阿里巴巴內(nèi)部多年來的數(shù)據(jù)積累，例如通過螞蟻小貸業(yè)務(wù)搜集來的行業(yè)、地區(qū)壞賬率，口碑平臺的商戶流水等。

　　但這些數(shù)據(jù)恰恰是微眾銀行所缺少的。以社交軟件起家的騰訊積累了龐大的社交化數(shù)據(jù)，但這些難以轉(zhuǎn)化為對個人授信、風(fēng)險控制的依據(jù)。另一方面，此前騰訊在金融方面的布局一直落后，財付通與支付寶的交易規(guī)模相距甚遠(yuǎn)，也影響了理財、還款、轉(zhuǎn)賬等金融行為的數(shù)據(jù)積累，這一情況直到2014年微信憑借紅包彎道超車之后才有所改善?？梢哉f，數(shù)據(jù)的缺失，是微眾銀行難以快速拓展業(yè)務(wù)的原因之一。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼直言，騰訊的優(yōu)勢主要是社交，雖然有大量的客戶資源，但是在轉(zhuǎn)換成金融資產(chǎn)時有些困難，比如微粒貸的貸款模式，在微眾銀行的篩選下提供部分客戶一定的授信額度，但主動授信不是貸款的模式，貸款應(yīng)該是由有貸款需求的人來注冊申請，這樣就偏離了信貸操作的真實模式。

　　“其實網(wǎng)絡(luò)銀行確實有一定瓶頸，雖然定位于互聯(lián)網(wǎng)銀行，但是在現(xiàn)在遠(yuǎn)程開戶等問題尚未解決之時，不能只想著做一家單純的互聯(lián)網(wǎng)銀行，比如網(wǎng)商銀行現(xiàn)在也開始把大量工作轉(zhuǎn)移到線下，而微眾銀行與電商O2O沒有有機(jī)結(jié)合成為比較大的缺陷，未來微眾銀行應(yīng)該從O2O角度切入，發(fā)力線上線下結(jié)合的模式，不然即使打破面簽，微眾銀行也只是打開了一條通路，而不是全部。”董希淼建議。