繼去年提出“十大監(jiān)管思路”后，9月12日，中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記王巖岫在由《每日經(jīng)濟(jì)新聞》主辦的“2015（第三屆）中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與發(fā)展高峰論壇”上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展應(yīng)該堅(jiān)持以“實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本”“風(fēng)險(xiǎn)可控”“消費(fèi)者保護(hù)”“逐步完善監(jiān)管”為四個(gè)基本導(dǎo)向。

　　多位參會人士向記者表示，監(jiān)管政策的不斷出臺，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融各個(gè)業(yè)態(tài)的監(jiān)管部門職責(zé)，同時(shí)監(jiān)管邊界和風(fēng)險(xiǎn)底線也更加明晰，這意味著整個(gè)行業(yè)“無監(jiān)管”的時(shí)代已經(jīng)過去。

　　尊重金融規(guī)律堅(jiān)持四個(gè)導(dǎo)向

　　互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展，對金融創(chuàng)新提出了新的要求，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融也帶來新型風(fēng)險(xiǎn)和問題。

　　王巖岫表示，從政策引導(dǎo)的方向看，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)按照市場化的方向得到支持與鼓勵(lì)，但也需要尊重金融的客觀規(guī)律，其發(fā)展應(yīng)該堅(jiān)持四個(gè)基本導(dǎo)向。

　　首先是“以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本”的導(dǎo)向。金融是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)性行業(yè)，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)的發(fā)展是其金融服務(wù)的第一要務(wù)。

　　其次，“風(fēng)險(xiǎn)可控”的導(dǎo)向?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍是金融，需要遵循金融的內(nèi)在規(guī)律，特別是涉及資金及公眾存款人利益的金融業(yè)，應(yīng)該首先關(guān)注客戶資產(chǎn)安全性，同時(shí)打擊以互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新為名義的非法集資、金融詐騙等違法犯罪行為。

　　第三，“消費(fèi)者保護(hù)”的導(dǎo)向。為了整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展，以及充分保護(hù)金融消費(fèi)者的各項(xiàng)權(quán)益，從事金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不能利用自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，包括客戶的知情權(quán)、信息權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)，任何機(jī)構(gòu)不能利用自身優(yōu)勢地位擅自動用客戶的資產(chǎn)或者泄露客戶信息。

　　最后，“逐步完善監(jiān)管”的導(dǎo)向。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融還是一個(gè)新的業(yè)態(tài)，許多業(yè)務(wù)模式正在探索完善。盡管有些互聯(lián)網(wǎng)金融有很強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)特性，但從事金融業(yè)務(wù)就涉及廣大消費(fèi)者的資金和信息，監(jiān)管體系就須以金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)為原則，明確業(yè)務(wù)邊界、風(fēng)險(xiǎn)邊界和法律邊界；在此基礎(chǔ)上，根據(jù)行業(yè)發(fā)展，逐步將金融體系的精髓、基本思想和監(jiān)管原則體系化、成文化、法制化，融入可以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系之中。

　　銀行加速業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　2015年，利率市場化逐步推進(jìn)，銀行業(yè)發(fā)展面臨新的環(huán)境和形勢。基于此，不少商業(yè)銀行積極創(chuàng)新，加速布局資產(chǎn)負(fù)債管理?！般y行業(yè)創(chuàng)新出現(xiàn)了新的現(xiàn)象，商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理方面將面臨更加動態(tài)多元化的資金架構(gòu)，改進(jìn)基于風(fēng)險(xiǎn)差異化的定價(jià)，加強(qiáng)精細(xì)化管理，許多銀行已通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新，更準(zhǔn)確地反映出市場價(jià)格，這是對市場利率化的有益探索?！蓖鯉r岫表示。

　　從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看，商業(yè)銀行將更加多元化運(yùn)用信貸資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)優(yōu)化自身結(jié)構(gòu)，根據(jù)變化的利率環(huán)境尋求利潤增長點(diǎn)。信貸資產(chǎn)化呈現(xiàn)市場化趨勢，監(jiān)管部門將原來的業(yè)務(wù)審批制度轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)資源與產(chǎn)品備案結(jié)合，監(jiān)管受理環(huán)節(jié)不再逐筆審批，明顯提高了效率。

　　王巖岫進(jìn)一步指出，從負(fù)債管理方面來看，商業(yè)銀行將拓展更加多元化負(fù)債渠道，定價(jià)單一、品種單一的情況既不能滿足銀行業(yè)負(fù)債管理的需求，也不能滿足儲蓄者多元化的財(cái)富管理。

　　因此，廣大商業(yè)銀行要創(chuàng)造豐富多彩的市場管理產(chǎn)品，滿足客戶更多的資產(chǎn)保值增值需求；其次，要適應(yīng)客戶個(gè)性化多元化的產(chǎn)品需求，特別是一些風(fēng)險(xiǎn)平衡對沖；第三，適應(yīng)客戶不斷動態(tài)化的調(diào)整。

　　同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還需關(guān)注低資本消耗型中間業(yè)務(wù)，占領(lǐng)資本消耗比較小的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢為客戶提供便利服務(wù)，規(guī)范銷售行為，改善服務(wù)體驗(yàn)，把商業(yè)銀行探索發(fā)展成為以客戶服務(wù)為中心，根據(jù)客戶服務(wù)需要來運(yùn)營的綜合金融服務(wù)平臺。

　　王巖岫表示，金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新對管理創(chuàng)新提出了新的要求。在未來一段時(shí)間，隨著商業(yè)銀行創(chuàng)新行為活躍，業(yè)務(wù)特征多元化，構(gòu)建和完善與創(chuàng)新業(yè)務(wù)相適應(yīng)的公司治理結(jié)構(gòu)、激勵(lì)約束機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制等，也需要進(jìn)行同等同步的探索，以適應(yīng)商業(yè)銀行創(chuàng)新機(jī)制。為此，應(yīng)當(dāng)賦予銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)一定的特色管理空間，允許符合創(chuàng)新成長規(guī)律和自身風(fēng)險(xiǎn)控制能力的試錯(cuò)行為。