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2025年01月08日 星期三

手機(jī)銀行成為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略核心

  • 發(fā)布時(shí)間:2015-07-13 09:31:18  來(lái)源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)  作者:佚名  責(zé)任編輯:畢曉娟

  在中國(guó)資本市場(chǎng)風(fēng)起云涌和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)步步近逼的7月,上市銀行又將迎來(lái)半年報(bào)的密集發(fā)布期,作為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的突破點(diǎn)之一,互聯(lián)網(wǎng)金融再度成為行業(yè)和客戶評(píng)價(jià)銀行服務(wù)體系、預(yù)判其發(fā)展前景的重要指標(biāo)。

  日前新浪財(cái)經(jīng)發(fā)布的手機(jī)銀行測(cè)評(píng)結(jié)果顯示:多家銀行制定了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略,手機(jī)銀行則成為戰(zhàn)略核心。為在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域搶占制高點(diǎn),各商業(yè)銀行爭(zhēng)相加大投入,開展手機(jī)銀行平臺(tái)建設(shè)、產(chǎn)品服務(wù)開發(fā)和業(yè)務(wù)拓展,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將更為激烈。誰(shuí)創(chuàng)新能力強(qiáng)、響應(yīng)市場(chǎng)的速度快,誰(shuí)就能在市場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)中贏得有利地位,而缺乏創(chuàng)新和IT技術(shù)較弱的銀行或?qū)⒚媾R邊緣化風(fēng)險(xiǎn)。

  加大戰(zhàn)略布局,重點(diǎn)發(fā)展手機(jī)銀行

  自2015年初開始,多家銀行的“電子銀行部”相繼變更為“網(wǎng)絡(luò)金融部”。光大、浦發(fā)、中信等在2014年報(bào)中明確提出要把互聯(lián)網(wǎng)金融作為核心戰(zhàn)略,由此可見,建立互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略逐漸成為業(yè)界共識(shí)。新浪手機(jī)銀行測(cè)評(píng)結(jié)果表明:2014年各家手機(jī)銀行從結(jié)構(gòu)、界面,到功能、服務(wù)都進(jìn)行了不同程度的改進(jìn),新功能開發(fā)和產(chǎn)品優(yōu)化目的性更直接,戰(zhàn)略指向更明確。

  作為率先公布互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略構(gòu)想的工商銀行,其手機(jī)銀行涵蓋了 “三大平臺(tái)+三大產(chǎn)品線”,常用移動(dòng)金融功能大而全,有著較為完備的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)和運(yùn)營(yíng)體系。而去年開始貫徹“輕型銀行戰(zhàn)略”的招行,其手機(jī)銀行也具有明顯的戰(zhàn)略烙印,“非主流”的界面設(shè)計(jì)和優(yōu)化后的無(wú)卡取現(xiàn)、票務(wù)功能旨在不斷提升零售客戶體驗(yàn)。

  民生銀行董事長(zhǎng)洪崎曾透露,該行為應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化、助推戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型推出的鳳凰計(jì)劃,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融做了全面規(guī)劃。為大力布局互聯(lián)網(wǎng)金融,該行持續(xù)發(fā)力直銷銀行、微信銀行的同時(shí),始終以“打造客戶首選的移動(dòng)金融和移動(dòng)生活服務(wù)平臺(tái)”為目標(biāo),不斷創(chuàng)新手機(jī)銀行產(chǎn)品和服務(wù),相繼推出指紋支付、IC卡轉(zhuǎn)賬、外匯買賣、代發(fā)工資等特色功能以及醫(yī)療掛號(hào)、易到用車、流量充值等便民惠民服務(wù),積極快速響應(yīng)客戶需求,提升用戶體驗(yàn),拓展支付應(yīng)用場(chǎng)景,以創(chuàng)新產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略推進(jìn)。

  跨界整合資源,探索新型市場(chǎng)拓展模式

  即便有上述創(chuàng)新功能,面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融領(lǐng)域的不斷沖擊,商業(yè)銀行目前的市場(chǎng)反應(yīng)能力和創(chuàng)新活力仍顯不足。為了在多方博弈中獲得主動(dòng)權(quán),使移動(dòng)金融產(chǎn)品擁有更多客戶和市場(chǎng)份額,部分銀行積極嘗試新型業(yè)務(wù)拓展模式,內(nèi)部打破部門界限,開展交叉銷售;外部整合異業(yè)資源,廣泛進(jìn)行跨界合作。

  新浪測(cè)評(píng)顯示,依仗集團(tuán)強(qiáng)大的保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì),平安手機(jī)銀行不但給客戶提供了從賬戶資金保險(xiǎn)到人身財(cái)產(chǎn)保障等完備的保險(xiǎn)產(chǎn)品庫(kù),還支持保險(xiǎn)購(gòu)買和續(xù)費(fèi)等一系列服務(wù),將銀行業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)理財(cái)無(wú)縫整合。

  擅長(zhǎng)小微金融業(yè)務(wù)的民生銀行就緊緊抓住這些點(diǎn),負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)金融和小微金融的相關(guān)部門協(xié)同一起,根據(jù)小微客戶的結(jié)算特點(diǎn)打造小微版手機(jī)銀行,推出眾多專屬服務(wù),如代發(fā)工資、公私賬戶集中管理、貸款在線申請(qǐng)和簽約、自助提還貸款、大額匯款、回單驗(yàn)證等。據(jù)悉今年該行還計(jì)劃全面整合行內(nèi)資源啟動(dòng)聯(lián)合營(yíng)銷,吸引小微客戶更多地使用手機(jī)銀行服務(wù)。

  除小微手機(jī)銀行外,民生銀行微信銀行在跨界整合上邁出的步子更大。今年以來(lái),該行就先后與奔馳汽車、IMAX、新希望乳業(yè)等多家企業(yè)合作,策劃開展了形式多樣的微信、微博互動(dòng)活動(dòng),大大提升了該行手機(jī)銀行、微信銀行、直銷銀行等網(wǎng)絡(luò)金融品牌知名度,推動(dòng)了其市場(chǎng)份額的快速擴(kuò)大。

  部分銀行邊緣化風(fēng)險(xiǎn)加大

  今年,一批具有互聯(lián)網(wǎng)背景的民營(yíng)銀行陸續(xù)開業(yè),傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力只會(huì)更大。特別是BAT在支付、零售銀行、中小企業(yè)業(yè)務(wù)、O2O以及大數(shù)據(jù)挖掘等領(lǐng)域的潛力不斷爆發(fā),令零售業(yè)務(wù)和IT能力不夠強(qiáng)的部分銀行面臨邊緣化風(fēng)險(xiǎn)。

  有券商報(bào)告稱,部分中小銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)力相對(duì)薄弱,互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略相對(duì)滯后且后勁不足,會(huì)導(dǎo)致未來(lái)其獲客能力與整體營(yíng)銷水平加速落后于同業(yè);相反,另一類銀行則可能通過手機(jī)銀行、微信銀行、直銷銀行等多渠道最大化客戶接觸面,爭(zhēng)取到更大的市場(chǎng)份額并強(qiáng)化市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位。比如在此次新浪測(cè)評(píng)中排名靠前的民生、工行、平安等銀行,在競(jìng)爭(zhēng)中均已顯現(xiàn)出較強(qiáng)實(shí)力。

  民生銀行最新數(shù)據(jù)顯示,該行手機(jī)銀行成立三年客戶數(shù)已突破1600萬(wàn),股份制銀行中僅次于招行,其他銀行與其存在的差距進(jìn)一步拉大;同時(shí),今年累計(jì)交易金額超2.7萬(wàn)億元,交易筆數(shù)逾1.5億筆,客戶活躍度一直居同業(yè)領(lǐng)先水平。

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