“去擔(dān)?！北尘跋?，P 2P公司與保險公司的合作在逐步深入。近期有P 2P平臺與保險公司宣布推出履約險。在業(yè)內(nèi)看來，相較于此前P 2P與保險公司的各類合作，更加切中到P 2P網(wǎng)貸核心風(fēng)險。多家P 2P公司負(fù)責(zé)人對南都記者表示，目前正在和保險公司積極探討希望能將和保險公司的合作推進(jìn)到履約險層面。

　　盈燦咨詢高級研究員張葉霞接受南都記者采訪時表示，由于費(fèi)率難以確定，加上P 2P網(wǎng)貸行業(yè)的不規(guī)范、頻繁爆出的平臺跑路事件、項(xiàng)目高逾期違約風(fēng)險等，對于履約險，保險公司仍有所顧慮。

　　P2P履約險投保產(chǎn)品大多有房產(chǎn)抵押

　　近期，保險公司與P 2P的合作消息增多。南都記者注意到，在以往各類被看作無關(guān)痛癢的險種外，履約險在雙方的合作中開始實(shí)質(zhì)性落地。其中包括，天安財(cái)險與米缸金融正式簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。公司方面稱，米缸金融成為首家與保險公司在履約保證保險方面全面合作的P 2P平臺。隨后，中國人民保險集團(tuán)股份有限公司(以下簡稱“人?！?深圳分公司也宣布與煜隆集團(tuán)簽訂了履約保證保險合作計(jì)劃。所謂履約保證保險，是指保險公司向履約保證保險的受益人(即債權(quán)人)承諾，如果被保險人(即債務(wù)人，P2P中專指借款人)不按照合同約定或法律規(guī)定履行還款義務(wù)，則由該保險公司按照保單約定承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險產(chǎn)品。

　　對于具體的業(yè)務(wù)情況，米缸金融董事長曹曉峰在接受南都記者采訪時確認(rèn)：“投資者在米缸金融購買經(jīng)天安財(cái)險承保的理財(cái)產(chǎn)品，均可獲得由天安財(cái)險出具的保單，保險公司根據(jù)保單的約定履行保險責(zé)任。”

　　不過南都記者登錄米缸金融官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，目前米缸金融的產(chǎn)品有多種類型，但并非所有的產(chǎn)品都已經(jīng)由天安財(cái)險承保，只有帶“天安財(cái)險”字樣的產(chǎn)品才由天安財(cái)險100%保本保息兌付。那么P2P平臺上，哪些項(xiàng)目可能與保險公司合作推出履約險呢？曹曉峰表示，與天安財(cái)險合作的產(chǎn)品，資產(chǎn)端來源大多數(shù)是房產(chǎn)質(zhì)押，風(fēng)險較小，這也是保險公司為什么與米缸金融合作的原因?！澳壳昂艽笠徊糠謽I(yè)務(wù)都是做房產(chǎn)質(zhì)押融資，而且我們只做一線城市中心城區(qū)的房產(chǎn)質(zhì)押，質(zhì)押率最高也只有60%左右，所以違約風(fēng)險是非常低的?！懊赘捉鹑谑袌霾扛笨偛寐劼攲δ隙加浾弑硎?。

　　信息披露不足

　　包括P P m oney在內(nèi)的多家平臺昨日向南都記者表示，目前正在和保險公司積極探討希望能將和保險公司的合作推進(jìn)到履約險層面。

　　不過也有不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，履約險不可能取代擔(dān)保成為P 2P的主要增信方式?！爸饕袃煞矫娴念檻]，一是P2P的信息大多不透明，保險公司在風(fēng)險敞口的計(jì)算上難以把握；所以抵押類產(chǎn)品是保險公司較有可能做的，其他的信用產(chǎn)品，推出履約險的可能性極??；二是，相關(guān)業(yè)務(wù)能否順利通過監(jiān)管部門批準(zhǔn)，各家公司心里沒底?！币患冶ｋU公司互聯(lián)網(wǎng)金融部門相關(guān)人士對南都記者表示。

　　張葉霞也表示，雙方的合作還是有較多的痛點(diǎn)需要解決主要涉及兩個問題，一是費(fèi)率確定困難。以往保險公司在審核風(fēng)險時都采用大數(shù)法則，使用歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來進(jìn)行精算，而目前保險公司很難對P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品風(fēng)險進(jìn)行量化，運(yùn)營數(shù)據(jù)基本由平臺自己提供，道德風(fēng)險較高。二是，保險公司與P2P網(wǎng)貸平臺合作顧慮較多。P2P網(wǎng)貸行業(yè)的不規(guī)范、頻繁爆出的平臺跑路事件、項(xiàng)目高逾期違約風(fēng)險等都讓保險公司有所顧慮。

　　盡管米缸金融方面表示，相關(guān)費(fèi)率有平臺進(jìn)行承擔(dān)，但有P2P人士對南都記者表示，這將在極大程度上提高P2P平臺的運(yùn)營成本，勢必將降低項(xiàng)目收益率，這是很多平臺目前推出類似項(xiàng)目的原因。

　　值得注意的是，米缸金融與天安財(cái)險的此次合作也尚未透露承保產(chǎn)品的具體費(fèi)率是多少，亦未對外公布具體的合作條款內(nèi)容。