民間借貸機(jī)構(gòu)使用個(gè)人信用信息，不能背離人民銀行征信中心出具個(gè)人信用報(bào)告的初衷，不能違背《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的相關(guān)規(guī)定，必須保證客戶(hù)信用信息不被非法交易而泄露。具體來(lái)說(shuō)，征信業(yè)監(jiān)管部門(mén)亟需出臺(tái)專(zhuān)門(mén)規(guī)定，從個(gè)人信用信息的查詢(xún)、使用、保管以及提供等方面，對(duì)民間借貸機(jī)構(gòu)的行為予以規(guī)范

　　日前，最高法對(duì)外發(fā)布了《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，對(duì)民間借貸行為及主體范圍予以明確界定。近年來(lái)，民間投資公司、小貸公司、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)等民間借貸機(jī)構(gòu)發(fā)展較快。在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，這些機(jī)構(gòu)需要了解和使用客戶(hù)的個(gè)人信用信息。但是，由于機(jī)構(gòu)成立時(shí)間不長(zhǎng)、內(nèi)外部管理不到位、對(duì)于相關(guān)法律法規(guī)不熟悉等，有些機(jī)構(gòu)在了解使用這些信息過(guò)程中給征信安全帶來(lái)問(wèn)題。

　　一些民間借貸機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)打交道時(shí)，需要客戶(hù)提供個(gè)人信用報(bào)告的詳細(xì)內(nèi)容。但是，機(jī)構(gòu)在使用個(gè)人信用報(bào)告時(shí)又存在許多不規(guī)范的地方。比如，不與客戶(hù)簽訂書(shū)面使用協(xié)議，未明確約定用途；對(duì)于確認(rèn)不符合業(yè)務(wù)辦理要求的客戶(hù)，未及時(shí)歸還其個(gè)人信用報(bào)告；對(duì)于采集到的大量客戶(hù)征信信息，保管措施不夠完備，一些業(yè)務(wù)人員甚至存在所謂“甩單”“買(mǎi)單”等私下交易客戶(hù)資源及其個(gè)人信用信息等違法行為。

　　此外，還有些民間借貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員，以開(kāi)展信用調(diào)查的名義，向辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)收取金額不等、名目各異的“登記費(fèi)”“咨詢(xún)費(fèi)”，讓不少客戶(hù)產(chǎn)生誤解、蒙受損失。

　　實(shí)際上，人民銀行征信中心出具的個(gè)人信用報(bào)告，僅供信息主體本人了解其信用狀況，不具有任何“證明”作用。我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十條也明確規(guī)定，“信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息，不得用做約定以外的用途，不得未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供。”個(gè)別民間借貸機(jī)構(gòu)的上述行為，背離了人民銀行征信中心出具個(gè)人信用報(bào)告的初衷，違背了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的相關(guān)規(guī)定，難以保證客戶(hù)信用信息不被非法交易而泄露。

　　民間借貸機(jī)構(gòu)使用個(gè)人信用信息不能存在“法外之地”，必須對(duì)其行為予以規(guī)范，切實(shí)保護(hù)好公民的征信權(quán)益，維護(hù)征信市場(chǎng)的健康有序運(yùn)行。

　　具體來(lái)說(shuō)，征信業(yè)監(jiān)管部門(mén)亟需出臺(tái)專(zhuān)門(mén)規(guī)定，從個(gè)人信用信息的查詢(xún)、使用、保管以及提供等方面，對(duì)民間借貸機(jī)構(gòu)的行為予以規(guī)范，使之在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)有規(guī)可循。鑒于當(dāng)前存在的問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)有必要集中力量，對(duì)各地民間借貸機(jī)構(gòu)涉及征信領(lǐng)域的相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)展一次全面、深入的檢查與整頓行動(dòng)，以此增強(qiáng)相關(guān)從業(yè)人員的征信法治意識(shí)，促使其在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中做到依法合規(guī)操作。

　　當(dāng)然，保護(hù)個(gè)人信用信息，信息主體也必須發(fā)揮好主觀能動(dòng)作用。對(duì)相關(guān)部門(mén)來(lái)說(shuō)，就是要進(jìn)一步面向社會(huì)公眾做好征信宣傳教育，引導(dǎo)公眾了解個(gè)人信用報(bào)告的查詢(xún)、使用規(guī)定，通過(guò)正反面事例的講解，增強(qiáng)其信用信息的自我保護(hù)意識(shí)，不給不法分子以可乘之機(jī)。（原文來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)作者：周慧虹）