北京市朝陽(yáng)區(qū)檢察院昨日召開“非法集資類犯罪”相關(guān)問(wèn)題研討會(huì)。據(jù)悉，2013年至2015年6月，該院受理非法吸收公眾存款案、集資詐騙案件共計(jì)79件308人，涉及投資人1.9萬(wàn)余人，涉案金額150.28億元。非法集資類犯罪已由非常態(tài)類經(jīng)濟(jì)犯罪轉(zhuǎn)變?yōu)槌B(tài)性犯罪。

　　類案呈“井噴式”，案值不斷創(chuàng)“新高”

　　“近三年來(lái)非法集資類案件涉及投資人數(shù)量、涉案金額均呈大幅上漲趨勢(shì)?！背?yáng)區(qū)檢察院公訴一處副處長(zhǎng)賈曉文告訴記者，在該院所辦案件中，2015年上半年的非法集資總額已超過(guò)2013年全年總額近七倍，接近2014年全年總額；而投資人數(shù)量也呈幾何倍數(shù)上漲；進(jìn)入審查起訴階段的犯罪嫌疑人人數(shù)，2015年上半年已超出2014年全年人數(shù)。

　　檢察官發(fā)現(xiàn)，在這類案件中，單案涉案金額不斷創(chuàng)“新高”，在短時(shí)間內(nèi)已由幾百萬(wàn)元上升至數(shù)千萬(wàn)元，乃至上億、幾十億元。同時(shí)，涉案中單人投資金額也大幅上漲?！巴顿Y人投資從早期的幾千元、數(shù)萬(wàn)元，到近年來(lái)發(fā)展成為動(dòng)輒投資幾百萬(wàn)、上千萬(wàn)元?！?/p>

　　對(duì)于呈現(xiàn)此種趨勢(shì)，賈曉文分析，一方面因?yàn)椴糠址欠Y行為人為法律約束，通過(guò)提高投資門檻向合法的證券行為靠攏；另一方面則反映出相當(dāng)數(shù)量的投資人有“以逸待勞”的不理性投資理念，表現(xiàn)為不能也不愿正確面對(duì)“高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”的投資規(guī)律，即過(guò)度期待投資高收益與不愿承擔(dān)投資高風(fēng)險(xiǎn)。

　　犯罪組織機(jī)構(gòu)偽“正規(guī)化”，更具迷惑性

　　賈曉文告訴記者，他們?cè)谵k案中發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人多成立冠名為“基金管理”、“投資基金”、“理財(cái)咨詢”的公司，公司內(nèi)橫向機(jī)構(gòu)設(shè)置與縱向?qū)蛹?jí)劃分，已由早期的“作坊式”組織向現(xiàn)代化企業(yè)模式轉(zhuǎn)變。

　　“組織結(jié)構(gòu)的正規(guī)性，更容易讓投資人受迷惑?！辟Z曉文舉例，如很多涉案公司內(nèi)部設(shè)置了財(cái)務(wù)部、人事部、行政部、客服部、市場(chǎng)部、企宣部等業(yè)務(wù)部門；而在銷售非法融資項(xiàng)目的核心部門，不僅設(shè)立了明確的業(yè)務(wù)員升職標(biāo)準(zhǔn)，有的還在外地設(shè)置了分支機(jī)構(gòu)。

　　除犯罪機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)新特點(diǎn)外，犯罪手段也不斷翻新。賈曉文介紹，犯罪分子早期采用的集資模式多為銷售商品、投資理財(cái)集資等類型，單人投資額較小，容易吸引普通群眾。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這些人的集資模式也在不斷變化，由早期受青睞的個(gè)人或企業(yè)直接吸收公眾資金的債權(quán)類，礦產(chǎn)資源開發(fā)投資、養(yǎng)殖業(yè)及畜牧業(yè)開發(fā)投資、代養(yǎng)、租養(yǎng)、聯(lián)合養(yǎng)殖等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類，向私募基金、信托產(chǎn)品等股權(quán)類及承諾商品回購(gòu)、公司加盟返利等商品營(yíng)銷類方式變化。

　　“模式不斷翻新，與金融政策貼近，導(dǎo)致投資人辨別風(fēng)險(xiǎn)的難度加大，從而更易深陷非法集資圈套。”賈曉文說(shuō)。

　　銀行職員等具有金融背景的涉案人員增多

　　檢察官在辦案中注意到，涉案人員中具有金融從業(yè)或?qū)W業(yè)背景的人員增多。賈曉文告訴記者，具有金融知識(shí)背景的涉案人員，大致通過(guò)兩種途徑參與到非法集資活動(dòng)中，一種是成為“非法集資發(fā)起者”，他們依仗對(duì)證券金融業(yè)法律法規(guī)有一定程度的理解并有多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，從而發(fā)起某種自認(rèn)為合法的融資業(yè)務(wù)；另一種是成為“非法集資從業(yè)者”，接受涉案公司聘用，從事具體的融資業(yè)務(wù)。

　　上述人員的加入，使該類犯罪更具迷惑性。“在這些人的幫助下，涉案公司與投資人簽訂的合同、擔(dān)保協(xié)議等文書在文本格式、內(nèi)容表述、語(yǔ)言嚴(yán)謹(jǐn)程度方面都更具‘嚴(yán)肅性’?！辟Z曉文說(shuō)。

　　更令檢察官擔(dān)憂的是，銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)職人員違規(guī)介入露苗頭?！般y行是廣大民眾內(nèi)心確認(rèn)最為穩(wěn)妥、值得信賴的吸收存款的權(quán)威機(jī)構(gòu)。銀行法律地位的確定性、銀行從業(yè)人員行為的職務(wù)性與專業(yè)性，使得投資人在進(jìn)入銀行或與接觸銀行職員時(shí)，本能地降低自我防范意識(shí)?！?/p>

　　賈曉文表示，部分案件已顯示出銀行現(xiàn)職人員成為非法集資單位向公眾融資的一線推介人員，致使銀行儲(chǔ)戶做出錯(cuò)誤判斷并深陷非法集資。

　　投資人現(xiàn)不理性訴求：要求全部返本付息

　　賈曉文告訴記者，傳統(tǒng)吸存對(duì)象為自然人個(gè)人資產(chǎn)，但是經(jīng)對(duì)在審案件統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，企業(yè)、事業(yè)單位也成為了非法集資的投資人。

　　“單位進(jìn)入非法集資行為人的視野，是一個(gè)值得警惕的信號(hào)?！辟Z曉文認(rèn)為，單位一旦被融資，其金額必然巨大；而單位一旦陷入非法融資，其資產(chǎn)將陷入非常危險(xiǎn)的處境。另外，單位決策層決定以非法集資的方式進(jìn)行理財(cái)，也充分說(shuō)明了非法集資行為的高度侵蝕性和偽裝性，及資本市場(chǎng)的混亂。

　　檢察官還發(fā)現(xiàn)，近幾年來(lái)，投資人在表達(dá)訴求的方式和訴求內(nèi)容方面，較之之前發(fā)生很多變化。最初，投資人對(duì)自己不審慎的投資行為表示后悔，希望司法機(jī)關(guān)和相關(guān)部門能夠懲治犯罪、幫助返還本金，而現(xiàn)在則將投資失敗完全歸咎于政府的監(jiān)管不力，將司法機(jī)關(guān)及政府視為“討債公司”。要求政府為他們的冒險(xiǎn)投資承擔(dān)“經(jīng)濟(jì)責(zé)任”，強(qiáng)烈要求全部返本付息，甚至出現(xiàn)要求司法機(jī)關(guān)“放人”與“抓人”的鬧劇。

　　出臺(tái)指導(dǎo)涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件辦理手冊(cè)

　　本次研討會(huì)上，與會(huì)人員圍繞非法集資犯罪發(fā)展趨勢(shì)和特點(diǎn)、如何平衡打擊非法集資犯罪和保護(hù)金融創(chuàng)新的關(guān)系、如何界定P2P非法集資“罪”與“非罪”等問(wèn)題進(jìn)行了研討。朝陽(yáng)區(qū)檢察院還介紹了該院如何全面指引非法集資類案件的查辦與防控治理。

　　朝陽(yáng)區(qū)檢察院聯(lián)合朝陽(yáng)區(qū)公安分局、法院、金融服務(wù)辦公室，制定了《涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件辦案指南》。該《指南》是北京市首個(gè)全面涵蓋行政執(zhí)法、刑事司法和行刑銜接等環(huán)節(jié)各流程、專門用于指導(dǎo)涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件辦理的指南手冊(cè)。

　　“《指南》對(duì)法律規(guī)定不明確的內(nèi)容，根據(jù)司法實(shí)踐慣例和辦案經(jīng)驗(yàn)提煉，采取列明式的形式將辦案流程和辦案重點(diǎn)明細(xì)化，對(duì)我們辦理涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件具有很大的實(shí)用價(jià)值。”該院一名長(zhǎng)期辦理涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件的檢察官對(duì)記者說(shuō)。

　　據(jù)了解，《指南》明晰了創(chuàng)新金融行為與金融犯罪的界限，明確區(qū)別了合法融資行為與非法集資行為，并對(duì)易引發(fā)認(rèn)識(shí)誤區(qū)的私募基金、股權(quán)眾籌、P2P借貸等金融創(chuàng)新與以上述為名的非法集資行為做出詳細(xì)區(qū)分。對(duì)于以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，《指南》還規(guī)定對(duì)犯罪嫌疑人進(jìn)行有區(qū)別和針對(duì)性的處理。