互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮來(lái)臨，催生出形態(tài)各異的互聯(lián)網(wǎng)金融模式被認(rèn)為是任何一家希望構(gòu)建并維持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的金融機(jī)構(gòu)成功實(shí)施差異化戰(zhàn)略的關(guān)鍵。

　　然而，各類公司魚龍混雜，客戶信息泄露、賬戶資金被盜、風(fēng)險(xiǎn)防控疏松、非法集存公眾存款等互聯(lián)網(wǎng)金融安全問(wèn)題頻發(fā)，卻又令互聯(lián)網(wǎng)金融常常被卷入輿論漩渦。

　　近日，由成都市金融辦主辦、成都金融街企業(yè)家協(xié)會(huì)及四川省泰常律師事務(wù)所承辦的平安成都大型系列公益活動(dòng)之“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)防范專題研討會(huì)”在蓉舉行，來(lái)自政、學(xué)、企三界的專家學(xué)者針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新趨勢(shì)、新動(dòng)向，可能引發(fā)的新風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展過(guò)程中可能面臨的問(wèn)題和需要得到的政策法律支持，以及如何規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，防范風(fēng)險(xiǎn)等熱點(diǎn)議題做出了深入探討。

　　70家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在蓉發(fā)展

　　作為西部金融中心，成都的互聯(lián)網(wǎng)金融近年來(lái)也迎來(lái)蓬勃發(fā)展。截止目前，成都市共有各種形態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)70家。其中，從2011年成都首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)正式上線至今共有54家，這54家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)中，72%是從2014年開始上線運(yùn)營(yíng)，60%的辦公地點(diǎn)集中在錦江區(qū)與高新區(qū)這些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)比較集中的地區(qū)。目前成都還有10家眾籌企業(yè)，5家擁有央行發(fā)放的第三方支付牌照的企業(yè)，以及1家網(wǎng)絡(luò)證券企業(yè)——國(guó)金證券傭金寶。

　　值得注意的是，雖然成都市互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的速度很快，但與上海、深圳等東部沿海地區(qū)相比，差距還是很大，仍處于起步階段。而在參與此次研討會(huì)的專家看來(lái)，成都市互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展目前仍然存在一些問(wèn)題。首先就在于整體交易量不大。據(jù)悉，2014年成都市共有52家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，確認(rèn)交易金額是55.2億元，在全國(guó)僅占1.7%。而重慶市雖然只有33家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，但交易金額達(dá)到了68.4億，在全國(guó)比例達(dá)到了2.1%。

　　其次，金融人才缺乏、風(fēng)險(xiǎn)防控水平亟待提高、征信系統(tǒng)不完備等也為成都互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來(lái)隱患。“目前雖然央行已建立個(gè)人以及企業(yè)的征信系統(tǒng)，但是民間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)無(wú)法接入該系統(tǒng)，這也造成其征信信息不完備，進(jìn)而在對(duì)借款人進(jìn)行信用水平的真實(shí)性，借款用途以及償還能力進(jìn)行審查的時(shí)候，不能使用現(xiàn)有線上數(shù)據(jù)進(jìn)行有效分析，因此不得不采用現(xiàn)有的金融評(píng)估金融體系，投入大量的人力物力財(cái)力進(jìn)行調(diào)查，這在無(wú)形中就增加了這些被服務(wù)企業(yè)的成本?！庇嘘P(guān)專家指出。

　　此外，“很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)宣傳標(biāo)語(yǔ)是‘百分百收回投資和本息’，投資風(fēng)險(xiǎn)、逾期率為零，相應(yīng)的呆賬準(zhǔn)備也為零。這證明了其風(fēng)險(xiǎn)披露相對(duì)不足?！庇嘘P(guān)專家表示?！耙恍㏄2P網(wǎng)貸平臺(tái)套用互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新概念，進(jìn)而以高回報(bào)為誘餌，設(shè)立虛假的高利借貸信息，或者虛構(gòu)借款人與資金用途，搏取資金，然后突然關(guān)閉網(wǎng)站，卷款潛逃。這也令非法集資時(shí)有發(fā)生?！?

　　為互聯(lián)網(wǎng)金融開“藥方”

　　事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融往往被看作是一把雙刃劍。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融很火，火得讓很多人開始心儀這種投融資方式；同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融也很疼，疼的讓其中一些參與者血本無(wú)歸。上述成都市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人就指出，從投融資的角度來(lái)看，首先應(yīng)該將其看作一朵帶刺的玫瑰，欲摘花而不被利刺所傷，勢(shì)必就要做好準(zhǔn)備。

　　對(duì)此，在研討會(huì)中，多位專家也就目前成都互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問(wèn)題也提出了多項(xiàng)建議。其中之一就在于推動(dòng)建立各類創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。

　　與傳統(tǒng)的大型銀行相比，網(wǎng)絡(luò)銀行多為中小銀行，為中小微企業(yè)服務(wù)無(wú)疑更加量體合身。因此，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授唐清利也指出，現(xiàn)在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)很火，其也具有很高的失敗率。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，這意味著要承擔(dān)失敗的風(fēng)險(xiǎn)。但需要看到的是，風(fēng)險(xiǎn)的不確定性也可能帶來(lái)好的機(jī)會(huì)?！皩?duì)于如何避免個(gè)體型風(fēng)險(xiǎn)，就需要提高一些預(yù)見(jiàn)性。例如通過(guò)類似‘天網(wǎng)’的系統(tǒng)，在對(duì)報(bào)表不可信的中小企業(yè)進(jìn)行抵押后，遠(yuǎn)程監(jiān)控其抵押物的情況?！?

　　“目前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管基本處于真空階段，這也導(dǎo)致魚龍混雜，泥沙俱下，進(jìn)而為這個(gè)行業(yè)帶來(lái)較大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此互聯(lián)網(wǎng)金融要持續(xù)健康發(fā)展，還必須加強(qiáng)監(jiān)管。” 西南財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院院長(zhǎng)高晉康表示，“要通過(guò)法律明確與相關(guān)監(jiān)管辦法的制定，以及建立行業(yè)自律組織，推動(dòng)成都互聯(lián)網(wǎng)金融從野蠻生長(zhǎng)到監(jiān)管部門介入，從無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)向有序發(fā)展，從不注重風(fēng)險(xiǎn)到嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，最終進(jìn)入精耕細(xì)作的階段，形成立足成都，輻射西部，影響全國(guó)的格局。”

　　而西南財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授黃麗娟則認(rèn)為，四川P2P行業(yè)缺乏規(guī)制的無(wú)序增長(zhǎng)下潛藏著巨大隱患，尤其是P2P平臺(tái)的野蠻生長(zhǎng)，更是讓出借人的資金安全、借款人的隱私保護(hù)、金融秩序以及社會(huì)秩序直接面臨重大風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，有必要在正確認(rèn)識(shí)四川省P2P借貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，堅(jiān)決打擊和取締涉嫌違法經(jīng)營(yíng)的P2P借貸平臺(tái)、積極推動(dòng)四川省小額貸款公司及私募基金的規(guī)范發(fā)展，并強(qiáng)化對(duì)出借人及借款人的利益保護(hù)。