今年以來，大數(shù)據(jù)風(fēng)控儼然成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)爭搶的高地。繼P2P平臺(tái)拍拍貸“魔鏡”之后，在線金融搜索服務(wù)平臺(tái)融360也宣布推出大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)——天機(jī)，該系統(tǒng)主要針對(duì)5萬元以下的個(gè)人信用貸款申請(qǐng)。

　　“現(xiàn)在大概有20多家小貸公司和P2P平臺(tái)在用這個(gè)系統(tǒng)，一些銀行也在談”，融360聯(lián)合創(chuàng)始人葉大清表示，另外，其平臺(tái)做這個(gè)系統(tǒng)并不是要做征信服務(wù)，因此暫無申請(qǐng)個(gè)人征信牌照的計(jì)劃。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)于P2P平臺(tái)來說，是否需要用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控，與每家平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式密切相關(guān)。另外，有人還存在一定誤解，以為數(shù)據(jù)量大就是大數(shù)據(jù)，事實(shí)上并非如此，其中，如何對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和與應(yīng)用，顯得至關(guān)重要。

　　據(jù)介紹，“天機(jī)”大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)包含一組模型，會(huì)根據(jù)身份認(rèn)證，還款意愿和還款能力三大維度，給申請(qǐng)貸款的用戶進(jìn)行信用評(píng)分，依據(jù)分值來決定是否應(yīng)放款?！澳壳啊鞕C(jī)’系統(tǒng)已支持了平臺(tái)的某些小額貸款產(chǎn)品，(主要)針對(duì)特定細(xì)分市場，融360的目標(biāo)是力爭5萬元以內(nèi)的小額貸款平均12小時(shí)放款”，融360負(fù)責(zé)風(fēng)控業(yè)務(wù)的副總裁李英浩指出，信用評(píng)估自動(dòng)化不僅加速了整個(gè)信貸決策過程，提高了從申請(qǐng)到獲批整個(gè)流程的效率，而且貸款獲批率也得到了顯著提升。至于貸款的逾期率，以12個(gè)月違約風(fēng)險(xiǎn)舉例，通過“天機(jī)”模型篩選的用戶，逾期率比沒有經(jīng)過篩選的低一半。

　　多年來，金融機(jī)構(gòu)很大程度上都依賴于央行征信報(bào)告來決定是否給個(gè)人客戶授信。但中國仍有不少人沒有信貸記錄，加之個(gè)人客戶貸款額度小、需求分散、個(gè)性化需求多，使得大多傳統(tǒng)銀行想在做零售貸款方面顯得力不從心。“互聯(lián)網(wǎng)金融不能簡單將傳統(tǒng)金融服務(wù)模式往線上一搬就了事。互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力并不是營銷獲客能力，而是大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，即借助于更加廣泛的數(shù)據(jù)，讓那些在央行征信系統(tǒng)沒有信用記錄的個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)主也有可能申請(qǐng)到貸款。”葉大清分析指出。

　　此外，葉大清強(qiáng)調(diào)，融360開發(fā)大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，不是要做征信服務(wù)，而是通過積累的數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)更好服務(wù)于自有平臺(tái)的貸款人和合作伙伴。同時(shí)，其平臺(tái)目前沒有申請(qǐng)個(gè)人征信牌照的計(jì)劃，主要還是和征信機(jī)構(gòu)合作。

　　據(jù)解，融360并不是第一家在大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)發(fā)力的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，芝麻信用和一些P2P平臺(tái)也在陸續(xù)研發(fā)大數(shù)據(jù)信用評(píng)估模型。如阿里推出了面向社會(huì)的信用服務(wù)體系芝麻信用；騰訊掌握著基于微信的社交信息數(shù)據(jù)，即將推出自己的大數(shù)據(jù)征信；P2P平臺(tái)拍拍貸此前已經(jīng)推出了“魔鏡”大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)。