P2P平臺(tái)的發(fā)展從最初的專注線上開始逐步向線下進(jìn)發(fā)。京華時(shí)報(bào)記者了解到，今年以來，包括宜信、紅嶺在內(nèi)的一些P2P公司開始逐步在線下尤其是三四線城市和農(nóng)村地區(qū)布設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，陸金所雖然自己沒有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，但是也借助了與信安投資的合作在線下有所布局。

　　線上線下齊推進(jìn)

　　“線上+線下”模式的最典型代表就是宜信。今年年初，宜信宣布今后5年將自建1000個(gè)基層金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。無獨(dú)有偶，深圳P2P平臺(tái)紅嶺創(chuàng)投目前也在全國布設(shè)體驗(yàn)店，目前其全國擁有70多家體驗(yàn)店。紅嶺創(chuàng)投董事長周世平認(rèn)為，原有的網(wǎng)絡(luò)形式的投資人轉(zhuǎn)化率比較低，是設(shè)立線下體驗(yàn)店的初衷。另外，目前很多投資人還不理解或者不太接受網(wǎng)上投資方式，體驗(yàn)店是一個(gè)市場培育的過程。未來紅嶺創(chuàng)投計(jì)劃開設(shè)300家線下體驗(yàn)店。

　　而據(jù)京華時(shí)報(bào)記者了解，P2P平臺(tái)短融網(wǎng)的模式也是“線上+線下”，平臺(tái)依靠線下自建的門店發(fā)掘項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)控，完成批貸。

　　包括陸金所在內(nèi)，對(duì)于線下這一塊目前也沒有放棄。據(jù)了解，陸金所P2P的每筆貸款都有3個(gè)機(jī)構(gòu)合作：借款人到“深圳市信安投資咨詢有限公司”（又稱“平安易貸”）的門店提交申請(qǐng)資料，門店將資料上傳給擔(dān)保公司，后者接入征信系統(tǒng)進(jìn)行信審，并以陸金所的風(fēng)控模型作把關(guān)，最后由陸金所放款。

　　線下模式透明度低

　　事實(shí)上，線上線下相結(jié)合，已成為很多P2P平臺(tái)現(xiàn)階段的嘗試。一位P2P從業(yè)人士告訴京華時(shí)報(bào)記者，伴隨P2P行業(yè)的高速發(fā)展，優(yōu)質(zhì)貸款源及資金來源正變得越來越稀缺，單純的線上交易成本越來越高而獲客率低，這都倒逼著一些網(wǎng)貸平臺(tái)開始更加注重線下業(yè)務(wù)的開發(fā)，通過線下實(shí)體店拓展客源并增強(qiáng)客戶黏性。

　　短融網(wǎng)CEO王坤告訴京華時(shí)報(bào)記者，在目前線上獲客的成本非常高昂的情況下，需要一些線下體驗(yàn)店或者面對(duì)面溝通的方式來補(bǔ)充，而且這種線下的獲客方式更精準(zhǔn)。網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春也認(rèn)為，現(xiàn)階段投資人對(duì)P2P的認(rèn)可負(fù)面太多，平臺(tái)希望體驗(yàn)店能提升投資人面對(duì)面的安全感。

　　積木盒子創(chuàng)始人兼CEO董駿指出，大量小微業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的銷售節(jié)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制要素存在于線下，所以，對(duì)于線下網(wǎng)點(diǎn)的重要作用和存在意義毋庸置疑?！罢?yàn)橹袊募扔姓餍怒h(huán)境，才造就了巨大的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，無論是純線上還是線上線下結(jié)合，只要能夠成本可控地管理好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，都是邊際價(jià)值為正的有益模式。”董駿表示。

　　不過，也有P2P從業(yè)人士指出，線下模式，可能也存在合法性問題與管理問題，線下模式往往信息不透明，不利于規(guī)范也不好監(jiān)督。此外，門店多，管理也是一大問題，不排除有平臺(tái)利用門店直接在線下吸收資金，不走線上，這與監(jiān)管政策也是相背離的。