眾籌是目前的熱詞，這種本為小企業(yè)家、草根藝術(shù)家實現(xiàn)夢想而誕生的網(wǎng)上籌款方式，近年來卻常被別有用心的人炒作為高收益、高回報的投資渠道。一旦眾籌項目失敗，對風險毫不知情的出資人只能啞巴吃黃連，苦水往肚里咽。

　　產(chǎn)品眾籌

　　質(zhì)量誰說了算？

　　周先生想買一臺車載空氣凈化器，他在上網(wǎng)瀏覽時，被某眾籌網(wǎng)站推介的一款可測量血壓和血糖的車載空氣凈化器吸引，于是向該眾籌項目“支持”了258元，很快便收到廠家寄來的產(chǎn)品。“雖然物流挺快，可打開包裝我發(fā)現(xiàn)它既沒發(fā)票也沒保修卡?！敝芟壬榻B，新買的空氣凈化器用了不到五次就發(fā)生故障不能工作。他聯(lián)系廠家，廠家態(tài)度很好立刻更換一臺，但用了幾次又出現(xiàn)同樣問題。周先生要求退貨，廠家答復(fù)，眾籌的產(chǎn)品都是處于研發(fā)設(shè)計和生產(chǎn)初期的創(chuàng)意產(chǎn)品，不能退貨。周先生又向眾籌網(wǎng)站反映，網(wǎng)站表示他們只提供撮合平臺，對產(chǎn)品質(zhì)量沒有發(fā)言權(quán)。

　　周先生遇到的情況并非個案。作為諸多眾籌形式中最普遍的一種，產(chǎn)品回報眾籌因為回報內(nèi)容是看得見、摸得著的實物或服務(wù)，因而最受支持者（出資人）歡迎。但是參與產(chǎn)品眾籌的消費者面臨著產(chǎn)品或服務(wù)不能如期交貨以及產(chǎn)品質(zhì)量與項目描述嚴重不符的風險。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，傳統(tǒng)的商品預(yù)售遵循合同法、消費者保護相關(guān)法律法規(guī)的要求。如果商品售賣者不能按期交付商品，或者交付的商品質(zhì)量不合格，相關(guān)的賠償、退款和召回程序有明確的法律可依，消費者損失的只是時間成本。但在商品眾籌模式下，消費者的預(yù)付款兼具預(yù)購、投資和資助性質(zhì)，一旦出現(xiàn)違約，如何挽回損失，是個懸而未決的問題。在法律適用方面，創(chuàng)業(yè)者、消費者和平臺的意見也不統(tǒng)一。

　　債權(quán)眾籌

　　虛假借款防不勝防

　　債權(quán)眾籌也是眾籌常見的形式之一。近年來的熱門詞匯P2P網(wǎng)絡(luò)貸款，就屬于債權(quán)眾籌。它由多位投資人對P2P平臺上的借款項目進行投資，按投資比例獲得債權(quán)，未來獲取利息收益并收回本金。

　　隨著競爭的加劇，P2P行業(yè)在百家齊放的同時，跑路、壞賬等問題不斷發(fā)生，陸金所、宜信、紅嶺創(chuàng)投等部分體量較大的平臺也陸續(xù)爆出壞賬的消息，引得業(yè)內(nèi)一片愕然。作為普通投資者，在選擇P2P平臺的時候，應(yīng)該從哪些方面來甄別？萬一遇到問題平臺，投資者的權(quán)益應(yīng)該如何得到最大保障？

　　金信網(wǎng)首席運營官安丹方建議，在違約與倒閉可能成為未來P2P市場一種新常態(tài)的情況下，投資者要提高風險意識，并學會“擇優(yōu)而棲”?！巴顿Y者挑選P2P平臺時要看其項目收益是不是在安全范圍內(nèi)，借款年利率超過24%的基本上可以不用考慮了。另外要看項目資金投向是否明確，數(shù)據(jù)披露越透明越靠譜，一個成熟平臺出借人和借款人都應(yīng)當是比較分散的，如果在某個平臺上發(fā)現(xiàn)某些ID經(jīng)常出現(xiàn)，不論是出借人還是借款人，則這個平臺可能存在虛假借款的情況。”

　　股權(quán)眾籌

　　當“天使”不容易

　　去年11月，一篇名為“西少爺賴賬，眾籌的錢該怎么討回來”的文章在網(wǎng)上掀起陣陣波瀾?！拔魃贍斎鈯A饃”聯(lián)合創(chuàng)始人宋鑫，公開聲討另一名創(chuàng)始人孟兵賴賬跑路，一時間鬧得沸沸揚揚，被稱為中國股權(quán)眾籌第一起惡劣投后事件。

　　股權(quán)眾籌并不是很新奇的事物——投資者在新股IPO的時候去申購股票，其實就是股權(quán)眾籌的一種表現(xiàn)方式。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，股權(quán)眾籌主要指通過網(wǎng)絡(luò)招募投資人，投資人按出資比例擁有企業(yè)股權(quán)。股權(quán)眾籌的門檻較高，大多要求投資人出資10萬元以上才能獲得公司股權(quán)。由于受現(xiàn)行法律限制，多數(shù)股權(quán)眾籌企業(yè)的股東人數(shù)不超過50人。即便如此，股權(quán)眾籌使得“天使投資人”的門檻大大降低，普通人也能參與到感興趣的創(chuàng)業(yè)項目中。

　　事實上，由于創(chuàng)業(yè)公司在各方面均不成熟，80%的創(chuàng)業(yè)公司活不過兩年。當初紅極一時的“許多人的咖啡館”就因為眾籌股東們發(fā)生經(jīng)營理念分歧，不到兩年便以失敗告終。即便創(chuàng)業(yè)成功，由于投資人決策權(quán)不對稱和信息不對稱，很容易引發(fā)“西少爺事件”。歸根結(jié)底，投資人的目標是追求投資回報最大化，創(chuàng)業(yè)者追求的是自身效益最大化，兩者并不完全一致。股權(quán)眾籌看似高收益的回報，其實蘊藏著巨大風險。 張品秋 J229

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　　金融被騙人群年輕了

　　在線金融平臺融360的調(diào)查顯示，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的普及、支付的在線化，金融消費領(lǐng)域的騙術(shù)呈現(xiàn)出新的演變趨勢，而被詐騙的人群也從中老年人擴展到高學歷的年輕人。

　　融360的調(diào)查顯示，金融消費領(lǐng)域的騙術(shù)呈現(xiàn)出四個新趨勢。第一，從線下延伸到線上。以往不法分子主要通過短信、電話實施詐騙，如今金融詐騙的渠道開始“從線下到線上”的遷移。第二，被詐騙人群年輕化，被騙人群擴大。原來的被騙人群集中在年齡大的中老年人，現(xiàn)在，習慣上網(wǎng)的年輕人群也成了被騙對象。第三，呈現(xiàn)“技術(shù)化、移動化”趨勢。例如偽裝銀行網(wǎng)站、400客服電話等，二維碼、各種APP、快捷支付、“免費WiFi”等新技術(shù)也被不法分子所利用，讓人們防不勝防。第四，詐騙流程更短、更快。互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)帶來用戶體驗極便捷的同時，同時讓被騙人群思考的時間變少了，導(dǎo)致不法分子批量行騙的“效率”更高了。

　　“以前無論什么詐騙手段，最終都要通過線下打款，資金的劃轉(zhuǎn)相對不那么容易。如今線上支付如此發(fā)達，不少人都搞不清自己進行了什么操作，錢就被騙子轉(zhuǎn)走了?！比?60大數(shù)據(jù)研究院首席專家徐瑾介紹，以前受騙的大多是辨別能力弱的中老年人，現(xiàn)在越來越多的年輕人在網(wǎng)購、刷微信、打網(wǎng)游的過程中被騙?！翱梢哉f，現(xiàn)在是受騙面前人人平等?！闭{(diào)查顯示，一面是金融消費詐騙的花樣翻新，一面是消費者的自我保護和維權(quán)意識還很淡薄。在遭遇到各種金融欺詐之后，多達52.7%的用戶則選擇自認倒霉，只有47%的網(wǎng)友想到維權(quán)。張品秋