全國(guó)政協(xié)委員、永隆銀行董事長(zhǎng)馬蔚華提案建議：對(duì)P2P分類(lèi)監(jiān)管

　　“P2P行業(yè)亂象的重要原因之一是監(jiān)管的暫時(shí)缺失。因此，有必要加快出臺(tái)P2P行業(yè)的監(jiān)管政策，落實(shí)有節(jié)奏、松緊適度的監(jiān)管，并且鼓勵(lì)、引導(dǎo)行業(yè)自律組織和第三方評(píng)級(jí)、咨詢機(jī)構(gòu)的發(fā)展?！贬槍?duì)去年以來(lái)日益嚴(yán)重的P2P平臺(tái)“跑路”、倒閉現(xiàn)象，正出席全國(guó)“兩會(huì)”的全國(guó)政協(xié)委員、永隆銀行董事長(zhǎng)馬蔚華提案建議：對(duì)P2P分類(lèi)監(jiān)管，加出臺(tái)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的準(zhǔn)入和退出規(guī)則、信息披露的要求。

　　馬蔚華在提案中提出，自2007年我國(guó)第一家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)“拍拍貸”成立以來(lái)，P2P平臺(tái)數(shù)量飛速增長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年10月31日，我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)總數(shù)達(dá)到1474家。P2P平臺(tái)的出現(xiàn)和快速發(fā)展，對(duì)解決中小企業(yè)融資難，發(fā)展普惠金融也具有積極的意義。但近年來(lái)“跑路”的平臺(tái)不斷增加，如深圳的一個(gè)P2P，上線運(yùn)營(yíng)僅1天，平臺(tái)老板就攜投資款潛逃。對(duì)此，羊城晚報(bào)也曾多次報(bào)道有關(guān)P2P關(guān)門(mén)案例。

　　馬蔚華認(rèn)為，平臺(tái)倒閉與跑路之風(fēng)等亂象愈演愈烈的重要原因之一是監(jiān)管的暫時(shí)缺失。P2P行業(yè)的發(fā)展速度與規(guī)模已經(jīng)遠(yuǎn)快于監(jiān)管的應(yīng)對(duì)速度。

　　因此，他在提案中建議，有必要加快行業(yè)監(jiān)管政策的研究、協(xié)調(diào)與出臺(tái)，緊跟行業(yè)發(fā)展速度。同時(shí)，需要循序漸進(jìn)地、松緊適宜地實(shí)施監(jiān)管，同時(shí)也要避免因?yàn)閾?dān)憂監(jiān)管過(guò)緊而放手不管。

　　對(duì)于具體監(jiān)管措施，他指出應(yīng)從準(zhǔn)入和退出、運(yùn)營(yíng)監(jiān)管、信息披露三個(gè)方面著手。

　　一是制訂并實(shí)施P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的準(zhǔn)入和退出規(guī)則。馬蔚華認(rèn)為，對(duì)P2P平臺(tái)主體資格的控制有助于從源頭上控制行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)水平。具體的準(zhǔn)入條件包括，首先，要求平臺(tái)的股東和管理層無(wú)不良記錄，且應(yīng)具備一定的金融知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；其次，要求平臺(tái)具備固定的辦公場(chǎng)所、IT基礎(chǔ)設(shè)施和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，確保網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全；最后，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)考慮不同運(yùn)營(yíng)模式的特點(diǎn)分別設(shè)置不同的準(zhǔn)入條件。

　　二是對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)管。首先，對(duì)不同運(yùn)營(yíng)模式的平臺(tái)進(jìn)行分類(lèi)監(jiān)管。例如，對(duì)于通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)備用金等方式承擔(dān)了貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的平臺(tái)，應(yīng)參考監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行資產(chǎn)資本充足率方面的監(jiān)管，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)備用金的提取比例。其次，對(duì)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的借貸產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)對(duì)秒標(biāo)和凈值標(biāo)之類(lèi)的借貸產(chǎn)品數(shù)量加以限制。再次，對(duì)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的資金來(lái)源、托管和結(jié)算等方面進(jìn)行監(jiān)管。平臺(tái)必須將客戶資金和平臺(tái)自有資金隔離，客戶資金應(yīng)由第三方機(jī)構(gòu)托管，并對(duì)資金流向進(jìn)行監(jiān)管，防止平臺(tái)挪用客戶資金和非法集資、詐騙、洗錢(qián)等行為的發(fā)生。

　　三是對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的信息披露進(jìn)行監(jiān)管。馬蔚華在提案中建議，可要求平臺(tái)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行披露：一是披露平臺(tái)的信息，主要包括平臺(tái)的公司治理機(jī)制、運(yùn)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)、定期的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等信息；二是披露借款和借款人信息，借款信息主要披露借款金額、借款利率、借款期限和還款方式等信息；借款人信息主要披露借款人的信用評(píng)級(jí)、學(xué)歷、收入和工作等信息。另外，平臺(tái)還需對(duì)這些信息進(jìn)行保存，保障信息安全。

　　最后，馬蔚華建議，在完善外部監(jiān)管的同時(shí)，還應(yīng)重視P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的行業(yè)自律組織建設(shè)；加強(qiáng)投資者教育，培養(yǎng)理性的投資觀念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；鼓勵(lì)諸如第三方評(píng)級(jí)與咨詢機(jī)構(gòu)的發(fā)展。記者蔣佳元