摘要：諸位互聯(lián)網(wǎng)專家表示，P2P的亂局催生平臺“拼爹”現(xiàn)象，年底還是選擇有“爹”的平臺更可靠。投資者要加強自身風險教育，平臺也有義務進行投資者風險啟示。但關(guān)鍵還是統(tǒng)一的風控監(jiān)管模型的出臺，特別是其背后征信體系的完善。

　　12月9日，浙江網(wǎng)貸平臺全民貸發(fā)出公告，表示其提現(xiàn)困難，即日起限制提現(xiàn)。但記者從其官網(wǎng)滾動平臺發(fā)現(xiàn)，雖然9號既有此公告，但9號至12號期間仍有投資者網(wǎng)平臺投資或充值。11日更有單戶投資者萬元資金的投入。

　　“風險來自于你不知道自己在做什么”這是知名投資人巴菲特名句，P2P專業(yè)第三方平臺《網(wǎng)貸之家》也將此話放在其網(wǎng)頁末端。臨近年底P2P問題平臺持續(xù)高發(fā)，投資者情緒亦冰火兩重天。

　　諸位互聯(lián)網(wǎng)專家表示，P2P的亂局催生平臺“拼爹”現(xiàn)象，年底還是選擇有“爹”的平臺更可靠。投資者要加強自身風險教育，平臺也有義務進行投資者風險啟示。但關(guān)鍵還是統(tǒng)一的風控監(jiān)管模型的出臺，特別是其背后征信體系的完善。

　　問題平臺持續(xù)高發(fā)

　　記者根據(jù)《網(wǎng)貸之家》的數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截止12月中旬，浙江共出現(xiàn)問題平臺53家，位居廣東62家之后。最近的11月，問題平臺再創(chuàng)記錄，達到39家，其中，浙江、廣東成為重災區(qū)。

　　同時，在借款期限上，11月網(wǎng)貸行業(yè)平均借款期限繼續(xù)攀升，至6.98個月，較上月(6.81個月)上升2.5%。部分老牌平臺借款期限依舊很長，前十位平臺的平均借款期限達27.84個月。

　　面對年底高發(fā)的平臺問題以及由借款期限延長引發(fā)的兌付隱憂，網(wǎng)貸之家也發(fā)報告指出，年底越來越多的不良貸款將會顯現(xiàn)，對于投資人來說，投資人需警惕平臺運營風險、穩(wěn)健投資。

　　而在12月因為提現(xiàn)困難而被曝光的浙江全民貸P2P平臺，9日其發(fā)出公告，表示提現(xiàn)困難，即日起限制提現(xiàn)。但記者從其官網(wǎng)滾動平臺發(fā)現(xiàn)，雖然9號既有此公告，但9號至12號期間仍有投資者網(wǎng)平臺投資或充值。11日更有單戶投資者萬元資金的投入。

　　記者隨后多次通過其官網(wǎng)致電全民貸，電話均無人接聽。記者也加入其官網(wǎng)QQ群，詢問投資者對此事的看法。多數(shù)投資人表示，沒有想到會是這樣，除了等待全民貸的賠付，也無計可施。

　　據(jù)全民貸官網(wǎng)顯示，其已經(jīng)貼出賠付公告，但是真正落實情況，投資者表示，還未收到應有的款項。

　　記者根據(jù)《網(wǎng)貸之家》的數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在浙江，一方面問題平臺數(shù)量不斷增多，而另一方面新增平臺數(shù)量增長率近幾月都呈現(xiàn)下降趨勢，特別是10月及11月，環(huán)比增幅只有1%到2%。

　　對此浙江一位網(wǎng)貸平臺市場部總監(jiān)表示，一方面是年底有自融性嫌疑的平臺跑路，另一方面是監(jiān)管的臨近讓跑路現(xiàn)象持續(xù)高發(fā)。三則近期央行的降息也引發(fā)了P2P平臺的一些變化。

　　“央行降息，一方面推動追求高收益的客戶流出網(wǎng)貸平臺，另一方面，在P2P平臺的資產(chǎn)端會發(fā)生融資成本的下降，則穩(wěn)定性項目來源的爭奪更為激烈，優(yōu)勝劣汰下，正規(guī)軍平臺的優(yōu)勢會更為明顯?！彼f到。

　　平臺亦“拼爹”

　　P2P網(wǎng)貸平臺雖然亂象叢生，但記者也發(fā)現(xiàn)，臨近年底，還是有一些大平臺相繼冒出，且“后臺”硬朗。

　　12月“鳳凰金融”背靠鳳凰衛(wèi)視集團，一出世引發(fā)業(yè)界不少關(guān)注。記者瀏覽“鳳凰金融”發(fā)現(xiàn)，它的模式為“P2P+眾籌”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，包括理理財、愛眾籌等產(chǎn)品。

　　而此前，銀湖金融平臺背后是上市公司熊貓煙花;58同城宣布與新鴻基旗下的亞洲聯(lián)合財務有限公司聯(lián)手進軍互聯(lián)網(wǎng)金融;京東、搜狐、聯(lián)想等互聯(lián)網(wǎng)巨頭亦進入P2P行業(yè)。有媒體爆出，萬達集團即將進入P2P領域。

　　廣發(fā)銀行杭州清泰支行相關(guān)負責人對記者表示，自己對于這種由銀行與小貸公司合作的模式表示看好，一方面銀行背景可靠，銀行參與也可以將銀行的扎實風控體系引入，同時小貸公司接地氣。這種組合在一定程度上令人可信。

　　而對于銀行系P2P的相繼問世，包括包商銀行的小馬Bank，民生電商旗下的民生易貸，以及招商銀行的小企業(yè)e家等等，銀行人士則給出了不同的回答。

　　民生銀行杭州分行徐堯東博士認為，銀行在現(xiàn)在的銀監(jiān)會監(jiān)管體系下不允許做P2P業(yè)務，直銷銀行和P2P也是不同的兩個概念。銀行是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺，進行理財產(chǎn)品的銷售或是將傳統(tǒng)的委托貸款行為從線下轉(zhuǎn)移至線上。相比草根P2P，銀行無疑顯得更加可靠些。

　　上述市場部總監(jiān)也表示，無論是國資背景還是上市公司背景的P2P，都表明P2P的大發(fā)展是肯定的。這個時候，對投資者的風險教育就很重要，投資者在年底至明年年初，還是建議選擇利率相對較低的有“背景”、有“后臺”的平臺?！捌吹辈慌?，怕的還是被卷錢。

　　風控關(guān)鍵是征信體系

　　無論是P2P平臺的亂象叢生，還是央行降息后以及降息預期對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊。多位業(yè)內(nèi)人士皆表示，現(xiàn)在的時刻，對于監(jiān)管的呼吁越來越強，越是正規(guī)的平臺越是呼吁監(jiān)管。行業(yè)信譽面臨考驗。

　　中國銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫在6日的北京“2014互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與監(jiān)管論壇”指出，互聯(lián)網(wǎng)金融活動本質(zhì)上仍是金融，其實質(zhì)就是指金融首先是一個高負債、高杠桿的行業(yè)，面臨著許多風險。因此做金融，必須要受到嚴格的監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)金融要以客戶需求為中心，以金融規(guī)律為邊界，以風險可控為底線，以消費者保護為核心，要走經(jīng)得起周期和風險檢驗的可持續(xù)發(fā)展道路。

　　中國政法大學教授、浙江鑫合匯平臺專家顧問李愛君教授則表示，大家對P2P的定性是民間借貸。但是監(jiān)管的思路應該不是監(jiān)管‘民間借貸’這種融資的方式。監(jiān)管應該從責任的層面上嚴格的控制借款人信息的真實、準確、完整，在嚴格的法律框架下，從責任制度的層面來盡最大的義務，向雙方提供一個簽訂合同的機會。

　　“而P2P網(wǎng)貸平臺的風控關(guān)鍵在于交易背后的征信體系，由征信體系到信用體系再到知識體系，由這一切所謂的體系化、標準化去解決信息不對稱和低成本問題。只有做到這一點，才可能通過軟件技術(shù)、金融、風控等實現(xiàn)運作的高效化與服務化，才使得互聯(lián)網(wǎng)金融的生態(tài)變得更加健全?！币晃徽憬璓2P平臺CEO說到。