目前，消費(fèi)金融領(lǐng)域儼然已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)角逐的下一個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)。近日，京東發(fā)布了消費(fèi)金融戰(zhàn)略并推出了其第二款“白條”產(chǎn)品，這是繼今年2月上線面向個(gè)人用戶的信用支付產(chǎn)品“白條”后在消費(fèi)金融領(lǐng)域的再次推進(jìn)。此前，天貓也推出“分期付款”服務(wù)。不僅如此，百度也在前兩天聯(lián)合信托公司涉足消費(fèi)金融，發(fā)布了百發(fā)有戲，將電影等娛樂消費(fèi)囊括進(jìn)來。有分析人士認(rèn)為，未來5-10年的消費(fèi)金融領(lǐng)域，將會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)挖掘新業(yè)務(wù)的寶藏。

　　電商紛紛打起消費(fèi)金融牌

　　據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，“京東白條”始于今年2月，指消費(fèi)者在京東購物，便可申請(qǐng)最高1.5萬元的個(gè)人貸款支付，并在3-12個(gè)月內(nèi)分期還款?！靶@白條”是京東第二款“白條”產(chǎn)品，正在重點(diǎn)高校試點(diǎn)?！鞍讞l”概念，是一種“先消費(fèi)，后付款”的全新支付方式?！鞍讞l”并非虛擬信用卡，而是商業(yè)信用。其實(shí)質(zhì)是“賒銷”，而非一般所理解的消費(fèi)貸款。

　　根據(jù)京東發(fā)布的消費(fèi)金融戰(zhàn)略，提出了未來三年，白條用戶數(shù)將與京東用戶體量匹配的戰(zhàn)略目標(biāo)。其消費(fèi)金融業(yè)務(wù)高級(jí)總監(jiān)許凌表示，未來消費(fèi)金融將在擴(kuò)大用戶覆蓋面、拓展消費(fèi)場(chǎng)景上部署，并重點(diǎn)發(fā)力移動(dòng)端。

　　無獨(dú)有偶，天貓?jiān)?月推出了類似“賒銷”的“天貓分期”，其可以被認(rèn)為是一款和天貓分期針鋒相對(duì)的產(chǎn)品，二者本質(zhì)上都是“賒購”，只是具體操作上有所不同。

　　與此同時(shí)，“百發(fā)有戲”一期產(chǎn)品也于9月23日在百度百發(fā)開賣。與其他消費(fèi)金融方式不同的是，該產(chǎn)品是從信托角度入手，是國(guó)內(nèi)首單互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信托產(chǎn)品，被賦予了雙重信托設(shè)計(jì)模式：消費(fèi)信托加金融信托。用戶不僅可以享受到“百發(fā)有戲”提供的影片各種消費(fèi)特權(quán)，還有望獲得8%~16%的權(quán)益回報(bào)。

　　目前電商所做消費(fèi)金融更多是以消費(fèi)為局，金融為棋，搶占用戶。未來不僅僅是電商企業(yè)，更多的互聯(lián)網(wǎng)公司，傳統(tǒng)金融企業(yè)將加入消費(fèi)金融戰(zhàn)局。

　　市場(chǎng)及潛力巨大 將迎爆發(fā)階段

　　專業(yè)人士認(rèn)為，消費(fèi)金融市場(chǎng)將迎來快速爆發(fā)的階段。中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解到，艾瑞咨詢集團(tuán)公布的首份消費(fèi)金融報(bào)告顯示，2013年中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模達(dá)到13萬億元，2014年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)交易規(guī)模將突破160億元，增速超過170%。預(yù)計(jì)2017年，整體市場(chǎng)將突破千億，未來三年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到94%。

　　“電商做互聯(lián)網(wǎng)金融，消費(fèi)金融無疑是趨勢(shì)，更是機(jī)會(huì)?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融千人會(huì)秘書長(zhǎng)易歡歡說。當(dāng)以余額寶為代表的平臺(tái)金融發(fā)展到一定程度后，互聯(lián)網(wǎng)巨頭就開始尋找新的目標(biāo)，此時(shí)消費(fèi)金融巨大的市場(chǎng)及潛力吸引了他們。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，消費(fèi)金融產(chǎn)品的積極意義在于一方面加深了互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵，有助于提升互聯(lián)網(wǎng)購物體驗(yàn)、完善互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)內(nèi)容；另一方面從更深層次來看，也為中國(guó)消費(fèi)金融的發(fā)展提供了新思路。

　　但是，也有業(yè)內(nèi)人士表示，電商互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展消費(fèi)金融的風(fēng)險(xiǎn)需引起注意，消費(fèi)金融發(fā)展道路漫長(zhǎng)。中國(guó)電子商務(wù)研究中心助理分析師錢海利認(rèn)為，監(jiān)管方面， 目前互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法規(guī)遲遲未落地，監(jiān)管沒有清晰的界定。信用風(fēng)險(xiǎn)方面，電商公司以消費(fèi)金融形式開展個(gè)人授信未進(jìn)入央行征信系統(tǒng)。目前國(guó)內(nèi)銀行發(fā)放的貸款中，利用消費(fèi)金融工具來進(jìn)行日常消費(fèi)的比例只有3%。中國(guó)人的消費(fèi)觀決定了提前消費(fèi)的觀念接受度低。