曾經(jīng)風(fēng)風(fēng)火火、發(fā)展勁頭十足的P2P行業(yè)，如今似乎和北京的天氣一樣，也進(jìn)入了寒冬：各種跑路、倒閉的新聞早已屢見不鮮。但有一個(gè)現(xiàn)象又不可忽視：今年是網(wǎng)貸行業(yè)高歌猛進(jìn)的一年，截至今年10月底，網(wǎng)貸平臺(tái)歷史成交量首次突破萬(wàn)億關(guān)口。這一現(xiàn)象，也充分說(shuō)明了網(wǎng)貸強(qiáng)大的生命力以及極其廣闊的市場(chǎng)空間。只要是符合未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)和老百姓需求的新興經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)，發(fā)展初期難免出現(xiàn)野蠻的生長(zhǎng)狀態(tài)，失序甚至失范也是難免的，目前P2P行業(yè)的調(diào)整，是網(wǎng)貸行業(yè)良性發(fā)展的必經(jīng)之路。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)的信貸行業(yè)幾乎就是銀行信貸的代名詞，民間借貸雖然早已有之，但始終處于灰色甚至是非法的路徑，貸款人和借貸人的權(quán)益得不到法律上的保障。銀行長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)貸款人“嫌貧愛富”，占據(jù)社會(huì)大量資源的國(guó)企和央企很容易就得到銀行的大量授信，而解決了絕大部分就業(yè)的中小企業(yè)最需要資金，但很難從銀行借到錢，這就造成了銀行信貸的不公平分配。與此同時(shí)，社會(huì)上大量的閑散資金需要尋找出路，P2P行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生?？梢哉f(shuō)，P2P行業(yè)的誕生，既滿足了融資需求方的需要，也滿足了資金供給方增加資金收益、提高資金利用率的需求，加上互聯(lián)網(wǎng)，更是給資金供給方和需求方大大提高了對(duì)接的效率，降低了資金利用的成本。

　　正是因?yàn)镻2P這一新興經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)滿足了資金供需兩方的需求，借力于互聯(lián)網(wǎng)，誕生伊始便獲得了飛速發(fā)展，但野蠻生長(zhǎng)的同時(shí)，P2P一直以來(lái)也面臨不少問(wèn)題。首先，如何保證借款人的信用？中國(guó)的誠(chéng)信體系很不完善，在一個(gè)誠(chéng)信體系和誠(chéng)信文化欠發(fā)達(dá)的國(guó)家，P2P起步之初就遇到成長(zhǎng)中的煩惱。不少P2P企業(yè)為了擴(kuò)大規(guī)模，在誠(chéng)信上馬虎行事，或者誠(chéng)信手段極不完善。任何金融行業(yè)，其本質(zhì)一定是信用文化，一旦信用文化沒有深入到行業(yè)的血液之中，發(fā)生借款人跑路便不難理解。此外，P2P企業(yè)對(duì)借款人對(duì)資金使用的全過(guò)程，缺乏有效監(jiān)控，導(dǎo)致一些借款人拿借來(lái)的資金去炒股票、投資房產(chǎn)等，一旦股市和房地產(chǎn)市場(chǎng)不好，借款人資金鏈斷裂，也容易發(fā)生欠款不還甚至跑路等現(xiàn)象，給行業(yè)帶來(lái)極其嚴(yán)重的負(fù)面影響。再者，由于是一個(gè)新興行業(yè)，P2P行業(yè)的監(jiān)管理念和監(jiān)管體系，亟待跟得上行業(yè)飛速發(fā)展的現(xiàn)實(shí)，監(jiān)管的不明晰，極容易導(dǎo)致行業(yè)發(fā)展的定位不清，甚至違法亂紀(jì)的事件時(shí)有出現(xiàn)。

　　任何一個(gè)行業(yè)的發(fā)展要基業(yè)長(zhǎng)青，必然走向法制化、制度化、規(guī)范化，這是行業(yè)發(fā)展的必然選擇。從行業(yè)發(fā)展空間來(lái)說(shuō)，中國(guó)百萬(wàn)億以上的民間財(cái)富需要不斷尋找資金出路，而這么多的資金也絕對(duì)不適合僅僅進(jìn)入股市和少數(shù)理財(cái)市場(chǎng)。

　　大量的中小企業(yè)，除了上市融資和銀行信貸，理所當(dāng)然應(yīng)該有更多的融資路徑，短時(shí)間來(lái)看，銀行的信貸資金不可能向中小企業(yè)大量?jī)A斜。另一方面，在萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)、大眾創(chuàng)新的時(shí)代氛圍下，大量的創(chuàng)業(yè)型企業(yè)需要資金扶持，社會(huì)上閑散的單個(gè)資金又無(wú)法滿足這些創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的融資需求，將這些閑散資金集合起來(lái)，投向那些創(chuàng)新型企業(yè)，也給P2P行業(yè)提供了大量的市場(chǎng)空間。從這些角度來(lái)說(shuō)，P2P行業(yè)符合了未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大趨勢(shì)，網(wǎng)貸行業(yè)的成長(zhǎng)性毋庸置疑，只是，P2P行業(yè)需要監(jiān)管理念和監(jiān)管政策的完善，需要行業(yè)更專業(yè)，真正能滿足大量創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的資金需求。任何一個(gè)行業(yè)，有了規(guī)范化加上專業(yè)化做保障，行業(yè)發(fā)展便有了長(zhǎng)足進(jìn)步的最可靠支柱，P2P行業(yè)當(dāng)然也不會(huì)例外。