互聯(lián)網(wǎng)金融火爆，P2P平臺(tái)數(shù)量已達(dá)到數(shù)千家，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)下，壯聲勢(shì)、博眼球的做法屢見不鮮。但也有P2P平臺(tái)玩大了被監(jiān)管層“打臉”，北京銀監(jiān)局前日就發(fā)布了銀谷銀行虛假信息的風(fēng)險(xiǎn)提示。北京銀監(jiān)局表示，近期有單位、個(gè)人以“銀谷銀行”的名義在京從事經(jīng)營活動(dòng)，在廣告材料中使用“銀谷銀行”的標(biāo)志。北京銀監(jiān)局從未批準(zhǔn)設(shè)立“銀谷銀行”，也從未向任何單位和個(gè)人頒發(fā)過含有“銀谷銀行”字樣的金融許可證。北京銀監(jiān)局同時(shí)提醒廣大市民高度警惕并注意防范類似的虛假信息，發(fā)現(xiàn)有關(guān)單位或個(gè)人涉嫌從事違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案或向主管機(jī)關(guān)反映，謹(jǐn)防因上當(dāng)受騙遭受不必要的損失。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀谷銀行的公司名稱確實(shí)已經(jīng)通過國家工商總局的核準(zhǔn)，全稱為“銀谷銀行股份有限公司”，核準(zhǔn)日期為3月9日。據(jù)了解，銀谷銀行由銀谷財(cái)富(北京)投資管理有限公司、銀谷普惠信息咨詢(北京)有限公司和銀谷普誠征信(北京)有限公司聯(lián)合發(fā)起成立。其中銀谷財(cái)富是一家線下P2P公司，在多地設(shè)有分公司。事實(shí)上，在2013年監(jiān)管層啟動(dòng)民營銀行試點(diǎn)時(shí)，也曾出現(xiàn)過眾多企業(yè)“自封”銀行的情形，例如企鵝銀行、中聯(lián)銀行、國盈銀行、互眾銀行等等，涉及企業(yè)達(dá)到百余家。但僅有國家工商總局的批準(zhǔn)并不意味著一家新銀行的開業(yè)。

　　根據(jù)規(guī)定，一家新成立的民營銀行必須經(jīng)過銀監(jiān)會(huì)的審批，否則任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，也不得在名稱中使用“銀行”字樣。

　　不過，在國家工商總局批準(zhǔn)銀谷銀行的名稱之后，記者發(fā)現(xiàn)，一些疑似銀谷財(cái)富的工作人員在微博等渠道以銀谷銀行的名義進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品推銷，包括月月盈、雙月豐、任逍遙、東方紅等。期限在1—24個(gè)月，過往平均收益率8%—14.6%不等。其展示的宣傳單頁也著重體現(xiàn)了“銀谷銀行布局P2P全產(chǎn)業(yè)鏈”、“做中國民營銀行第一品牌”、“10億注冊(cè)資金筑建銀谷銀行安全堡壘”等字樣。

　　對(duì)于北京銀監(jiān)局的風(fēng)險(xiǎn)提示，銀谷財(cái)富官網(wǎng)發(fā)布聲明，銀谷銀行名稱已獲得國家工商總局的預(yù)先核準(zhǔn)。但沒有對(duì)銀監(jiān)局指出的“有單位、個(gè)人以‘銀谷銀行’的名義在京從事經(jīng)營活動(dòng)，在廣告材料中使用‘銀谷銀行’的標(biāo)志”一事進(jìn)行說明。

　　在激烈的角逐下，P2P過度包裝反被打臉的例子屢見不鮮。此前，P2P平臺(tái)贏多多就聲稱辦公地點(diǎn)設(shè)在銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)為此緊急辟謠。原來，銀監(jiān)會(huì)所在大樓是U字形結(jié)構(gòu)，南面是銀監(jiān)會(huì)大樓，北邊是保監(jiān)會(huì)大樓，連接銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)中間的大樓，名叫鑫茂大廈，是對(duì)外出租的寫字樓，而贏多多就租用鑫茂大廈的辦公室。隨后，投哪網(wǎng)也上演了一場(chǎng)鬧劇，該網(wǎng)站表示將與招商銀行推出聯(lián)名卡。但招行相關(guān)負(fù)責(zé)人立即澄清，“雙方?jīng)]有聯(lián)名卡這個(gè)合作，他們只是我們的代發(fā)客戶，他們的工資卡是招行的”。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，P2P的過度炒作令市場(chǎng)浮躁，在互聯(lián)網(wǎng)的金融熱潮下，P2P發(fā)展須保持謹(jǐn)慎。網(wǎng)貸之家首席研究官馬駿對(duì)記者表示，P2P平臺(tái)急于打開市場(chǎng)，而銀行的公信力很強(qiáng)，以銀行名義進(jìn)行推廣是想給自己增信。但P2P產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品完全屬于兩種類型，風(fēng)險(xiǎn)也截然不同。

　　抱財(cái)網(wǎng)COO邊明表示，P2P行業(yè)存在過度炒作，這不是一個(gè)好的現(xiàn)象，對(duì)于P2P平臺(tái)應(yīng)該更多地把握金融本質(zhì)，把業(yè)務(wù)模式與生態(tài)體系做好。據(jù)《北京商報(bào)》

　　■相關(guān)案例

　　賀州兩名男子利用P2P網(wǎng)貸非法集資：

　　坑錢5000萬元 建網(wǎng)站僅花幾十元

　　最近，廣西賀州警方逮捕了兩名涉嫌利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行非法吸收公眾存款的犯罪嫌疑人，涉案金額達(dá)4900多萬元，受害的373人遍及26個(gè)省份。

　　今年年初，賀州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)陸續(xù)接到100多名民眾現(xiàn)場(chǎng)或電話報(bào)案，稱自己在一家名叫“有錢貸”的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上進(jìn)行投資，懷疑自己受到了詐騙。投資者中少的投資了幾百元、上千元，多的投資了80多萬元。

　　在掌握了大量證據(jù)后，今年1月31日，賀州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)將兩名涉案嫌疑人董某和左某抓獲。2013年，嫌疑人董某注冊(cè)了廣西信億銀貸投資管理有限公司，只花幾十元錢，就建立了這個(gè)名為“有錢貸”的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。這家名為“有錢貸”的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，注冊(cè)大量虛假的賬戶，承諾以每年22.6％的高額利率來吸引投資者，同時(shí)還直接虛構(gòu)投資項(xiàng)目。董某是屬于空手套白狼的性質(zhì)，他通過P2P收集到資金，自己在南寧開了一家公司，這個(gè)公司產(chǎn)生了虧空，他就把這個(gè)公司捆綁賣給了第二個(gè)嫌疑人左某。左某接手公司后，同樣也是沿襲了董某的做法，套用投資人資金，投資自己的實(shí)業(yè)。（央視）