互聯網金融火爆，P2P平臺數量已達到數千家，在激烈的競爭下，壯聲勢、博眼球的做法屢見不鮮。但也有P2P平臺玩大了被監(jiān)管層“打臉”，北京銀監(jiān)局昨日就發(fā)布了銀谷銀行虛假信息的風險提示。

　　北京銀監(jiān)局表示，近期有單位、個人以“銀谷銀行”的名義在京從事經營活動，在廣告材料中使用“銀谷銀行”的標識。北京銀監(jiān)局從未批準設立“銀谷銀行”，也從未向任何單位和個人頒發(fā)過含有“銀谷銀行”字樣的金融許可證。北京銀監(jiān)局同時提醒廣大市民高度警惕并注意防范類似的虛假信息，發(fā)現有關單位或個人涉嫌從事違法犯罪活動的，應及時向當地公安機關報案或向主管機關反映，謹防因上當受騙遭受不必要的損失。

　　北京商報記者調查發(fā)現，銀谷銀行的公司名稱確實已經通過國家工商總局的核準，全稱為“銀谷銀行股份有限公司”，核準日期為3月9日。據了解，銀谷銀行是由銀谷財富（北京）投資管理有限公司、銀谷普惠信息咨詢（北京）有限公司和銀谷普誠征信（北京）有限公司聯合發(fā)起成立。其中銀谷財富是一家線下P2P公司，在多地設有分公司。

　　事實上，在2013年監(jiān)管層啟動民營銀行試點時，也曾出現過眾多企業(yè)“自封”銀行的情形，例如企鵝銀行、中聯銀行、國盈銀行、互眾銀行等等，涉及企業(yè)達到百余家。但僅有國家工商總局的批準并不意味著一家新銀行的開業(yè)。

　　根據規(guī)定，一家新成立的民營銀行必須經過銀監(jiān)會的審批，否則任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動，不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，也不得在名稱中使用“銀行”字樣。

　　不過，在國家工商總局批準銀谷銀行的名稱之后，北京商報記者發(fā)現，一些疑似銀谷財富的工作人員在微博等渠道以銀谷銀行的名義進行理財產品推銷，包括月月盈、雙月豐、任逍遙、東方紅等。期限在1-24個月，過往平均收益率8%-14.6%不等。其展示的宣傳單頁也著重體現了“銀谷銀行布局P2P全產業(yè)鏈”、“做中國民營銀行第一品牌”、“10億注冊資金筑建銀谷銀行安全堡壘”等字樣。

　　昨日，記者就此事咨詢銀谷財富客服，其表示，銀谷銀行正在籌建中，月月盈、雙月豐、任逍遙、東方紅均屬于銀谷財富的P2P產品。

　　對于北京銀監(jiān)局的風險提示，銀谷財富官網昨日發(fā)布聲明，銀谷銀行名稱已獲得國家工商總局的預先核準。但沒有對銀監(jiān)局指出的“有單位、個人以‘銀谷銀行’的名義在京從事經營活動，在廣告材料中使用‘銀谷銀行’的標識”一事進行說明。

　　在激烈的角逐下，P2P過度包裝反被打臉的例子屢見不鮮。此前，P2P平臺贏多多就聲稱辦公地點設在銀監(jiān)會，銀監(jiān)會緊急辟謠。原來，銀監(jiān)會所在大樓是U字形結構，南面是銀監(jiān)會大樓，北邊是保監(jiān)會大樓，連接銀監(jiān)會和保監(jiān)會中間的大樓，名叫鑫茂大廈，本來就是可以對外出租的寫字樓。隨后，投哪網也上演了一場鬧劇，該網站表示將與招商銀行推出聯名卡。但招行相關負責人立即澄清，“雙方沒有聯名卡這個合作，他們只是我們的代發(fā)客戶，他們的工資卡是招行的”。

　　業(yè)內人士認為，P2P的過度炒作令市場浮躁，在互聯網的金融熱潮下，P2P發(fā)展須保持謹慎。網貸之家首席研究官馬駿對北京商報記者表示，P2P平臺急于打開市場，而銀行的公信力很強，以銀行名義進行推廣是想給自己增信。但P2P產品與銀行理財產品完全屬于兩種類型，風險也截然不同。

　　抱財網COO邊明表示，P2P行業(yè)存在過度炒作，這不是一個好的現象，對于P2P平臺應該更多地把握金融本質，把業(yè)務模式與生態(tài)體系做好

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　　P2P成非法集資重災區(qū)

　　北京商報訊（記者 馬元月 岳品瑜）北京非法集資處于高發(fā)頻發(fā)態(tài)勢。北京市金融局昨日通報的信息顯示，今年前5個月全市新發(fā)非法集資案件51件，涉案金額33億元，涉及投資人2900余人，新發(fā)案件數與2014年同期相比增長64．5％。其中，P2P網貸類、投資理財類案件等呈爆發(fā)態(tài)勢。

　　北京市金融工作局副巡視員沈鴻介紹，不法分子通常在北京注冊企業(yè)，在全國實施非法集資活動。截至2015年4月底，北京市51件跨省案件中38件注冊地在北京，占比74．5％。

　　據統(tǒng)計，2014年新發(fā)案件主要集中在朝陽區(qū)和西城區(qū)，其中朝陽區(qū)58件，占比65％；西城區(qū)8件，占比9％。如朝陽區(qū)華融普銀案涉案金額58億元，西城區(qū)中金嘉鈺案涉案金額39億元。

　　從案件類型看，當前金融類案件增多，其中私募股權投資基金類、P2P網貸類、投資理財類案件呈爆發(fā)態(tài)勢。而犯罪分子利用互聯網等高技術，采取智能化、網絡化手段作案成為新趨勢。

　　截至今年4月，北京共有20家P2P網貸問題平臺，包括經營困難、詐騙、跑路等現象；截至目前，北京共立案中歐溫頓、網金寶、融信寶、里外貸四家P2P類非法集資案件，總計涉案金額約17億元，涉及投資人4230人。

　　公安部經偵局相關負責人介紹，犯罪分子往往假借國家、區(qū)域、行業(yè)發(fā)展政策虛構或利用所謂“投資項目”、“理財產品”編造或夸大投資前景，以高利為誘餌，向社會公眾進行非法集資。近兩年P2P網絡借貸機構數量成倍增長，由于缺乏相應法律定位、政策標準和行業(yè)規(guī)則，市場主體魚龍混雜，非法集資案件大量爆發(fā)。

　　為了遏制非法集資案件高發(fā)的勢頭，沈鴻表示，北京已建立打擊非法集資監(jiān)測預警平臺，根據行業(yè)收益度、傳播率、合規(guī)性、投訴舉報等設置了“冒煙指數”，他透露，今年一季度，平臺監(jiān)測到400多家風險企業(yè)，其中25家私募企業(yè)、10家第三方理財企業(yè)、5家P2P類企業(yè)被移交公安機關。（記者 孟凡霞）