3月24日，國內(nèi)首家P2P企業(yè)上海拍拍貸金融信息服務(wù)有限公司(以下簡稱：拍拍貸)在北京正式發(fā)布其平臺歷經(jīng)8年打造的核心風(fēng)控系統(tǒng)“魔鏡風(fēng)控系統(tǒng)”。

　　據(jù)悉，拍拍貸此次發(fā)布的魔鏡系統(tǒng)被認(rèn)為是目前行業(yè)內(nèi)首個基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控模型。其中大數(shù)據(jù)模型是拍拍貸歷經(jīng)8年、依托600萬在線用戶、積累近40億條數(shù)據(jù)而成；而基于大數(shù)據(jù)模型，魔鏡可以做到針對每一筆借款給出一個相應(yīng)的風(fēng)險評級，以反映對逾期率的預(yù)測。最后系統(tǒng)再依據(jù)風(fēng)險評級形成風(fēng)險定價，來保證收益和風(fēng)險相匹配。風(fēng)險評級分為A到F六個等級，風(fēng)險依次上升，例如A級的目標(biāo)逾期率小于0.5%，F(xiàn)級則大于8%。從A到F，風(fēng)險越高，定價也越高。

　　“魔鏡系統(tǒng)的核心是大數(shù)據(jù)，拍拍貸基于嚴(yán)格的6大環(huán)節(jié)風(fēng)控流程，獲取每個借款用戶2千多個字段的信息，經(jīng)過層層篩選，轉(zhuǎn)化，加工，最終形成對每個借款標(biāo)的的準(zhǔn)確風(fēng)險概率預(yù)測?！迸呐馁J風(fēng)險總監(jiān)顧鳴博士在展示魔鏡系統(tǒng)流程時強(qiáng)調(diào)，在大數(shù)據(jù)建模環(huán)節(jié)上，除了傳統(tǒng)的申請資料、信貸數(shù)據(jù)等審核資料外，魔鏡還增添了多渠道多維度的海量數(shù)據(jù)，來構(gòu)建風(fēng)險模型，其中包括用戶的信用行為、網(wǎng)絡(luò)黑名單、相關(guān)認(rèn)證、網(wǎng)上行為數(shù)據(jù)、社交關(guān)系數(shù)據(jù)、以及各類第三方渠道及維度。

　　顧鳴認(rèn)為，相較于傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融P2P在風(fēng)險管理上雖然要面臨缺乏央行征信、信貸數(shù)據(jù)有限，以及政策不確定性的挑戰(zhàn)，但互聯(lián)網(wǎng)更大的機(jī)遇在于數(shù)據(jù)、技術(shù)，和它們的可拓展性。通過互聯(lián)網(wǎng)，我們可以接觸龐大的用戶群，能夠收集海量的碎片化的數(shù)據(jù)。這樣的數(shù)據(jù)非常適合各類大數(shù)據(jù)與機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的運(yùn)用。 這一模式已經(jīng)在多個領(lǐng)域得到了驗證和發(fā)展，創(chuàng)造了驚人的價值，而在征信和風(fēng)控領(lǐng)域同樣也具備爆發(fā)性，顛覆性的前景。

　　拍拍貸自創(chuàng)立以來，始終堅持純線上模式。 8年來通過不斷擴(kuò)大的客戶群，和對數(shù)據(jù)的反復(fù)積累和修正，使自有的風(fēng)控生態(tài)系統(tǒng)日益豐滿。隨著行業(yè)的競爭趨于激烈，收益率的不斷下降，相信圍繞風(fēng)控系統(tǒng)所帶來的優(yōu)勢會更加凸顯，包括趨于明顯的成本優(yōu)勢，更精準(zhǔn)的風(fēng)險定價等。據(jù)悉，從2014年8月開始，魔鏡系統(tǒng)處理了約50萬筆借款，對于其中約30萬筆借款做出了基于風(fēng)險評估的定價，并對可能逾期概率做出了真實(shí)的預(yù)測。

　　據(jù)悉，除了當(dāng)前的三個基本能力外，今后的魔鏡系統(tǒng)還會不斷優(yōu)化引入更多的維度，提供更精準(zhǔn)的預(yù)測和被更廣泛地應(yīng)用。拍拍貸未來或?qū)㈤_放第三方征信接口，甚至輸出各類征信產(chǎn)品來幫助中國信用體系的建設(shè)。

　　拍拍貸CEO張俊認(rèn)為，拍拍貸自創(chuàng)立以來，最重要的就是自己建立了一套完整的基于海量個人征信大數(shù)據(jù)平臺的風(fēng)控體系，通過魔鏡系統(tǒng)的推出及不斷優(yōu)化，拍拍貸會不斷提升平臺的安全運(yùn)營能力，充分保障投資人的資金安全，并通過風(fēng)控系統(tǒng)的應(yīng)用，更好地體現(xiàn)信用的價值，相信“讓金融觸手可及，信用改變中國”的夢想并不遙遠(yuǎn)。