近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的各種形態(tài)蓬勃發(fā)展，從P2P到第三方支付等，互聯(lián)網(wǎng)呈現(xiàn)了對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的全面進(jìn)入之勢。這對服務(wù)實體經(jīng)濟，尤其是幫助小微企業(yè)融資發(fā)揮了極大的作用。

　　但是，同樣出現(xiàn)了許多的亂象：以互聯(lián)網(wǎng)金融的名義進(jìn)行非法集資。這種亂象愈演愈烈，監(jiān)管卻顯得滯后，導(dǎo)致了諸多社會問題。目前，一場專項監(jiān)管風(fēng)暴正在來臨，本專題試圖從不同的角度對這次專項監(jiān)管進(jìn)行解讀。

　　“任何一個行業(yè)的發(fā)展都需要經(jīng)歷一個去偽存真、優(yōu)勝劣汰的陣痛過程，在政策監(jiān)管升級、專項整治到位之后還能夠存活下來，并且運營很好的企業(yè)一定是有實力的、具有核心競爭力的平臺，亦有望扭轉(zhuǎn)劣幣驅(qū)逐良幣的局面?！碧茖W(xué)慶稱。

　　在長達(dá)一年的互聯(lián)網(wǎng)金融整治背景下，各監(jiān)管當(dāng)局的配套舉措亦相繼出臺。21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解到，4月14日，就在國務(wù)院組織14個部委召開電視會議，宣告將在全國范圍內(nèi)啟動有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專項整治當(dāng)天，互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計制度的頂層架構(gòu)雛形也得以浮出水面。

　　當(dāng)天，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（互金協(xié)會）召集36家從事網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)支付和消費金融業(yè)務(wù)的會員單位進(jìn)行了首輪培訓(xùn)。在這次培訓(xùn)會上亮相的有《互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計制度》（下稱《統(tǒng)計制度》）征求意見稿。

　　此前，互金協(xié)會受人民銀行委托開展了互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計監(jiān)測工作，并啟動了互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享建設(shè)。

　　對此，第一網(wǎng)貸總經(jīng)理胡爾義表示，“這意味著政府層面上的全國全面開展互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計工作和互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享系統(tǒng)啟動，這是中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一件大事，怎么評價都不為過。”

　　21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲悉，《統(tǒng)計制度》是以人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司和互金協(xié)會兩家的名義出現(xiàn)的，第一期培訓(xùn)教師也均是人民銀行的官員。

　　據(jù)權(quán)威人士介紹，央行和互金協(xié)會共同推動和開展的國家互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺（系統(tǒng)），功能十分強大。該平臺除了建立功能強大的互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計監(jiān)測分析系統(tǒng)以外，同時還建立風(fēng)險識別模型，深入挖掘和分析行業(yè)大數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點、風(fēng)險傳播途徑和傳播過程。統(tǒng)計監(jiān)測的范圍較為廣泛，而目前統(tǒng)計監(jiān)測的重點是風(fēng)險較大的網(wǎng)絡(luò)借貸。

　　值得一提的是，對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，除了頂層架構(gòu)的制度設(shè)計已經(jīng)面世以外，當(dāng)前地方整治亦在不斷加碼。

　　4月19日，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者從接近北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會的人士處獲悉，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)已會于4月18日發(fā)布文件，叫?！笆赘顿J”業(yè)務(wù)。這也是繼深圳、上海、廣州之后，第四家清查該業(yè)務(wù)的一線城市。

　　 互金統(tǒng)計制度雛形亮相

　　21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獨家獲得的相關(guān)會議資料表明，《統(tǒng)計制度》除了首次對互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)作出明確定義以外，同時，還分成了公司基本信息、財務(wù)信息、業(yè)務(wù)信息三類共六張統(tǒng)計表，分別按照年度、季度和月度進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計。

　　對于互聯(lián)網(wǎng)債權(quán)類融資，《統(tǒng)計制度》將其明確為機構(gòu)或個人通過互聯(lián)網(wǎng)，在保留資金或貨幣所有權(quán)的條件下，以不可流通的借款憑證或類似憑證為依據(jù)，暫時讓渡資金使用權(quán)所開展的債權(quán)類融資業(yè)務(wù)。包括但不限于在互聯(lián)網(wǎng)開展的個體直接借貸、網(wǎng)絡(luò)小額貸款、墊付及應(yīng)收款項、保理、融資租賃、委托貸款等業(yè)務(wù)。

　　其中，對于墊付及應(yīng)收款項，是指企業(yè)和法人通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，在客戶購買商品過程中為客戶墊付的各類貨款以及客戶憑借信用賒購商品形成的企業(yè)和法人的應(yīng)收賬款。該項指標(biāo)不統(tǒng)計小額貸款因客戶購買商品需要而發(fā)放的網(wǎng)絡(luò)小額貸款。如果雙方簽署的是借貸合同，則納入個體直接借貸統(tǒng)計。

　　如在業(yè)務(wù)信息中，分別有業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r采集指標(biāo)表和產(chǎn)品異常情況采集指標(biāo)表，要求月后10日前上報。業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r采集指標(biāo)表按業(yè)務(wù)類型不同進(jìn)行分項填報。

　　其中，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品及收益權(quán)轉(zhuǎn)讓融資填報項目分別包括當(dāng)期債權(quán)轉(zhuǎn)讓金額、當(dāng)期債權(quán)轉(zhuǎn)讓筆數(shù)、當(dāng)期債權(quán)受讓人人數(shù)、當(dāng)年債權(quán)累計轉(zhuǎn)讓金額、當(dāng)年債權(quán)累計轉(zhuǎn)讓筆數(shù)、當(dāng)年債權(quán)受讓人人數(shù)、債權(quán)累計轉(zhuǎn)讓金額（首次報數(shù)用）、債權(quán)累計轉(zhuǎn)讓筆數(shù)（首次報數(shù)用）等18項明細(xì)。

　　互聯(lián)網(wǎng)第三方金融產(chǎn)品投資分別要填報的項目有，當(dāng)期委托投資金額、當(dāng)期委托投資筆數(shù)、當(dāng)年累計委托投資金額、當(dāng)年累計委托投資筆數(shù)、當(dāng)期互聯(lián)網(wǎng)銷售基金金額、當(dāng)期互聯(lián)網(wǎng)銷售基金只數(shù)、當(dāng)年互聯(lián)網(wǎng)銷售基金累計金額、當(dāng)年互聯(lián)網(wǎng)銷售基金累計只數(shù)、當(dāng)期互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品金額等20余項明細(xì)。

　　對此，紫馬財行CEO唐學(xué)慶表示，隨著監(jiān)管和信息越來越透明，試圖依靠轉(zhuǎn)入地下規(guī)避監(jiān)管的做法是不可取的，網(wǎng)貸平臺想要規(guī)避監(jiān)管的成本也越來越高。唯一的出路就是根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，主動調(diào)整，避免被動。

　　“任何一個行業(yè)的發(fā)展都需要經(jīng)歷一個去偽存真、優(yōu)勝劣汰的陣痛過程，在政策監(jiān)管升級、專項整治到位之后還能夠存活下來，并且運營很好的企業(yè)一定是有實力的、具有核心競爭力的平臺，亦有望扭轉(zhuǎn)劣幣驅(qū)逐良幣的局面?！碧茖W(xué)慶稱?！爱?dāng)然，網(wǎng)貸平臺也應(yīng)該表達(dá)正常的企業(yè)訴求，與監(jiān)管部門進(jìn)行積極有效的溝通，爭取更大的創(chuàng)新發(fā)展空間?！?

　　廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、廣州e貸總裁方頌認(rèn)為，目前互金協(xié)會已解決報送內(nèi)容的問題，估計第二步就會解決數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和真實性問題，可采取企業(yè)報送與自動傳輸相結(jié)合，線上統(tǒng)計和線下抽查相結(jié)合的方式，實現(xiàn)無縫對接。

　　 地方監(jiān)管整治加碼

　　“我們是剛收到的協(xié)會通知郵件?！?當(dāng)天上午，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會一家會員單位人士對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示。

　　北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會在這份《關(guān)于清理“首付貸”類業(yè)務(wù)的通知》（下稱《通知》）中表示，目前，人民銀行對于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺開展首付貸業(yè)務(wù)的態(tài)度非常明確：一是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)自辦的金融業(yè)務(wù)沒有取得相應(yīng)的資質(zhì)，是違法從事金融業(yè)務(wù)，有些甚至存在自我融資、自我擔(dān)保、搞資金池的現(xiàn)象。

　　二是房地產(chǎn)中介機構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)自辦的或者與P2P平臺合作開展的首付貸產(chǎn)品，加大了居民購房杠桿，削弱了宏觀調(diào)控政策有效性，不但增加了金融風(fēng)險，也增加了房地產(chǎn)市場風(fēng)險。

　　《通知》稱，為了引導(dǎo)和督促協(xié)會各會員、觀察員機構(gòu)嚴(yán)守信息中介定位，依法合規(guī)經(jīng)營，防范法律、合規(guī)、經(jīng)營等各種風(fēng)險，請各機構(gòu)立即開展自查自糾，自即日起全面清理、停止新增“首付貸”類業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)妥善消化和處置。

　　《通知》強調(diào)，通知下發(fā)后，對于依然開展或者變相開展“首付貸”類業(yè)務(wù)的機構(gòu)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將依據(jù)協(xié)會章程和行業(yè)自律公約，將相關(guān)線索移交監(jiān)管部門處置。

　　此外，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲悉，近日，廣州市政府亦下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》（下稱《意見》），通過建立非法集資企業(yè)和人員黑名單制度、建立重大案件處置不力“一票否決”等措施，嚴(yán)厲打擊非法集資。

　　《意見》稱，將建立黑名單制度。積極整合各類信息資源，推動實現(xiàn)工商市場主體公示信息、人民銀行征信信息、公安打擊違法犯罪信息、法院立案判決執(zhí)行信息等相關(guān)信息依法互通共享，進(jìn)一步發(fā)揮全國統(tǒng)一的信用共享交換平臺作用，建立非法集資風(fēng)險隱患記錄，將拒不接受風(fēng)險提示、拒不整改風(fēng)險隱患、拒不落實政府監(jiān)管指令的市場主體及其負(fù)責(zé)人，列入非法集資“黑名單”。被列入黑名單的企業(yè)及個人，由公安、工商、房管、人民銀行廣州分行等部門按權(quán)限規(guī)定限制性措施，包括房屋租賃、公司注冊、銀行開戶等事項，防止其重操舊業(yè)、危害社會。

　　方頌稱，《意見》中提到的基層信息員和群眾舉報獎勵制度能夠有效地調(diào)動群眾的力量來打擊非法集資?！按送?，對于非金融企業(yè)的廣告宣傳監(jiān)管，由工商部門牽頭進(jìn)行日常監(jiān)管也具有比較優(yōu)勢。主要是工商部門都有機構(gòu)下沉在各個區(qū)域，這也符合當(dāng)前的實際情況?！保ň庉?譚翊飛）