Apple Pay的在華前景如何，有三個較為核心的問題需要解決。這些問題的答案，將直接決定著Apple Pay會成為一個機械的近場支付工具，還是一個可以跟支付寶、微信支付相抗衡的移動支付平臺。

　　第一問：傳統(tǒng)的“721”收費規(guī)則還湊效嗎？

　　Apple Pay遵循“四方模式”（商戶、收單方、發(fā)卡行、銀聯(lián)），收單機構(gòu)需通過銀行卡清算機構(gòu)（即銀聯(lián)）將收單交易信息傳輸至發(fā)卡行。一筆支付完成后，商戶要繳納手續(xù)費，發(fā)卡行收七成，收單機構(gòu)收兩成，銀聯(lián)賺一成——即“721比例”分成。那么，傳統(tǒng)的“721”收費規(guī)則還湊效嗎？如果湊效，蘋果將從哪部分抽取傭金？在美國，這部分傭金是發(fā)卡行出，為交易金額的0.15%（信用卡）。這在中國還適用嗎？期待蘋果和銀聯(lián)、銀行過去一年的商討有結(jié)果。

　　第二問：Apple Pay會不會推出能與支付寶和微信抗衡的補貼力度？

　　各家銀行信用卡優(yōu)惠返現(xiàn)力度越來越大，消費場景也越來越多，可目前依然比不上支付寶、微信的補貼力度。因為支付寶和微信憑借龐大用戶體量，在不少商戶端的議價權(quán)要比銀行和銀聯(lián)大。如果Apple Pay不能將所有銀行的優(yōu)惠打通并疊加，競爭力還是難與前兩者相比。

　　第三問：Apple Pay將如何做到優(yōu)惠和場景共享？

　　如果不能做到優(yōu)惠和場景共享，Apple Pay就只能算是一個支付工具，而非支付平臺。蘋果CEO庫克“讓銀行卡成為歷史產(chǎn)物”的目標(biāo)，可能要很久很久才能實現(xiàn)。

　　但我依舊認為Apple Pay是個好東西。以前人們老說銀聯(lián)壟斷，其實，在銀聯(lián)主導(dǎo)的“四方模式”下，收單機構(gòu)（支付公司和銀行）完全憑借自己的商業(yè)運作能力開拓市場；而銀聯(lián)收取一成的服務(wù)費，那是因為它用了多年時間，架設(shè)了中國的支付基礎(chǔ)設(shè)施。

　　若支付寶和微信兩頭獨大，商戶選擇收單機構(gòu)的余地將越來越小，定價和議價權(quán)都在支付寶、微信手上。而用戶選擇余地也會大幅萎縮，當(dāng)有一天兩家宣布對消費端收取手續(xù)費時，用戶將毫無商量余地。當(dāng)然，這很難出現(xiàn)。不過，任何一個市場，都需要充分競爭，才會對消費者最有利。