自有資金池是不是警方抓人的底線？互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的邊界在哪里？系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)怎么衡量？怎么監(jiān)控？隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的迅猛發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+”對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)形成巨大沖擊的同時(shí)，如何實(shí)施有效的規(guī)范治理也成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。近日，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)刑事法律風(fēng)險(xiǎn)控制論壇在陸家嘴舉行。

　　“大政”成熱點(diǎn)話題

　　該論壇由北京大成（上海）律師事務(wù)所、上?？萍冀鹑谘芯吭杭奥尚律缏?lián)合主辦。論壇一開(kāi)始，十部委的“大政”就成為討論熱點(diǎn)話題。

　　今年7月，央行等十部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》。意見(jiàn)中提到，在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中，應(yīng)該鼓勵(lì)創(chuàng)新，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管責(zé)任，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付、借貸、眾籌、基金、保險(xiǎn)等進(jìn)行分類指導(dǎo)。但具體如何監(jiān)管？由哪一層級(jí)進(jìn)行監(jiān)管？兜底責(zé)任由誰(shuí)來(lái)付？

　　上海新金融研究院院長(zhǎng)助理、研究員郭峰列舉大量案例分析指出，就目前現(xiàn)狀來(lái)看，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后主要還是由地方政府承擔(dān)責(zé)任，但其實(shí)地方政府的力量是不夠的，如何管理還得因機(jī)構(gòu)而異。

　　什么樣的機(jī)構(gòu)屬于垂直管理，什么樣的機(jī)構(gòu)可以分權(quán)管理呢？郭峰認(rèn)為，那些只限于本地經(jīng)營(yíng)、本地收益、產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)也是本地的機(jī)構(gòu)，可以實(shí)行屬地化管理和分權(quán)管理；而那些經(jīng)營(yíng)跨區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)全局化的機(jī)構(gòu)，則應(yīng)該有更高層面的管理。

　　風(fēng)控第二“生命線”

　　自2007年拍拍貸誕生后，我國(guó)P2P平臺(tái)過(guò)去幾年出現(xiàn)爆發(fā)性的增長(zhǎng)。據(jù)網(wǎng)貸平臺(tái)統(tǒng)計(jì)，2015年7月底我國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)3031家，累計(jì)成交7660億元。2015年7月綜合利率為13.58%，2015年7月平均貸款期限為6.75月。但在2014年和2015年，P2P問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量急劇上升，問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量達(dá)到895家，占總平臺(tái)數(shù)近30%。

　　華東政法大學(xué)博士生導(dǎo)師何萍教授指出，互聯(lián)網(wǎng)的隱蔽性、便捷性和低成本為洗錢提供了很大風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論法律和技術(shù)上都有很多漏洞，相關(guān)法律法規(guī)不完備，客戶身份識(shí)別困難，大額交易和可疑交易系統(tǒng)沒(méi)有建立，這些都增加了風(fēng)險(xiǎn)程度。

　　有人將風(fēng)控稱為P2P行業(yè)的第二“生命線”，那么“風(fēng)控”系統(tǒng)怎么構(gòu)建?陸金所副總經(jīng)理、首席風(fēng)險(xiǎn)官楊峻從平臺(tái)角度闡釋這個(gè)問(wèn)題。他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)還是金融，其風(fēng)控核心在于供應(yīng)和需求的精準(zhǔn)匹配?；ヂ?lián)網(wǎng)存在的價(jià)值就是低成本的海量復(fù)制，金融產(chǎn)品作為特殊商品，應(yīng)該努力做到全信息披露。

　　不能低估復(fù)雜性

　　在該論壇上，還開(kāi)放了交流互動(dòng)環(huán)節(jié)，不少網(wǎng)友通過(guò)律新社和第一辯護(hù)等新媒體平臺(tái)，與現(xiàn)場(chǎng)嘉賓展開(kāi)了交流。知名刑辯律師、北京大成（上海）律師事務(wù)所刑事部主任翟建律師在最后總結(jié)時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨，不管接受與否，它必將頑強(qiáng)生存并發(fā)展下去?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不能低估金融的嚴(yán)肅性和復(fù)雜性，要牢記金融的本質(zhì)、遵守金融規(guī)則、堅(jiān)守金融底線；同時(shí)傳統(tǒng)金融要以緊迫開(kāi)放的姿態(tài)迎接互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，利用其優(yōu)勢(shì)更好地發(fā)展自己。 本報(bào)記者 宋寧華