互聯(lián)網(wǎng)金融近年來在國內(nèi)異軍突起，不斷向金融業(yè)的各個領域滲透；而與此同時，頻繁出現(xiàn)的平臺跑路、倒閉事件，又讓許多消費者對互聯(lián)網(wǎng)金融心存戒心。光環(huán)之下，互聯(lián)網(wǎng)金融究竟該如何擺脫喧囂泡沫，與傳統(tǒng)金融業(yè)更好地同臺共舞？

　　金融業(yè)遭遇“互聯(lián)網(wǎng)＋”風口

　　互聯(lián)網(wǎng)技術和電子商務在中國的快速發(fā)展，使得金融行業(yè)成為最早趕上“互聯(lián)網(wǎng)＋”風口的新興業(yè)態(tài)之一。近年來，以Ｐ2Ｐ、眾籌和互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)葹榇淼幕ヂ?lián)網(wǎng)金融如雨后春筍般蓬勃發(fā)展；傳統(tǒng)金融也以互聯(lián)網(wǎng)為依托加速創(chuàng)新、改造升級。

　　在19日舉行的“2015中國（上海）互聯(lián)網(wǎng)金融峰會”上，專家指出，互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的基因，“便捷、參與、數(shù)據(jù)思維、用戶體驗”的特色在為金融領域注入競爭動力和創(chuàng)新精神的同時，也在服務中小企業(yè)和“三農(nóng)”、破解居民投資渠道單一、促進金融領域深化改革等方面產(chǎn)生了強大的“鯰魚效應”。

　　目前，相比其他行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的“聯(lián)姻”，“金融觸網(wǎng)”在社會大眾中早已不再陌生。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，一些年輕人的積蓄可能都交給了“寶寶”們，并通過眾籌、Ｐ2Ｐ等，成為了許多項目的“投資人”。

　　據(jù)交通銀行副行長侯維棟介紹，2014年中國第三方支付機構達到了269家，Ｐ2Ｐ平臺近2000家，年成交額超過2000億元，眾籌平臺總數(shù)約128家。商業(yè)銀行的主體業(yè)務通常包括存、貸、匯三個方面，互聯(lián)網(wǎng)理財成功分流了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存款業(yè)務，Ｐ2Ｐ影響了商業(yè)銀行的貸款業(yè)務，第三方支付挑戰(zhàn)了商業(yè)銀行的匯款業(yè)務。

　　“如果說2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融興起元年，那么經(jīng)過2014年的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的風口已經(jīng)在一年的調(diào)整與發(fā)展中逐步確立?！北慵瘓F總裁蘇國美認為，目前互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵和外延正越來越明晰——形成了普通投資者、平臺運營者、風投機構、融資需求者、資訊服務商等共同參與的多元格局。

　　在蘇國美看來，以“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”為特色的金融創(chuàng)新，不僅觸動了傳統(tǒng)金融的轉型升級，還為實體經(jīng)濟的發(fā)展注入了一汪活水，更好地澆灌了小微企業(yè)等實體經(jīng)濟之樹，為更廣更深地開展金融創(chuàng)新提供了全新動力?！瓣嚑I更龐大，場景更豐富，監(jiān)管更上心，投資更高頻”，也將會是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展趨勢。

　　安全事件頻發(fā)敲響行業(yè)警鐘

　　互聯(lián)網(wǎng)金融正呈現(xiàn)出一片繁榮景象，然而紅火過后，也留下“一地雞毛”。跑路、倒閉、資金挪用、非法集資等負面新聞不絕于耳，投資者面對野蠻生長的行業(yè)和良莠不齊的平臺不禁心生疑慮，繼而產(chǎn)生不信任感。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融高歌猛進之下也有新生事物發(fā)展的曲折?！庇袠I(yè)內(nèi)人士表示，以網(wǎng)貸為例，在目前已形成的網(wǎng)貸、眾籌、第三方支付、保險、銀行、信托等多種形式的網(wǎng)上金融交易結構中，網(wǎng)貸是最為活躍的組成部分。然而，由于風險控制不成熟、監(jiān)管措施尚處摸索階段等原因，非法集資、攜款潛逃在這個行業(yè)也屢有發(fā)生。

　　根據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2014年，國內(nèi)整個Ｐ2Ｐ平臺跑路達到276家之多。廣東和江浙等有傳統(tǒng)民間高利貸習慣的地區(qū)，既是Ｐ2Ｐ的發(fā)達地區(qū)又是事故多發(fā)區(qū)。

　　中國人民銀行上?？偛扛毖惨晢T兼金融服務一部主任季家友認為，在看到互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢的同時也要看到互聯(lián)網(wǎng)金融的高風險本質(zhì)并沒有因為技術的發(fā)展而改變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融并沒有改變金融業(yè)務的本質(zhì)，仍然具有傳統(tǒng)金融的風險，比如說流動性風險、操控風險等。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務模式、發(fā)展階段、發(fā)展環(huán)境決定了其有不同于傳統(tǒng)金融行業(yè)的風險。

　　“作為一個尚未經(jīng)歷過完整經(jīng)濟周期的行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融的抗風險能力亟待通過規(guī)劃化和市場化的手段得以加強?！睂＜冶硎?，風控能力將成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的競爭核心。

　　“政府監(jiān)管＋行業(yè)自律”保障行業(yè)健康發(fā)展

　　和國外相比，目前中國的互聯(lián)網(wǎng)金融的一些業(yè)態(tài)發(fā)展指標和規(guī)模已經(jīng)遠遠超過西方發(fā)達國家。國泰君安證券董事長楊德紅表示，在新型互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的同時，越來越多的傳統(tǒng)金融機構正在實施變革和創(chuàng)新。今年除了大量標準化的金融產(chǎn)品不斷展現(xiàn)之外，傳統(tǒng)金融機構和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)互相滲透的趨勢越來越明顯，非常有可能迎來新一輪的對互聯(lián)網(wǎng)金融機構的并購潮。

　　專家表示，“互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融體系發(fā)揮協(xié)同互補作用，把實體空間和網(wǎng)絡空間的經(jīng)濟活動統(tǒng)一起來，為民營資本的進入和中小微企業(yè)融資提供了更靈活的渠道和更多商業(yè)機會，也為自身創(chuàng)新發(fā)展提供了更加廣闊的空間?！?/p>

　　監(jiān)管缺失一直被看作是制約互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的一大“短板”。據(jù)悉，針對我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀，目前中國人民銀行正會同有關部門，按照“適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的框架。

　　加強行業(yè)自律，推動行業(yè)誠信建設，也是推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的有效舉措。在“2015中國（上海）互聯(lián)網(wǎng)金融峰會”上，多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)代表共同簽署了《中國（上海）互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)誠信宣言》。這不僅是對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)依法誠信經(jīng)營的有力約束，也將提振企業(yè)維護行業(yè)健康發(fā)展的自覺性。

　　上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會籌備組負責人萬建華認為，目前要按互聯(lián)網(wǎng)規(guī)律開展金融混業(yè)監(jiān)管，應積極運用互聯(lián)網(wǎng)思維，探索設計具有業(yè)務針對性的互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)控體系，開展數(shù)據(jù)化的實時風險監(jiān)測等。