近日，P2P行業(yè)冰火兩重天，一邊風(fēng)投爭先投資P2P平臺，另一邊是如紅嶺創(chuàng)投等P2P平臺出現(xiàn)大額壞賬。律師表示，非法吸收公眾存款為P2P平臺損害投資者的主流罪名，投資者有四種維權(quán)方式，包括商務(wù)談判、民事訴訟、刑事報案、行政訴訟等。其中，刑事報案效率高，花費少，受害投資人需前往平臺所在地公安局經(jīng)偵大隊報案，提供證據(jù)，一旦立案，公安機關(guān)會組織偵查布控。

　　P2P平臺近期出現(xiàn)大額壞賬

　　業(yè)內(nèi)：不代表整個行業(yè)出現(xiàn)此類問題

　　銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫日前表示，P2P行業(yè)發(fā)端至今年7月，可查的P2P機構(gòu)有1200家，實際上跑路的有150家，每個月有六七家跑路。

　　據(jù)錢江晚報8月28日報道，位于杭州的錦融運通老板自8月24日就失聯(lián)，公司也被查封，涉及1600多名投資者，待收資金超過2億元。錦融運通玩的是“左手倒右手”的把戲，其在平臺上發(fā)布一些所謂的高利息“標(biāo)的”，引誘投資者上鉤，最后或卷款跑路。

　　8月28日，老牌P2P公司紅嶺創(chuàng)投自曝4筆壞賬，涉及本金總額1億元。4500多位投資人利益受損。大單模式風(fēng)險、信息不透明被重復(fù)抵押騙貸等壞賬原因逐漸浮出水面。

　　搜易貸CEO何捷日前對中新網(wǎng)金融頻道表示，紅領(lǐng)創(chuàng)投可能在“標(biāo)的”的目標(biāo)點、市場定位方面出現(xiàn)問題，他們著眼于超大額融資需求；銀豆網(wǎng)CEO王鵬程對中新網(wǎng)金融頻道表示，紅嶺創(chuàng)投可能是在抵押物或者風(fēng)控出現(xiàn)了問題，但不代表整個行業(yè)都會出現(xiàn)此類問題。

　　何捷認為，P2P作為一個新興領(lǐng)域，在行業(yè)尚未建立有效監(jiān)管下、市場進入門檻不高、市場需求迫切、前景被看好，所以會引申出一系列問題。比如“浮躁”，一些公司一味在追求規(guī)模、追求股值，或不斷編制各種概念來進行宣傳；此外就是“不規(guī)范”，可能有一些公司存在著“資金池”等的問題。

　　P2P平臺跑路踩法律紅線

　　律師：投資者有四種維權(quán)方式 刑事報案效率高

　　日前，深圳市羅湖區(qū)人民法院判處東方創(chuàng)投兩位主要負責(zé)人“非法吸收公眾存款罪”，該判例成為國內(nèi)P2P被判“非法集資”的第一案。大成律師事務(wù)所律師肖颯日前表示，網(wǎng)貸平臺兼具刑事風(fēng)險和民事風(fēng)險。在現(xiàn)有的純民營系P2P平臺跑路的案子中，非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪和非法經(jīng)營罪是主流罪名。

　　她介紹，一旦P2P平臺倒閉或者跑路，投資人可以有四種維權(quán)方式：商務(wù)談判、民事訴訟、刑事報案、行政訴訟。四種方式各有優(yōu)劣，具體而言：

　　商務(wù)談判，優(yōu)勢是私密、回款可能性大。受害投資人在網(wǎng)站拖延錢款初期，投資人發(fā)現(xiàn)提現(xiàn)困難立刻啟動商務(wù)談判，與對方嚴正交涉，盡快還款。劣勢是時機把握不準(zhǔn)，稍縱即逝。網(wǎng)站出事初期，大多希望息事寧人，此時抓住機會與之交涉，回款可能性大。

　　民事追償，優(yōu)勢是原告在某種意義上可掌握案件進度。受害投資人作為原告到網(wǎng)站開設(shè)地法院民事庭起訴，需繳納訴訟費。原告需提供被告的身份證復(fù)印件、真實地址等。劣勢是花費較大，效率較低。一般被刑事立案的案件，按照“先刑后民”的規(guī)則，民事法庭會先中止審判，等等刑事案件終結(jié)后再開啟。

　　刑事報案，優(yōu)勢是效率高，花費少。受害投資人需前往平臺所在地公安局經(jīng)偵大隊報案，提供相應(yīng)證據(jù)，選擇一個或多個罪名(常見罪名是非法吸收公共存款罪、非法集資罪等)。刑事立案不需要立案費，一旦立案，公安機關(guān)會組織偵查布控。劣勢是投資人報案后，案件進入公訴案件程序，本人不能再撤訴。如需知悉進度，需與具體辦案人聯(lián)系，證明身份后了解相關(guān)信息。最好聘用律師追蹤、監(jiān)督、推進案件進程，防止當(dāng)?shù)厝饲殛P(guān)系干擾辦案。

　　行政訴訟，優(yōu)勢是解決政府不作為等問題。劣勢是此類訴訟立案難度大，勝訴幾率較小。

　　肖颯認為，目前的P2P的投資人趨利性強、風(fēng)險意識較低，敢于押上棺材本，對投資人應(yīng)當(dāng)保護但不應(yīng)該寵溺，投資人應(yīng)該自擔(dān)一定的風(fēng)險。

　　此外，網(wǎng)貸平臺盡可能的披露信息，安排公開日、設(shè)立溝通渠道、利用第三方機構(gòu)(如網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼)的數(shù)據(jù)進行邏輯分析等，規(guī)避風(fēng)險。

　　P2P行業(yè)出現(xiàn)第三方擔(dān)保形式

　　專家：或是比較安全的方式

　　雖然P2P平臺跑路不斷，但也要看到P2P平臺出現(xiàn)了一些新的探索，如目前出現(xiàn)了第三方擔(dān)保、第三方證據(jù)托管平臺等。

　　在擔(dān)保方面，據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前，P2P擔(dān)保形式大致分為幾類，一是自擔(dān)保，二是關(guān)聯(lián)擔(dān)保，三是合作擔(dān)保。自擔(dān)保是最遭人詬病的方式，是諸多P2P平臺出現(xiàn)倒閉、跑路的原因之一。

　　銀監(jiān)會業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管寫作部綜合處處長蔣則沈認為，P2P自擔(dān)保是自身把相應(yīng)的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險進行自我承擔(dān)，在現(xiàn)有，包括全球的金融監(jiān)管體系中對這類機構(gòu)都是按照最嚴格的方式進行監(jiān)管。自我擔(dān)保一個非常嚴重的弊端是忽視了對投資者形成的潛在威脅，其帶來的最大問題就是投資項目認知的風(fēng)險和收益的扭曲，投資者并不知道自己的資金面臨多大風(fēng)險。關(guān)于第三方信貸擔(dān)保合作的問題。對于這種模式還很難做出評價，但是確實可能存在對現(xiàn)有融資擔(dān)保體系、小額貸款體系監(jiān)管上的影響。

　　目前已有P2P平臺啟動第三方擔(dān)保，如銀豆網(wǎng)、搜易貸等。北京信用擔(dān)保業(yè)協(xié)會常務(wù)副會長李士奇對中新網(wǎng)金融頻道表示，目前業(yè)界都在談?wù)撊?dān)?；耆娜?dān)?；惶F(xiàn)實，第三方擔(dān)保是比較安全的，但是P2P平臺也不能完全放棄監(jiān)管，“如果完全去擔(dān)保，P2P平臺就要有一個龐大的營銷團隊、風(fēng)控團隊，事前對每一家企業(yè)進行盡職調(diào)查，形成調(diào)查報道、評審報告，所以如果沒有這樣龐大的機構(gòu)就沒有辦法做這個事情?！?/p>

　　他認為，專業(yè)化是社會各行業(yè)發(fā)展趨勢，P2P行業(yè)也不例外。第三方擔(dān)保機構(gòu)是安全的，但是P2P平臺不能完全放棄監(jiān)管，“P2P平臺沒有必要詳細了解企業(yè)的情況，但仍需要有監(jiān)管，監(jiān)管平臺的資金是否流去到企業(yè)了，而不是流到別人口袋里去了?！?/p>