10月20日，全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)的網站公示了一家名為上海一諾銀華投資股份有限公司（以下簡稱一諾銀華）的“公開轉讓說明書”。值得注意的是，該公司是國內首家計劃登陸新三板的催債公司。

　　此外，無論是業(yè)務規(guī)模還是從業(yè)人數(shù)均數(shù)倍于一諾銀華的永雄資產11月7日與湘財證券正式簽約，最快將在2017年正式在新三板掛牌。

　　在壞賬率不斷攀升的背景下，催債行業(yè)也迎來了蓬勃的發(fā)展。隨著催債企業(yè)接連亮相資本市場，神秘且頗受爭議的催債行業(yè)推向了公眾的視野。

　　《每日經濟新聞》記者采訪了解到，催債公司都是按單筆壞賬提成收費，傭金比例在10%~20%不等。

　　一諾銀華：仍處于虧損狀態(tài)

　　“死纏爛打”或是催債公司最慣用的手段。但一諾銀華的公開轉讓說明書顯示，該公司有別于傳統(tǒng)催討觀念，對服務的品質管理尤為重視，嚴格遵守法律法規(guī)及客戶對催收業(yè)務操作規(guī)范上的要求。一諾銀華成立于2009年2月，主業(yè)為銀行信用卡個人信貸產品及其他信貸的催告和投資咨詢服務，目前已在全國開設37家分公司，員工超過500人。2013、2014年度和2015年1~6月，分別實現(xiàn)營業(yè)收入516萬、1307萬和1516萬元。截至今年6月末，總資產1920.43萬元。

　　《每日經濟新聞》記者了解到，一諾銀華的的客戶名單，涵蓋了多家國有、股份制商業(yè)銀行及汽車金融、小額貸款、融資租賃等機構，中行、農行、建行、中信銀行、招行銀行、浦發(fā)銀行、宜信公司等都是其客戶。

　　值得注意的是，雖然收入規(guī)模顯著增長，但公司的利潤卻不樂觀。事實上，一諾銀華自成立以來一直處于持續(xù)虧損的狀態(tài)。數(shù)據顯示，2013年、2014年和2015年1~6月，公司分別虧損131.28萬元、832.75萬元和 649.34萬元，至2015年6月獲得股東3500萬資金注入前，凈資產仍為負數(shù)。

　　一諾銀華對此解釋稱，公司因業(yè)務承攬需要大力拓展經營規(guī)模，在各行政區(qū)域布設經營網點并招聘配套的業(yè)務團隊，前期投入較大，從而導致公司持續(xù)虧損且凈資產持續(xù)減少。

　　對于一諾銀華來說，當前的業(yè)務發(fā)展階段仍處于快速成長期的初期，初步資源積累剛剛完成，對部分下游客戶的依賴度還較高。截至今年上半年，公司前五大客戶的銷售收入占營業(yè)收入比重高達74.50%，其中對中信銀行的銷售收入占營業(yè)收入的比重為44.06%?？梢钥闯觯m然合作客戶的數(shù)量快速增長，但如果未來公司因服務水平或服務效果不能滿足客戶的需求，導致主要客戶大幅減少委案量或到期不再開展業(yè)務合作，將對公司業(yè)務規(guī)模的擴大、收入的提高和盈利能力的提升產生不利影響。

　　業(yè)內：盡量不碰法律底線

　　數(shù)據顯示，目前銀行業(yè)的不良率已經接近1.6%。上海旭軒金融信息服務有限公司副總裁黃方雨接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，P2P行業(yè)的不良率明顯要高于銀行業(yè)的不良水平。平安普惠融資擔保有限公司常務副總經理呂娜則告訴記者，小微貸款公司的不良能控制在5%以內就已經很不錯了。

　　而對于催債公司而言，其生命力恰恰體現(xiàn)在“如何要回客戶要不回的錢”上。但一直以來，催債公司的討債方式一直較為神秘且具有爭議。

　　“我們肯定不會干違法的事，但必要的時會嚇嚇他，罵幾句肯定免不了?！薄睹咳战洕侣劇酚浾甙翟L的一個催債公司負責人稱，過程中難免需要用點“手段”，如干擾債務人企業(yè)的正常經營、不讓其好好過日子等，但盡量不去觸犯法律。

　　不過，記者采訪的催討公司均表示，“能不能收回錢，不在于行為有多暴力，而是要有針對性的方法?！?

　　“知道對方是什么樣的人，我們就有辦法把錢要回來?！鄙虾Ｒ淮邆镜呢撠熑吮硎?，他們首先要了解債務人的情況，越全面越好，然后有針對性地突破。

　　記者解到，催債公司都是按單筆壞賬進行提成收費，傭金比例在10%~20%之間不等，但收不到，則通常不要錢。

　　另有一家催債公司的負責人表示，討債的成功與否關鍵要看債務本身，“只要有債務憑證，能見到人，對方有一定償還能力，100%會成功?！?

　　P2P：催討方式多樣化

　　“信用卡客戶欠款逾期一個月之后，銀行就啟動催款，而三個月之內都由銀行通過短信或電話催收。”某商業(yè)銀行信用卡部們負責人告訴《每日經濟新聞》記者，三個月之，如果客戶還不還錢，就會立即停卡，并由外包的催債公司介入。

　　與銀行自行催討不同，催債公司在短信和電話之外還加入了上門拜訪。

　　一諾銀華在公開轉讓說明書里也表示，逾期欠款的催收服務主要通過電話提醒、上門外訪等方式展開；催討過程全部錄音，并將電話、上門及信函等多種催收方式完整記錄，形成完整的記錄留底。該公司強調，在為下游客戶、尤其是商業(yè)銀行提供金融外包服務時，需要嚴格按照客戶的指示和要求，以及監(jiān)管機構對客戶從事相關業(yè)務的要求開展經營活動。

　　“銀行只選擇合法的、在工商局正規(guī)注冊的催債公司為銀行進行欠款提醒服務。”上述銀行信用卡負責人表示。

　　平安普惠的呂娜向記者透露，他們在每個城市都會簽約2~3家催債公司。

　　記者還了解到，部分第三方理財公司也有自己專業(yè)的催討隊伍，催討實力不亞于正規(guī)催討公司。據悉，某大型P2P企業(yè)的催收員工人數(shù)已占該公司總員工人數(shù)的四分之一；在催討方式上，傳統(tǒng)的電話、短信方式已由機器人代替，并在此基礎上加入了人工催討。

　　某知名P2P企業(yè)催收部負責人告訴記者，“我們都是文明催收，如果一直不還錢，會通知他的親朋好友同事，通過社會關系施加壓力?！?/p>