在剛剛過去的周末，東莞農(nóng)村商業(yè)銀行在中堂、高埗等鎮(zhèn)區(qū)開展社區(qū)金融活動，以推廣他們今年年初新上線的“荷包社區(qū)”業(yè)務。早在上個月，該行開始在全市范圍內(nèi)各個鎮(zhèn)區(qū)舉辦同類型的活動。

　　作為東莞本土銀行，從農(nóng)信社改制而來的東莞農(nóng)商行有著天然的網(wǎng)點優(yōu)勢。東莞農(nóng)商行和東莞銀行，占據(jù)了東莞銀行業(yè)比較大的份額。但隨著國有銀行和外地城商行的進駐，各家銀行都在爭搶“金融綠洲”這塊大蛋糕。這在讓本土金融市場更繁榮的同時，也給本土銀行帶來了挑戰(zhàn)。

　　而且，雖然本土銀行網(wǎng)點眾多，但相對于國有大行來說，在資金規(guī)模和產(chǎn)品創(chuàng)新方面并不具優(yōu)勢。如何利用網(wǎng)點的長處來做好服務，成為擺在本土銀行面前的一道必答題，而深耕社區(qū)成為了他們殊途同歸的選項。

　　東莞農(nóng)商行的“荷包社區(qū)”采取線上預約下單、線下消費體驗的O2O模式，為社區(qū)業(yè)主提供生活消費優(yōu)惠、線上預約掛號、理財基金購買等綜合服務，同時為社區(qū)商圈商家提供線上特賣、支付結(jié)算、短期融資等服務。據(jù)介紹，這項新服務吸納超過215個社區(qū)商圈、近2000個商戶，超45個貼近社區(qū)的智能視頻銀行。

　　除了東莞農(nóng)商行發(fā)力社區(qū)市場，東莞銀行也在快速布局社區(qū)。據(jù)筆者了解，目前東莞銀行已經(jīng)有8家社區(qū)銀行，其中6家在東莞。作為銀行線下服務的新型渠道，東莞銀行的社區(qū)銀行通過提供便捷的電子化設備和簡化的業(yè)務流程來滿足客戶便捷化的金融交易需求。而且在營業(yè)時間上錯峰，周六日均對外營業(yè)。

　　事實上，很多銀行都看到社區(qū)金融的機會。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，有越來越多的人習慣于在客戶端辦理業(yè)務，很多銀行都在嘗試網(wǎng)點輕量化、智能化和社區(qū)化。數(shù)據(jù)顯示，去年東莞銀行業(yè)計劃籌建的23家社區(qū)銀行，基本完成開業(yè)?？梢灶A見的是，如果同一個社區(qū)附近有多家社區(qū)銀行，激烈的競爭在所難免。

　　而對于推行在線社區(qū)金融服務的東莞農(nóng)商行來說，挑戰(zhàn)同樣很大。雖然該行有著為數(shù)眾多的本地客戶，而按照社區(qū)定位來為不同區(qū)域的用戶來提供服務，是個不錯的主意。但作為以移動互聯(lián)網(wǎng)為入口的服務，一方面把銀行卡用戶轉(zhuǎn)化為在線用戶需要下功夫，另外培養(yǎng)用戶的使用習慣并非易事，更何況用戶有很多可替代的產(chǎn)品。

　　社區(qū)金融O2O服務并不像看起來那么簡單，只有深挖渠道整合，為社區(qū)銀行客戶“量體裁衣”創(chuàng)設專屬產(chǎn)品，這樣的平臺提供商才能有持久旺盛的生命力。線上如果無法和線下實現(xiàn)有機融合的話，線上平臺就難以起到增量的作用。

　　發(fā)展社區(qū)金融，無論是在線平臺還是社區(qū)銀行，并非簡單搭建端口上架商品和服務，或者將網(wǎng)點開進社區(qū)那么簡單。社區(qū)金融服務必須細分市場，針對所服務社區(qū)的區(qū)域資源相對優(yōu)勢、客戶群體特點和業(yè)務拓展空間，賦予網(wǎng)點或者平臺以不同的經(jīng)營功能。

　　筆者認為，理想的社區(qū)金融服務應該是兩者的結(jié)合。社區(qū)銀行原來純粹做物理網(wǎng)點，但同時也應該加強互聯(lián)網(wǎng)渠道的建設，與線下相融合。物理網(wǎng)點可以更多地承接線下落地的工作，深入社區(qū)生活的各個方面，實現(xiàn)服務的真正下沉，從而讓社區(qū)的物理網(wǎng)點發(fā)揮最大的價值。

　　銀行的社區(qū)金融服務只有將“人緣”“地緣”做透，增強社區(qū)居民客戶的黏性，才能夠在激烈的競爭中脫穎而出。