中新社北京4月11日電 (記者 龐無(wú)忌)全球管理咨詢公司麥肯錫11日在北京發(fā)布《邁向未來(lái)的公司銀行》等一系列報(bào)告指出，中國(guó)銀行業(yè)亟需全面轉(zhuǎn)型，未來(lái)十年是銀行業(yè)的關(guān)鍵變革期。

　　在中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)之下，銀行業(yè)面臨嚴(yán)峻的內(nèi)外部挑戰(zhàn)。從外部挑戰(zhàn)來(lái)看，麥肯錫全球董事合伙人曲向軍指出，其一是宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，貸款需求降低，銀行業(yè)的利潤(rùn)增長(zhǎng)也“踩了剎車”。2015年，中國(guó)五大銀行凈利潤(rùn)增幅繼續(xù)放緩，增速?gòu)?014年的個(gè)位數(shù)跌至“趨零”，為近十年最差，其中凈利潤(rùn)增幅最大的中國(guó)銀行僅為1.25%，其他四大銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)則齊齊跌破1%。

　　其二是近年來(lái)中國(guó)融資杠桿攀升，信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)積累，去杠桿的壓力巨大。曲向軍指出，2015年中國(guó)債務(wù)總額達(dá)30萬(wàn)億美元，占GDP的比例達(dá)到290%，超過(guò)部分發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的水平。與此同時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)的不良貸款率也連續(xù)17個(gè)季度上升。

　　其三是隨著利率市場(chǎng)化改革的持續(xù)深入，存貸款業(yè)務(wù)利息差受到擠壓。銀行靠簡(jiǎn)單的吸存放貸“躺著賺錢”的時(shí)代一去不復(fù)返。

　　其四是金融“脫媒”趨勢(shì)加劇，擠占銀行的市場(chǎng)份額。當(dāng)前企業(yè)直接融資渠道更為多元化，債券股票市場(chǎng)直接融資的規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起，傳統(tǒng)銀行業(yè)以融資為主導(dǎo)的業(yè)務(wù)模式、市場(chǎng)份額面臨很大威脅，銀行存在被“邊緣化”的可能。

　　除了外部挑戰(zhàn)外，曲向軍指出，銀行業(yè)還存在缺乏行業(yè)專長(zhǎng)、客戶定位不清；經(jīng)營(yíng)模式粗放、業(yè)務(wù)模式單一、產(chǎn)品能力欠缺；風(fēng)控專業(yè)化能力有待加強(qiáng)，審批效率存在瓶頸；專業(yè)領(lǐng)軍人才匱乏，低產(chǎn)人員歷史包袱沉重，缺乏有效退出機(jī)制等諸多內(nèi)部挑戰(zhàn)。

　　面對(duì)內(nèi)憂外患，麥肯錫建議中國(guó)銀行業(yè)向四大戰(zhàn)略方向轉(zhuǎn)型。

　　方向一是建立專業(yè)化高效的營(yíng)銷前臺(tái)?！昂芏鄧?guó)際知名銀行都有專業(yè)化的行業(yè)或者領(lǐng)域，并且在這一領(lǐng)域深耕”，曲向軍說(shuō)，但中國(guó)的銀行普遍缺乏這一觀念，這也導(dǎo)致放貸審批出現(xiàn)問(wèn)題，加大風(fēng)險(xiǎn)。他建議商業(yè)銀行聚焦客戶群的專業(yè)化開發(fā)策略，提供客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)審批官、產(chǎn)品銷售四位一體的協(xié)同客戶服務(wù)模式，以及建立科學(xué)高效的銷售管理體系。

　　方向二是強(qiáng)化產(chǎn)品方案和綜合定價(jià)能力。麥肯錫全球董事合伙人容覺生說(shuō)，科學(xué)定價(jià)是應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的重要手段，可能為銀行帶來(lái)6%-15%的收入增長(zhǎng)。

　　方向三是構(gòu)建科學(xué)的防治結(jié)合的信貸風(fēng)險(xiǎn)管控體系。

　　方向四是推廣大數(shù)據(jù)和公司銀行數(shù)據(jù)化。