原標題: 銀行應對異常資金外流 祭出“八招”

　　在某股份制銀行從事貿(mào)易金融業(yè)務的趙經(jīng)理熟練地登錄著海運公司的網(wǎng)站和船迅網(wǎng)，這些網(wǎng)站他從前并不像現(xiàn)在這樣頻繁使用。他說，接總行通知，他比以往任何期間都更嚴格地核查跨境貿(mào)易企業(yè)客戶的貨權單據(jù)。

　　“如果多筆付匯使用了同一個貨權單據(jù)，或是貨權單據(jù)上顯示的重量、裝運港、集裝箱號信息有疑點，像是裝貨港和卸貨港是同樣的、貨權單據(jù)日期早于合同和信用證開立日期，又或是在公共網(wǎng)絡核查出單據(jù)不實，我們都可能因貿(mào)易的真實性存疑而審慎辦理，或拒絕辦理業(yè)務。”趙經(jīng)理在接受《第一財經(jīng)日報》記者采訪時說得頭頭是道。

　　這些“轉(zhuǎn)變”的背景，或為數(shù)月來資本外流壓力加大。本報記者從多家銀行獲悉，節(jié)前，一些地方外匯局分支機構也對銀行開了閉門會議或做了口頭指導。

　　口頭指導已下達

　　《第一財經(jīng)日報》記者近日獲悉，銀行已傳達或開始履行多項應對異?？缇迟Y本流動的風控政策，其中多項政策是外匯管理部門的內(nèi)部口頭指導。

　　第一招，在個人業(yè)務方面，正如“換匯中介”王先生感受到的“難度”，本報也從銀行方面獲悉，一些銀行的基層行已開始對換匯資金實際用途加強審查，其中最為明顯的管控，是不鼓勵“多對一”，即不能使用多人額度為一人外匯需求換匯。

　　王先生或許還沒有意識到的是，他所“借用”的每個人頭額度都會在銀行那里被嚴格查驗：內(nèi)容包括該客戶近期的購付匯記錄、境外收款人的收匯記錄。類似“螞蟻搬家”的分拆資金換匯出境以規(guī)避限額監(jiān)管，事實上逃不過金融監(jiān)管和金融機構的火眼金睛。

　　而比此更需要引起資金出逃金主們注意的是第二招，已有地方外匯管理分支機構要求轄內(nèi)銀行每周上報前十位資金外流客戶名單，大額資金流出都將被嚴格監(jiān)測，并形成“關注名單”。銀行方面如果有重大事項漏報、瞞報，甚至會被外管部門進行“警示談話”。

　　第三招，是在銀聯(lián)層面加強境外商戶MCC(商戶類別碼：用以標識商戶主營業(yè)務范圍和行業(yè)歸屬)管理，并通過MCC對諸如境外保險、境外房產(chǎn)購買等限制類商戶產(chǎn)生的資金外流加以管理。本報記者從多家銀行的卡業(yè)務部門獲悉，已收到來自銀聯(lián)國際的對限制類商戶的銀聯(lián)卡刷卡限額通知，比如對在香港購買保險設單次刷卡5000美元限額。對于一張銀行卡發(fā)生的大額高頻交易，發(fā)卡行接外管精神，要予以關注和確認。而從銀聯(lián)方面來看，雖理論上對限制類商戶的限額設置早前已有，但近期業(yè)務管理得到了“強化”，并糾正了一些境外商戶MCC套碼等問題。

　　銀聯(lián)方面回應本報采訪時稱其“通過商戶監(jiān)測、數(shù)據(jù)分析等方式，持續(xù)完善業(yè)務規(guī)則，確保對監(jiān)管政策的執(zhí)行效果和業(yè)務依法合規(guī)”。

　　第四招，是個別銀行已對外幣理財業(yè)務“不鼓勵”。本報記者從某股份制銀行一家分行相關業(yè)務負責人士處獲悉，該行已經(jīng)內(nèi)部叫停了外幣理財新產(chǎn)品的創(chuàng)設和推出?！艾F(xiàn)在就把存續(xù)期間的客戶外幣理財?shù)狡趦陡兜?，暫時不再新增發(fā)售產(chǎn)品了?！倍@樣的做法，實際也是降低了換美元存放銀行的保值增值吸引力。

　　而從銀行自身的考核來看，第五招，如上文張行長遇到的情況，個別銀行已降低或取消了基層行售匯業(yè)務的薪酬費用獎勵，以此調(diào)節(jié)銀行方面業(yè)務銷售積極性。

　　尾追+堵截

　　在企業(yè)跨境金融方面，銀行也有新的管控要求。

　　第六招，是加強離岸轉(zhuǎn)口貿(mào)易管控，比如已有銀行分行，要求客戶在同一個港口的同一單貿(mào)易，只能用同一個幣種進行，且只能在同一家銀行辦理。否則就會視為有虛假貿(mào)易套現(xiàn)可能性而要求企業(yè)提供更多單據(jù)等證明材料，審慎辦理業(yè)務。

　　跨境貿(mào)易“異地客戶”是被多家受訪銀行提及的第七招“堵截”方式。比如，如果有企業(yè)舍近求遠辦理異地或保稅區(qū)交易的，都將進行比從前更嚴格的審查。有些銀行的分支行則是直接內(nèi)部叫停異地客戶業(yè)務。

　　第八招，是銀行對其“遠期售匯”的管理，無論是在資本項下還是經(jīng)常項下。比如，在對客戶申請辦理外債還本付息手續(xù)時，有銀行發(fā)文重提，要求各分行嚴格執(zhí)行外匯局相關提前還款規(guī)定，即只要貸款合同中沒有提前還款條款的，一律不得辦理提前還款;企業(yè)的境外直接投資也不能隨意提前購匯，且對成立時間較短的有境外直投需求的公司加強業(yè)務審核;而在貿(mào)易項下，比如有企業(yè)幾周后需要完成一筆對外付款，“本來客戶提供貿(mào)易合同，我們在操作中經(jīng)常允許客戶提前購匯，但現(xiàn)在，客戶最多只能在實際支付日提前5個工作日購匯，再早就不行了。”趙經(jīng)理說。