繼中國農(nóng)業(yè)銀行39億票據(jù)案公告已立案偵查后，中信銀行蘭州分行又被曝出逾9億元的票據(jù)案。問天律師事務(wù)所主任張遠(yuǎn)忠預(yù)計(jì)兩家銀行將面臨20萬元以上50萬元以下的罰單。

　　“農(nóng)行北分工作人員違規(guī)套取票據(jù)并違規(guī)使用票據(jù)貼現(xiàn)資金，已經(jīng)涉嫌刑事犯罪，而農(nóng)行北分在此過程中也違反了審慎經(jīng)營規(guī)則，致使巨額票據(jù)資金無法兌付，而非對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)進(jìn)行承兌，故銀監(jiān)會(huì)應(yīng)按《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、四十六條的規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰。”張遠(yuǎn)忠接受央廣網(wǎng)記者采訪時(shí)指出。

　　據(jù)媒體報(bào)道，中信銀行蘭州分行工作人員伙同他人利用偽造的銀行存款單等文件，以虛假的質(zhì)押擔(dān)保方式在銀行辦理存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)并承兌。張遠(yuǎn)忠認(rèn)為此舉已經(jīng)涉嫌刑事犯罪，而中信銀行在此過程中也違反審慎經(jīng)營原則，出具與事實(shí)不符的存單，致使他人利用虛假文件辦理承兌匯票，故銀監(jiān)會(huì)應(yīng)按《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、四十六條及《金融違法行為處罰辦法》第十三條的規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰。

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有“嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的”，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　2015年下半年，百余家銀行被銀監(jiān)會(huì)處罰，其中票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)約占三分之一，據(jù)京師律師事務(wù)所票據(jù)糾紛法律事務(wù)部主任武希奇不完全統(tǒng)計(jì)，罰款金額大多在20萬至50萬之間。

　　在湖南銀監(jiān)局官網(wǎng)上，記者查閱到2015年下半年以來最大的一張罰單為華融湘江銀行所得，因簽發(fā)無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票被罰款40萬元，其余罰款均在20萬元到40萬元不等。去年9月，交通銀行因辦理7筆無真實(shí)貿(mào)易背景的承兌業(yè)務(wù)亦被江蘇銀監(jiān)局處以40萬元罰款。

　　“處罰是偏低的，因?yàn)槠睋?jù)涉及的金額都很大，處罰額度確實(shí)很有限，不足以震懾違法違規(guī)行為?！蔽湎Ｆ娼邮苎霃V網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，這些都是（銀行系統(tǒng)）內(nèi)部處罰機(jī)制，類似行政監(jiān)管，也有可能發(fā)一些書面的警告、整改，對(duì)于地方的中小股份制商業(yè)銀行可能有退出機(jī)制。

　　張遠(yuǎn)忠認(rèn)為，20萬元至50萬元的處罰與因銀行違規(guī)所造成的損失相比較，銀行違規(guī)成本顯得非常低廉，處罰金額對(duì)銀行沒有威懾，罰款應(yīng)與其他處罰措施相結(jié)合，共同發(fā)揮警示作用。

　　除罰款外，對(duì)于銀行的違規(guī)行為還設(shè)有其他處罰措施，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定可以責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

　　“非罰款類處罰措施（限制、取消任職資格等）對(duì)銀行相關(guān)責(zé)任人的威懾相對(duì)于罰款而言更有威懾力，因此，銀監(jiān)會(huì)在適當(dāng)提高罰款金額的同時(shí)，應(yīng)與前述非罰款類處罰措施相結(jié)合，共同發(fā)力，處理相關(guān)銀行違規(guī)行為?！睆堖h(yuǎn)忠說。