編者按：近日，又有投資者投訴南京銀行理財(cái)產(chǎn)品虛假宣傳，此次涉及的“鑫元半年定開債券基金”，已有百余名投資者先后向南京銀行和相關(guān)部門反映該情況并要求銀行退還本金。

　　另外，南京銀行一支行副行長，因涉嫌詐騙4400萬元被南京市中級(jí)法院一審判詐騙罪，判處無期徒刑。而南京銀行在營收凈利迅速增長的背后，也有著極大的資本充足率下降的問題，為此南京銀行除了發(fā)行100億元二級(jí)資本債券外，還計(jì)劃發(fā)行0.49億股的非公開發(fā)行優(yōu)先股，用以拉抬資本充足率。

　　投資者：南京銀行理財(cái)產(chǎn)品致慘虧

　　近日有多位投資者稱，南京銀行采取欺騙、隱瞞、誤導(dǎo)的手段，誘騙他們購買了所謂的保本穩(wěn)健增值產(chǎn)品——鑫元半年定開債券基金，現(xiàn)半年期已到，卻遭受巨大虧損，最多者虧損已超14%。

　　根據(jù)工商登記信息顯示，鑫元定開債券基金是上海鑫元基金管理有限公司發(fā)起，分為鑫元一年定開和半年定開基金。該公司成立于2013年8月，注冊(cè)資金為2億元人民幣，大股東就是南京銀行，占股80%。

　　據(jù)投資者反映，2015年6月，南京銀行的各支行分別通過宣傳單、短信、柜面板書等各種方式極力向他們推薦一款名為鑫元半年定開債券基金的產(chǎn)品。聲明該基金是一款中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、穩(wěn)健增長的理財(cái)產(chǎn)品，不投資股票，有些支行還承諾有保底的收益率。在宣傳中普遍使用“高收益”“穩(wěn)定”“絕對(duì)收益”“增值”“高于定存”“高于理財(cái)”等字眼，并稱是南京銀行自己推出的理財(cái)產(chǎn)品。

　　看著這高收益、且穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，眾多投資者加入到了購買鑫元半年定開債券基金產(chǎn)品的行列。

　　投資者李女士(化名)去年6月9日在南京銀行洪武支行購買了40萬元半年期鑫元定期開放A。李女士表示，理財(cái)經(jīng)理在推薦該款產(chǎn)品的時(shí)候表示非常穩(wěn)健，再加上李女士經(jīng)常在該行辦理業(yè)務(wù)、購買理財(cái)產(chǎn)品，于是李女士購買了該款產(chǎn)品。

　　然而，今年12月，李女士接到理財(cái)經(jīng)理的電話，告知需要贖回，如果不在規(guī)定的時(shí)間趕到銀行，就無法贖回。當(dāng)?shù)弥a(chǎn)品已虧損達(dá)5萬多元的時(shí)候，李女士不知所措了?！拔腋静恢喇a(chǎn)品中有20%的部分投資股票，否則我根本不會(huì)買?！?。

　　投資者楊女士(化名)也表示，她是2015年4月份在南京銀行奧體支行購買的一年期的鑫元定開產(chǎn)品，20萬元目前虧了2萬多元?！坝捎卺t(yī)保卡是南京銀行的，所以對(duì)它很信任。銀行理財(cái)經(jīng)理告訴我這款產(chǎn)品是低風(fēng)險(xiǎn)的，不會(huì)虧損，收益率在6.8-10%。于是他幫忙操作，直接從網(wǎng)銀購買?？吹矫襟w報(bào)道我才知道虧損。”楊女士表示。

　　南京銀行《關(guān)于鑫元定開基金有關(guān)問題的回復(fù)》中稱：“截至2015年12月10日，鑫元一年定開和半年定開基金凈值分別從本次封閉期開始的1.013元和1.06元下跌至最新的0.903元和0.924元?！?

　　據(jù)中國廣播網(wǎng)報(bào)道，針對(duì)此事，百余名投資者先后赴南京銀行總行維權(quán)，投資者表示購買前理財(cái)經(jīng)理聲稱該產(chǎn)品為保本穩(wěn)健增值產(chǎn)品，無法接受虧損巨大、本金不保的結(jié)果。

　　內(nèi)控不力 “80后”副行長涉詐騙4400萬

　　除了發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品致投資者大幅虧損外，據(jù)澎湃新聞報(bào)道，南京銀行白下高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)支行原副行長——“80后”女子單某，以幫助購買理財(cái)產(chǎn)品、企業(yè)需要“過橋”資金為由，騙取江蘇一醫(yī)藥公司的信任，先后兩次騙得該醫(yī)藥公司錢款共計(jì)4400萬元，所得款項(xiàng)用于歸還個(gè)人債務(wù)等事項(xiàng)。

　　2011年9月，單某以幫助江蘇一醫(yī)藥公司購買萬科信托產(chǎn)品為名，將該醫(yī)藥公司交給她的5000萬元中的3000萬元，匯入自己公公的銀行賬戶，并用上述款項(xiàng)歸還個(gè)人欠款等，截至案發(fā)尚未歸還。期間，單某偽造了3000萬元的信托合同。

　　2012年4月，單某以幫助南京一環(huán)?？萍脊旧暾?qǐng)貸款、幫助該公司賬戶走流量為由，從環(huán)保科技公司獲得工商、稅務(wù)等資料，并掌握了賬戶的網(wǎng)銀密碼及U盾。

　　2012年8月，單某虛構(gòu)了環(huán)?？萍脊拘枰斑^橋”資金的事實(shí)，假借環(huán)?？萍脊久x，與前述醫(yī)藥公司訂立2500萬元的借款合同，并以無資金償還能力的淮安一公司為該筆借款作擔(dān)保。上述款項(xiàng)被單某用于歸還銀行貸款。2013年4月至6月，單某在陸續(xù)歸還醫(yī)藥公司1100萬元后，再未歸還。

　　在一審時(shí)， 南京中院稱，經(jīng)查，審計(jì)報(bào)告及證人證言證實(shí)，案發(fā)前醫(yī)藥公司一直認(rèn)為3000萬元是用于購買萬科信托產(chǎn)品。3000萬元為單某實(shí)際使用。單某虛構(gòu)3000萬元購買信托的事實(shí)，隱瞞3000萬元匯入其公公銀行賬戶的真相，騙取醫(yī)藥公司錢款并非法占有，符合詐騙罪的構(gòu)成要件。

　　南京中院還稱，經(jīng)查，環(huán)?？萍脊静⑽聪蜥t(yī)藥公司借款2500萬元，單某冒用環(huán)款合同、授信通知書等借款材料。2015年5月，南京中院一審判決，單某犯詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。責(zé)令單某退賠醫(yī)藥公司損失。

　　南京銀行擴(kuò)張下資金承壓

　　1月15日，南京銀行發(fā)布了公司2015年業(yè)績快報(bào)。2015年公司實(shí)現(xiàn)凈利潤70.03億元，同比增長24.86%；不良貸款率為0.83%，其中生息資產(chǎn)規(guī)模增速為凈利潤的提升貢獻(xiàn)了大部分力量，南京銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中應(yīng)收款項(xiàng)類投資比貸款還要高出17個(gè)百分點(diǎn)

　　據(jù)財(cái)新網(wǎng)報(bào)道， 對(duì)比前三個(gè)季度的數(shù)據(jù)，南京銀行生息資產(chǎn)規(guī)模增速分別為31%、35%和37%，呈遞增趨勢(shì)。在三季報(bào)中，應(yīng)收款項(xiàng)類投資以36%的占比位列南京銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)首位，中報(bào)說明了這部分資產(chǎn)增幅來源于“信托及資管計(jì)劃收益權(quán)投資增加”，即“非標(biāo)”資產(chǎn)。

　　另外，三季報(bào)顯示該行的負(fù)債來源58%來自對(duì)公存款(個(gè)人存款占7%)，前述研究報(bào)告認(rèn)為南京銀行非標(biāo)資產(chǎn)的借款人獲得貸款后又將資金存回南京銀行，從而造成了對(duì)公存款的占比如此之高。

　　同樣的，南京銀行在急速擴(kuò)張中也面對(duì)資本充足率迅速下降的問題。南京銀行于1月15日披露了非公開發(fā)行優(yōu)先股預(yù)案，預(yù)計(jì)非公開發(fā)行0.49億股優(yōu)先股、募集資金不超過50億元，扣除發(fā)行費(fèi)用后全部用于補(bǔ)充其他一級(jí)資本、提高公司資本充足率。

　　另外，南京銀行還在全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行二級(jí)資本債券人民幣100億元，品種為10年期固定利率債券，票面利率為4.17%。募集資金也將用于補(bǔ)充公司二級(jí)資本。