雖然監(jiān)管部門一直強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售行為的合規(guī)性，但是一些銀行“銷售不當(dāng)”的行為仍被投資人質(zhì)疑和詬病。

　　日前，北京的任女士向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者反映，她去年在中國(guó)銀行北京靜安東街支行辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，在不知情的情況下就購(gòu)買了與自身風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別不相符的基金產(chǎn)品。任女士就此事已將中國(guó)銀行該分支機(jī)構(gòu)訴至北京市銀監(jiān)局。

　　“購(gòu)買當(dāng)日理財(cái)經(jīng)理未主動(dòng)介紹過(guò)基金”

　　談及去年3月份在中國(guó)銀行北京靜安東街支行的經(jīng)歷，直到現(xiàn)在，65歲的任女士仍不能平靜。

　　據(jù)任女士介紹，去年3月份，她本人在一家銀行的100萬(wàn)存款到期，因該銀行網(wǎng)點(diǎn)離家較遠(yuǎn)不方便，于是準(zhǔn)備將這100萬(wàn)轉(zhuǎn)存到離家較近的中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)。她告訴記者，當(dāng)她來(lái)到中國(guó)銀行北京靜安東街支行時(shí)，接待她的朱姓理財(cái)經(jīng)理非常熱情。任女士回憶稱，她當(dāng)時(shí)告訴朱姓經(jīng)理，這100萬(wàn)基本上是她和老伴的全部家當(dāng)，希望能夠?qū)崿F(xiàn)保值增值。而朱姓經(jīng)理也表示可以為其進(jìn)行合理的理財(cái)規(guī)劃，并稱“自己很負(fù)責(zé)，不會(huì)賣完理財(cái)產(chǎn)品就不管不問”。出于對(duì)中國(guó)銀行品牌和理財(cái)經(jīng)理本人的信任，任女士和其約定好在2015年3月20日到網(wǎng)點(diǎn)來(lái)辦理轉(zhuǎn)賬。

　　由于任女士還持有5張?jiān)谄渌袊?guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)開戶的借記卡，因此就她自己的描述，“3月20日一上午，我就坐在柜臺(tái)前，不停地銷卡、建卡和轉(zhuǎn)賬，輸密碼，簽字無(wú)數(shù)?！倍谶@個(gè)過(guò)程中，朱姓理財(cái)經(jīng)理就站在其身邊，告訴其“簽這、簽?zāi)恰?，但是并沒有提示其所簽的單子上是什么內(nèi)容。直到柜臺(tái)內(nèi)遞出一張轉(zhuǎn)賬的回單，朱姓理財(cái)經(jīng)理讓任女士手寫一句話“用于理財(cái)和買基金”，并說(shuō)這樣可以“免手續(xù)費(fèi)”。

　　“再后來(lái)，我在簽字過(guò)程中，聽到柜臺(tái)內(nèi)提到了‘基金’二字，于是我就詢問理財(cái)經(jīng)理這是不是他慎重給我選的基金，他當(dāng)時(shí)和我說(shuō)這款基金3月24日募集完畢，3月底開放贖回，一般的收益率不低于50%，等等?！比闻勘硎?，在她不停簽字的過(guò)程中，朱姓理財(cái)經(jīng)理沒有向她主動(dòng)介紹過(guò)和基金產(chǎn)品相關(guān)的任何信息，直到她再次詢問，朱姓理財(cái)經(jīng)理也沒有提及基金的名稱。

　　“我當(dāng)天回家后，才發(fā)現(xiàn)在大量的銷卡、建卡、轉(zhuǎn)賬和簽字的過(guò)程中，已經(jīng)用全部的100萬(wàn)購(gòu)買了一支‘華安新絲路主題股票基金’?！比闻空f(shuō)。

　　任女士告訴記者，當(dāng)她第二天意識(shí)到再去銀行要求贖回基金的時(shí)候，被告知已經(jīng)來(lái)不及了?！拔乙彩悄菚r(shí)候才發(fā)現(xiàn)，不僅理財(cái)經(jīng)理沒和我提基金的名字，且他當(dāng)時(shí)告訴我的所有信息都是虛假的。華安新絲路主題股票基金計(jì)劃到4月10日才募集完畢，開放贖回期更要再過(guò)3個(gè)月，根本不是他所說(shuō)的3月24日募集完畢和3月底就開放贖回。從3月24日到4月10日，20天內(nèi)100萬(wàn)僅利息也要不少錢，而我的錢就白白趴在那。”

　　風(fēng)測(cè)結(jié)果“平衡型” 所購(gòu)產(chǎn)品為股票基金

　　“另外，更令我感到氣憤的是，理財(cái)經(jīng)理在明知道我的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別不符的情況下，還給我挑選了這支基金。”任女士稱。

　　任女士表示，其此前在中行購(gòu)買過(guò)其他基金產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的結(jié)果是“平衡型”，而華安新絲路主題股票基金的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別是中高風(fēng)險(xiǎn)型。兩者并不匹配。

　　在任女士給記者出示的開放式基金交易類業(yè)務(wù)憑條上，也標(biāo)有“風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配”的字樣。不過(guò)，該憑條確有任女士本人的簽字?！袄碡?cái)經(jīng)理明明知道我是平衡型，為什么自作主張給我填寫單子買高風(fēng)險(xiǎn)型基金？又為什么不告訴風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配，而催我簽名？直到后來(lái)我和中行交涉時(shí)他們提及我在不匹配的附近簽字了，我才第一次聽說(shuō)‘風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配’這個(gè)詞?！比闻空f(shuō)。

　　證監(jiān)會(huì)2007年發(fā)布的《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見》第三條指出，基金銷售適用性是指基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，注重根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資人。第四條指出，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照本指導(dǎo)意見，建立健全基金銷售適用性管理制度，做好銷售人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，加強(qiáng)對(duì)基金銷售行為的管理，加大對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)提示，降低因銷售過(guò)程中產(chǎn)品錯(cuò)配而導(dǎo)致的基金投資人投訴風(fēng)險(xiǎn)。

　　任女士至今還未贖回該基金。截至今年1月26日，華安新絲路主題股票基金的凈值約為0.77元。

　　針對(duì)三大質(zhì)疑 銀監(jiān)局已回函

　　任女士表示自己有強(qiáng)烈的“上當(dāng)受騙”的感覺，她告訴記者，之后她曾與中國(guó)銀行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人進(jìn)行過(guò)多次交涉，但均未果。日前，任女士已將中國(guó)銀行靜安東街支行訴至北京市銀監(jiān)局，并在1月22日得到了北京市銀監(jiān)局的回復(fù)。

　　針對(duì)任女士“基金銷售中理財(cái)經(jīng)理虛構(gòu)事實(shí)隱瞞真相”的投訴，任女士出示給《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者的銀監(jiān)局的回函稱，“3月20日理財(cái)經(jīng)理和您在理財(cái)?shù)凸駵贤〞r(shí)未提及華安新絲路基金相關(guān)信息，后您在理財(cái)經(jīng)理帶領(lǐng)下到高柜柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，高柜柜臺(tái)區(qū)域的錄像在柜臺(tái)內(nèi)拍攝，受錄像鏡頭位置較高，聲音嘈雜等因素影響，難以清晰聽到柜臺(tái)外面理財(cái)經(jīng)理和您談話的大部分內(nèi)容，因此無(wú)法對(duì)當(dāng)時(shí)理財(cái)經(jīng)理向您介紹基金信息時(shí)虛構(gòu)事實(shí)掩蓋真相等情況進(jìn)行查證?！?/p>

　　回函還稱，“經(jīng)核查，該支行在向您銷售華安新絲路主題股票基金過(guò)程中，銷售材料齊備，基金交易憑條等材料處有簽名，對(duì)于基金風(fēng)險(xiǎn)超出您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情形，基金交易憑條上相應(yīng)位置也有勾畫確認(rèn)和簽名?！瞬槲窗l(fā)現(xiàn)您的基金由他人代買。”

　　回函還稱，“6月3日，理財(cái)經(jīng)理朱某在與您溝通過(guò)程中，對(duì)您提出的其在銷售當(dāng)天錯(cuò)誤告知基金募集結(jié)束日期、基金手續(xù)費(fèi)率等情況，并未予以否認(rèn)，針對(duì)該問題，我局已要求中行對(duì)其進(jìn)行問責(zé)，并加強(qiáng)對(duì)所有理財(cái)經(jīng)理的管理和培訓(xùn)?！?/p>

　　中國(guó)銀行北京市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，任女士知曉自己購(gòu)買的是基金，她此前購(gòu)買過(guò)股票型基金，并非不知曉風(fēng)險(xiǎn)，且其在標(biāo)有風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果不相符的憑條上簽了字，銀行工作人員在銷售過(guò)程中沒有過(guò)錯(cuò)。(記者 張莫)