近日，新浪金融曝光臺(tái)收到南京夏先生對(duì) 興業(yè)銀行 的投訴。夏先生年近70高齡，于2015年6月10日在興業(yè)銀行南京河西支行贖回了一筆到期的銀行理財(cái)產(chǎn)品，本息共計(jì)46萬元。他原本打算拿這筆贖回的錢購(gòu)買一款銀行理財(cái)產(chǎn)品，卻被該支行工作人員推薦購(gòu)買了一款高風(fēng)險(xiǎn)的私募基金產(chǎn)品。

　　夏先生表示，自己之前常在該支行購(gòu)買銀行理財(cái)和貨幣基金類產(chǎn)品，銀行工作人員向他推薦的這一款高收益理財(cái)產(chǎn)品名為“中金星石集合資產(chǎn)管理計(jì)劃”，并保證“所有持滿187天的客戶都是正收益”。夏先生表示雖然知道這是一款高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，但銀行工作人員始終強(qiáng)調(diào)高收益，于是同意購(gòu)買。并簽署了《集合計(jì)劃交易類業(yè)務(wù)申請(qǐng)單》，及交易確認(rèn)單據(jù)。

　　夏先生稱，興業(yè)銀行沒有出具該產(chǎn)品說明性的文件，也沒有讓他簽署其他文件。

　　6月底，夏先生在興業(yè)銀行南京其他支行發(fā)現(xiàn)了印有“中金星石集合資產(chǎn)管理計(jì)劃”字樣的私募基金產(chǎn)品宣傳冊(cè)，才發(fā)現(xiàn)自己購(gòu)買的是一款私募基金產(chǎn)品，于是夏先生去河西支行進(jìn)行交涉，這時(shí)發(fā)現(xiàn)已經(jīng)虧損。該支行工作人員讓老人再耐心等等，會(huì)漲回去的。截至2016年1月8日，該產(chǎn)品已經(jīng)損失29%。

　　夏先生認(rèn)為，作為老人，興業(yè)銀行不應(yīng)該向其推薦高風(fēng)險(xiǎn)的私募基金產(chǎn)品，致使其養(yǎng)老錢受損。他表示，自己曾在該行做過風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，被評(píng)定為穩(wěn)健型投資者。為何銀行明知他是穩(wěn)健型投資人，還要向他推薦高風(fēng)險(xiǎn)基金呢？而且刻意回避風(fēng)險(xiǎn)提示，聲稱187天持有一定是正收益，怎么能連本金都保不住呢？ 現(xiàn)在他希望能夠全額本金贖回。

　　新浪財(cái)經(jīng)致電興業(yè)銀行南京河西支行理財(cái)經(jīng)理王女士，對(duì)方稱確實(shí)給夏先生做過風(fēng)險(xiǎn)承受類型評(píng)估和摸底，屬于穩(wěn)健型投資者，但是夏先生本人仍同意購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，這一情況已經(jīng)記錄并上報(bào)總行，銀行方面將調(diào)取錄音來核實(shí)處理。

　　根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

　　第十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，不得夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，不得違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述。

　　同時(shí)，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系；應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施”。

　　根據(jù)這條辦法，若客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估屬于穩(wěn)健型，就不屬于高風(fēng)險(xiǎn)基金產(chǎn)品適合的客戶范圍，那么銀行不能向穩(wěn)健型客戶銷售高風(fēng)險(xiǎn)基金產(chǎn)品，且應(yīng)該在該產(chǎn)品的銷售系統(tǒng)中設(shè)限。

　　同時(shí)，《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品，將依法對(duì)其作出懲罰。

　　業(yè)內(nèi)律師稱，如果基金產(chǎn)品給投資者帶來虧損，銀行能否免責(zé)的關(guān)鍵就是是否向投資人充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，如果投資者與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不匹配，那么銀行有可能被認(rèn)定為需要承擔(dān)責(zé)任。