12月11日，“2015郵儲(chǔ)銀行高峰論壇”在北京隆重召開。

　　據(jù)了解，本次論壇邀請(qǐng)了政府監(jiān)管部門、知名專家學(xué)者、境內(nèi)外知名機(jī)構(gòu)高層及專業(yè)人士共商“經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理”，并結(jié)合“創(chuàng)新融資模式”和“消費(fèi)金融”兩大趨勢，深入討論了中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)整體格局的影響。

　　在“經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理”環(huán)節(jié)，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長李國華、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行行長呂家進(jìn)、美國前財(cái)政部部長勞倫斯·薩默斯、摩根大通亞太區(qū)首席執(zhí)行官歐冠升、瑞士銀行亞太區(qū)主席兼首席執(zhí)行官尹致源等分別發(fā)表了主題演講。

　　李國華表示，“2015年，郵儲(chǔ)銀行再次邁出改革發(fā)展的關(guān)鍵一步。隨著引進(jìn)戰(zhàn)略投資者工作的成功落地，我們將借此東風(fēng)，持續(xù)深化改革，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，積極培育差異化競爭優(yōu)勢，努力打造一家特色鮮明的一流大型零售商業(yè)銀行?！?

　　財(cái)政部副部長劉昆表示，財(cái)政部作為中國郵政集團(tuán)公司的出資人，將一如既往支持郵政儲(chǔ)蓄銀行做強(qiáng)做大，推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革進(jìn)程。

　　風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持穩(wěn)定

　　“財(cái)政部支持郵政儲(chǔ)蓄銀行進(jìn)一步轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、完善法人治理結(jié)構(gòu)和公司治理體系，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提升經(jīng)營管理水平，鞏固和發(fā)展郵政儲(chǔ)蓄銀行在民生金融、小微金融等領(lǐng)域的優(yōu)勢，支持郵政儲(chǔ)蓄銀行創(chuàng)造條件，擇機(jī)上市，以發(fā)揮資本市場對(duì)規(guī)范公司治理、提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平的促進(jìn)功能，建立長期穩(wěn)定的資本補(bǔ)充機(jī)制?！眲⒗ケ硎尽?

　　李國華表示，中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型正在孕育銀行業(yè)發(fā)展的歷史機(jī)遇。實(shí)體經(jīng)濟(jì)增加了“降低負(fù)債比率，調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)”的需求，融資結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了“債務(wù)融資資本化，社會(huì)融資股權(quán)化”的趨勢，要通過供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，搞活微觀，降低企業(yè)融資成本，增強(qiáng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐能力。這為商業(yè)銀行提供了廣闊的創(chuàng)新發(fā)展空間。

　　“與此同時(shí)，消費(fèi)對(duì)GDP的增長貢獻(xiàn)度近十年來首次超過50%，已成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的第一驅(qū)動(dòng)力。商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域必將大有作為?！崩顕A表示。

　　“當(dāng)前，中國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量雖然總體可控，整體風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持穩(wěn)定，但在多重因素影響下，也正在承受不良貸款雙升、盈利增速下降的發(fā)展壓力。商業(yè)銀行需要不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型要求，完善和提升風(fēng)險(xiǎn)管理手段，提高差異化風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營能力，在推進(jìn)轉(zhuǎn)型，謀劃創(chuàng)新的同時(shí)，始終遵循商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)律，堅(jiān)持穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)偏好，實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展?！崩顕A表示。

　　嚴(yán)把風(fēng)控提高管理水平

　　人民銀行金融穩(wěn)定局局長宣昌能就“強(qiáng)化銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)資本約束”提出了兩個(gè)意見，一是商業(yè)銀行要更加關(guān)注第一還款主體的償債能力，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理水平。二是商業(yè)銀行要強(qiáng)化資本約束，更加注重資本質(zhì)量。吸收損失是銀行資本的核心功能。

　　“從我國來看，商業(yè)銀行普遍資本結(jié)構(gòu)相對(duì)單一，資本補(bǔ)充渠道有待進(jìn)一步拓展。因此，要通過引入戰(zhàn)投、公開上市，以及發(fā)行新型可吸收損失的資本債，如應(yīng)急可轉(zhuǎn)債等新型資本工具等多種渠道補(bǔ)充資本，不斷提高抵御風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力。與此同時(shí)，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，科學(xué)制定資本規(guī)劃，做好資本的集約化和精細(xì)化管理，強(qiáng)化自我約束機(jī)制?！毙苤赋?。

　　此外，宣昌能還透露，今年5月1日《存款保險(xiǎn)條例》實(shí)施以來，全國已有3600多家吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全部辦理了投保手續(xù)；截至7月末，投保機(jī)構(gòu)2015年5月和6月的應(yīng)交保費(fèi)已經(jīng)全部歸集完畢。

　　呂家進(jìn)表示，截至今年9月末，郵儲(chǔ)銀行的信貸資產(chǎn)不良率約為中國銀行業(yè)平均水平的一半左右，撥備覆蓋率達(dá)到274%。

　　他進(jìn)一步表示，目前，郵儲(chǔ)銀行的涉農(nóng)貸款余額7000多億元，其中占比近80%的是農(nóng)戶貸款，戶均僅有6萬元左右；累計(jì)發(fā)放的小微企業(yè)貸款超過2.4萬億元，其中微型企業(yè)貸款戶均僅40余萬元，小企業(yè)貸款戶均僅230余萬元?！斑@樣的風(fēng)險(xiǎn)政策與小額、分散、低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)策略，保證了我們?nèi)姓w系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)水平的有效控制。”

　　在風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)層面，呂家進(jìn)表示，郵儲(chǔ)銀行借鑒國際同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立了一套涵蓋財(cái)務(wù)分析、調(diào)查數(shù)據(jù)等“硬信息”和社會(huì)口碑、人脈關(guān)系等“軟信息”相結(jié)合的信貸評(píng)分技術(shù)，有效地解決了客戶信息不對(duì)稱問題。針對(duì)零售信貸客戶抵押擔(dān)保難問題，圍繞應(yīng)收賬款、農(nóng)村土地、農(nóng)機(jī)具、林權(quán)、水域?yàn)┩渴褂脵?quán)、土地流轉(zhuǎn)收益等擔(dān)保條件進(jìn)行創(chuàng)新，盤活了客戶資產(chǎn)，降低了風(fēng)險(xiǎn)敞口。積極與地方政府、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、行業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)合作，引入多方增信機(jī)制，打造“銀政、銀擔(dān)、銀保、銀企、銀協(xié)”五大合作平臺(tái)，有效實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

　　“我們高度重視信息技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的運(yùn)用，目前正在運(yùn)用信息技術(shù)重塑我們的業(yè)務(wù)流程?！眳渭疫M(jìn)表示。