昨日，廣東銀監(jiān)局公布了新近出臺(tái)的《關(guān)于切實(shí)落實(shí)政策措施 進(jìn)一步改善小微企業(yè)金融服務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），適時(shí)對(duì)未完成“三個(gè)不低于”的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取約見(jiàn)談話、監(jiān)管督查等方式進(jìn)行督導(dǎo)。同時(shí)，為了提高一線業(yè)務(wù)人員內(nèi)生動(dòng)力，要求細(xì)化不良貸款容忍度和盡職免責(zé)制度。

　　按月監(jiān)測(cè)

　　“三個(gè)不低于”目標(biāo)

　　今年3月份，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，首次取消對(duì)銀行“小微貸款增量”的考核，落實(shí)“三個(gè)不低于”目標(biāo)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)總體可控的前提下，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平的“三個(gè)不低于”目標(biāo)。

　　《通知》指出，廣東銀監(jiān)局將對(duì)轄內(nèi)各銀監(jiān)分局和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“三個(gè)不低于”目標(biāo)完成情況進(jìn)行按月監(jiān)測(cè)、按季通報(bào)。

　　小微貸不良率

　　可高出2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)

　　對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)設(shè)立專門的考核指標(biāo)，對(duì)小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)（含）的，不應(yīng)作為內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核評(píng)價(jià)的扣分因素，提高一線業(yè)務(wù)人員內(nèi)生動(dòng)力。

　　法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可在落實(shí)現(xiàn)有小微企業(yè)不良貸款容忍度政策基礎(chǔ)上，對(duì)不同地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)設(shè)置差異化的小微企業(yè)不良貸款容忍度目標(biāo)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年一季度末將經(jīng)本行主要負(fù)責(zé)人審批后的當(dāng)年小微企業(yè)不良貸款容忍度報(bào)送屬地監(jiān)管部門。

　　各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定小微企業(yè)業(yè)務(wù)盡職免責(zé)辦法。在授信出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)免除授信部門和相關(guān)授信工作人員的合規(guī)責(zé)任。

　　不合理收費(fèi)項(xiàng)目

　　堅(jiān)決取消

　　《通知》強(qiáng)調(diào)，堅(jiān)決取消不合理收費(fèi)項(xiàng)目，降低過(guò)高的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”等變相提高利率。除銀團(tuán)貸款外，不得對(duì)小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制對(duì)小微企業(yè)及其增信機(jī)構(gòu)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。

　　此外，要優(yōu)化續(xù)貸模式，緩解小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。落實(shí)續(xù)貸模式“三個(gè)不”原則，即對(duì)符合授信條件小微企業(yè)的續(xù)貸申請(qǐng)不能推諉，對(duì)小微企業(yè)資金支持時(shí)間不斷，對(duì)符合條件的小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分類不變。對(duì)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，經(jīng)其主動(dòng)申請(qǐng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可提前按新發(fā)放貸款的要求開(kāi)展貸款調(diào)查和評(píng)審；符合條件的小微企業(yè)，經(jīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審核合格后可辦理續(xù)貸。

　　小微企業(yè)分化

　　對(duì)銀行提出全方位挑戰(zhàn)

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席周慕冰日前公開(kāi)表示，當(dāng)前我國(guó)小微企業(yè)貸款戶數(shù)1151萬(wàn)戶，較上年同期增長(zhǎng)近9%，占全部小微企業(yè)總數(shù)的20%以上。全國(guó)各?。▍^(qū)、市）小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率在70%以上。

　　不過(guò)，多位業(yè)內(nèi)人士卻表示，由于經(jīng)濟(jì)下行，小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大，對(duì)小微企業(yè)的貸款更嚴(yán)格。有業(yè)內(nèi)人士透露，銀行也在收回風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款。這樣對(duì)小微金融的增長(zhǎng)、增速構(gòu)成很大的挑戰(zhàn)。

　　周慕冰日前指出，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，如何從創(chuàng)新型小微企業(yè)中挖掘客戶資源，如何識(shí)別競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)的落后產(chǎn)能企業(yè)，及時(shí)做好貸后管理，是當(dāng)前對(duì)銀行的全方位挑戰(zhàn)。