銀監(jiān)會(huì)日前在官方網(wǎng)站發(fā)布了《2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作 的指導(dǎo)意見(jiàn)》，調(diào)整小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)目標(biāo)，提高不良率容忍度， 促使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將更多的資源向小微企業(yè)傾斜。記者馮云云

　　貸款增長(zhǎng)目標(biāo)調(diào)整新改為“三個(gè)不低于”

　　在銀監(jiān)會(huì)剛發(fā)布的指導(dǎo)意見(jiàn)中，針對(duì)商業(yè)銀行的小微企業(yè)金融服務(wù)，2008年提出的“兩個(gè)不低于”擴(kuò)容成了“三個(gè)不低于”，具體內(nèi)容上也有變動(dòng)。

　　據(jù)了解，此前的“兩個(gè)不低于”主要是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，增量不低于上年同期，而新意見(jiàn)僅保留了對(duì)于“增速”的要求，不再將增量作為考查的維度，“三個(gè)不低于”分別是小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。

　　對(duì)于此番改動(dòng)，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，是為了進(jìn)一步支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)，引導(dǎo)商業(yè)銀行從單純注重小微企業(yè)貸款量的增加，轉(zhuǎn)變?yōu)楦幼⒅胤?wù)質(zhì)效的提高和服務(wù)覆蓋面的擴(kuò)大，使銀行業(yè)金融資源惠及更多的小微企業(yè)，以“小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)”這一規(guī)定為例，就會(huì)迫使銀行每年都要尋找新的小微企業(yè)，從而能夠增加金融服務(wù)的覆蓋面。

　　此外，銀監(jiān)會(huì)還表示，針對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)要落實(shí)“四單原則”，也就是單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力資源和財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算。

　　提高不良率容忍度鼓勵(lì)小微企業(yè)金融創(chuàng)新

　　小微企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)特質(zhì)，導(dǎo)致小微貸款的不良率普遍高于其他類型貸款，剛剛發(fā)布的指導(dǎo)意見(jiàn)中，對(duì)小微企業(yè)貸款不良容忍度也適當(dāng)放寬，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)（含）的，不作為內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核評(píng)價(jià)的扣分因素。

　　此外，銀監(jiān)會(huì)還要求商業(yè)銀行加大金融創(chuàng)新，這種創(chuàng)新既有產(chǎn)品創(chuàng)新，也有服務(wù)創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新，具體來(lái)說(shuō)包括加強(qiáng)小微企業(yè)貸款還款方式創(chuàng)新，要積極為小微企業(yè)全面提供開(kāi)戶、信貸、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等基礎(chǔ)性、綜合性金融服務(wù)，運(yùn)用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等新渠道，提高服務(wù)便利度。鼓勵(lì)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作，探索以信用保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品為主要載體，多方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的經(jīng)營(yíng)模式。

　　事實(shí)上，近幾年來(lái)，銀行業(yè)一直在加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度，銀監(jiān)會(huì)此前公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年12月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額20.7萬(wàn)億元，同比增17.5%，貸款的增速高于同期各項(xiàng)貸款平均增速。

　　截至2014年12月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額20.70萬(wàn)億元，占全部貸款余額的23.85%，連續(xù)6年實(shí)現(xiàn)了“兩個(gè)不低于”目標(biāo)，全國(guó)小微企業(yè)貸款戶數(shù)1144.6萬(wàn)戶，較上年同期增長(zhǎng)9.0%，小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面穩(wěn)步拓寬。