“首批大額存單來啦！”這兩天，不少銀行都在發(fā)布這條消息。

　　本月初，央行發(fā)布《大額存單管理暫行辦法》，這意味著，外界呼喚已久的大額存單正式推出。隨后，工商銀行、中國銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等9家市場利率定價自律機制核心成員，都陸續(xù)在官方網(wǎng)站公布產(chǎn)品具體的發(fā)行時間和利率定價。從6月15日起，這9家銀行正式開始試水推出大額存單。

　　昨天，錢江晚報記者從寧波部分發(fā)行大額存單的銀行了解到，在股票、基金強勢的背景下，大額存單市場反響平平，銷售形勢甚至不如國債。

　　收益較基準(zhǔn)上浮40%

　　9家銀行試水推出大額存單

　　根據(jù)人民銀行的《大額存單管理暫行辦法》，大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于1000萬元。

　　6月15日開始，工農(nóng)中建交以及浦發(fā)、中信、興業(yè)、招商9家銀行率先開始推出大額存單。首批大額存單，期限均在一年以下，其中，以半年期和一年期的產(chǎn)品最為集中。

　　在利率上，各家銀行給出的水平也幾乎一致，普遍為基準(zhǔn)上浮40%的左右。其中，一年期的收益，各家銀行定在了3.15%。3個月和6個月的產(chǎn)品則普遍為2.6%、2.9%的水平。

　　在發(fā)行方式上，各家銀行則各有不同，如招商銀行采用了提前預(yù)約的方式，首批大額存單的發(fā)行時間僅為15日一天。工行、建行等多家銀行，則把發(fā)售時間定在15日-19日。

　　從資金安全性角度劃分，大額存單與普通定期存款、國債最具可比性。記者也對比了這三者在收益上的差別。

　　目前，寧波主流銀行的定期存款普遍為基準(zhǔn)上浮20%，一年期的利率普遍為2.7%左右。不過針對大額資金，不少銀行都推出了更高的浮動水平，如有國有銀行就推出，存款金額20萬以上的，利率可以基準(zhǔn)上浮30%，為2.925%。

　　因此，與定期存款相比，首批大額存單的收益具備一定的優(yōu)勢，但是差距并不明顯。以投資30萬元計算，大額存單一年期收益比銀行定存僅僅高了675元。

　　而與國債相比，大額存單在收益上并沒有優(yōu)勢，目前3年期國債的利率水平為4.67%，而5年期的則達(dá)到5.07%。大額存單的收益水平與之相去甚遠(yuǎn)。

　　股市、基金強勢

　　大額存單銷售熱度不如國債

　　在股市火爆、基金強勢的背景下，大額存單的登場，并沒有引起投資者太大的關(guān)注。有銀行人士表示，大額存單的銷售形勢，甚至不如國債。

　　“現(xiàn)在大部分錢都買了理財產(chǎn)品和基金，存在銀行的錢，能維持基本的生活開支就夠了?！弊蛱?，在一家銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的劉阿姨說，她還沒有聽說過大額存單，對于首批大額存單的收益水平，她覺得并沒有太大吸引力。

　　“三個月、六個月、一年的都還有額度，一年期的稍微賣得好一點，到今天下午還剩20%的額度?！币患覅⑴c大額存單銷售的股份制銀行理財人員昨天表示，大額存單推出兩日來，市場反響平平，并沒有出現(xiàn)一掃而空的局面。

　　“現(xiàn)在大家都在關(guān)注股市，和股票、基金相比，大額存單在收益上，確實沒有什么優(yōu)勢?！痹谝患覈秀y行的網(wǎng)點，一位理財經(jīng)理也表示，主動詢問大額存單的客戶很少，購買大額存單的，更是屈指可數(shù)。在他看來，作為新鮮事物的大額存單，銷售熱度甚至還比不上國債。

　　“購買大額存單的人群，除了一些比較保守的投資者，也有一部分高凈值人士，對他們來說，剛性兌付是這一產(chǎn)品的主要吸引力。”一家銀行的個金部負(fù)責(zé)人表示，大額存單最大的優(yōu)勢，并不是收益，而是資金的安全性。

　　此外，期限靈活、可質(zhì)押轉(zhuǎn)讓也是未來大額存單吸引投資者的關(guān)鍵。

　　“雖然目前投資者的眼光主要集中在股市，但是從長遠(yuǎn)看，大額存單還是有很大需求的?！彼J(rèn)為，大額存的推出，一方面豐富了銀行的產(chǎn)品體系，另一方面，也是利率市場化道路上至關(guān)重要的一步，這一步邁出，利率市場化就只差臨門一腳。