在利率市場化加快、金融脫媒加劇以及互聯網金融異軍突起的背景下，我國銀行理財業(yè)務取得快速發(fā)展，但同時面臨去存款化、去通道化、去短期化等諸多挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行理財業(yè)務將迎來轉型升級關鍵期。

　　中國銀行業(yè)協會發(fā)布的《2014年中國銀行業(yè)理財業(yè)務發(fā)展報告》顯示，2014年銀行理財產品收益率均值為5.13%，為投資人實現投資收益近7000億元，同比增加2500多億元。

　　數據顯示，2014年商業(yè)銀行共發(fā)行理財產品19.13萬款，募集資金92.53萬億元，同比分別增長27.53%和35.89%。其中，個人理財仍占據主導地位，全年募集資金60.17萬億元，占比65.03%；機構專屬理財產品募集資金27.35萬億元，占比29.56%；私人銀行理財募集資金5.01萬億元，占比5.41%。

　　專家表示，理財規(guī)模的全面增長以及個人理財占主導地位的格局，不僅有助于銀行自身轉型，也間接促進了利率市場化的推進。

　　盡管成效顯著，我國銀行理財領域存在的問題也不容忽視。報告指出，銀行理財業(yè)務在某些網點還存在風險揭示不充分、存單變保單、個別銀行工作人員私售理財產品和從業(yè)人員專業(yè)性較差等問題。同時，還面臨法律地位不明確、業(yè)務發(fā)展內生動力弱化、泛資管時代激烈競爭及向真正資產管理業(yè)務轉型壓力等挑戰(zhàn)。

　　據了解，我國現行法律法規(guī)尚未對銀行理財產品的法律地位予以明確規(guī)定，銀行與投資理財客戶之間的法律關系存在爭議。銀行在交易主體認定、結算與托管賬戶開立等方面受到較多束縛，并影響了理財業(yè)務的快速發(fā)展。

　　監(jiān)管部門近年來針對資產管理市場出臺了一系列監(jiān)管新政，逐步放松了保險、證券、基金等非銀行金融機構開展資產管理業(yè)務的限制，“泛資產管理時代”真正來臨。在此背景下，非銀金融機構依托各自傳統(tǒng)優(yōu)勢紛紛介入或深耕資產管理市場，迅速做大業(yè)務規(guī)模，對商業(yè)銀行形成挑戰(zhàn)。

　　“我國銀行理財業(yè)務進入轉型升級關鍵期?！敝袊y行業(yè)協會專職副會長楊再平表示，銀行理財應在去存款化、去剛性化、去短期化、去通道化、產品多樣化、管理模式資產化以及監(jiān)管政策協同化等七個方面轉型升級。

　　報告認為，隨著我國經濟持續(xù)發(fā)展和金融改革深入推進，未來資產管理行業(yè)將迎來更為廣闊的發(fā)展空間。金融機構迫切需要通過自身改革轉型來應對金融改革深化和監(jiān)管政策變革，將資管業(yè)務作為新的業(yè)務重點和利潤增長點。(記者李延霞、陳雯瑾)