在互聯(lián)網(wǎng)的大勢(shì)所趨下，感受到了生存壓力的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛走向互聯(lián)網(wǎng)化。其中，銀行業(yè)尤甚。

　　一方面，作為“標(biāo)準(zhǔn)配置”，微信銀行與直銷(xiāo)銀行的升級(jí)已成為銀行的重要方向。另一方面，記者注意到，在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)金融等大行其道的背景下，銀行也紛紛進(jìn)行信息化和互聯(lián)網(wǎng)化改造，希望順應(yīng)趨勢(shì)，以成功轉(zhuǎn)型。

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　　微信+直銷(xiāo) “移動(dòng)”銀行拼特色

　　在經(jīng)歷了3年的試水后，商業(yè)銀行已整體進(jìn)入“微時(shí)代”，微信銀行已逐漸轉(zhuǎn)型為社交金融服務(wù)平臺(tái)。

　　毫無(wú)疑問(wèn)的是，基于海量客戶群體的微信銀行已成為繼網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行之后，又一種方便銀行用戶的金融業(yè)務(wù)服務(wù)方式。從前年開(kāi)始，銀行間的“微”戰(zhàn)大幕就已拉開(kāi)，而至今商業(yè)銀行已整體進(jìn)入“微時(shí)代”，而其基于“查詢(xún)”功能下，準(zhǔn)確的信息反饋、實(shí)時(shí)性的互動(dòng)也一直受用戶的青睞。

　　不過(guò)，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，作為與客戶交流的紐帶，微信銀行必須轉(zhuǎn)型為向用戶提供更為定制化、更為專(zhuān)屬、更有針對(duì)性的各類(lèi)金融服務(wù)和增值服務(wù)。

　　記者注意到，在經(jīng)歷了3年的試水后，現(xiàn)如今的微信銀行已逐漸轉(zhuǎn)型為集取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、生活服務(wù)為一體的社交金融服務(wù)平臺(tái)。

　　以理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)為例，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前各家微信銀行都可以瀏覽在售理財(cái)產(chǎn)品并進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，同時(shí)在產(chǎn)品類(lèi)型方面也更加豐富，包括了保險(xiǎn)、基金、貴金屬投資等多種選擇。以建行微信公眾平臺(tái)為例，綁定借記卡后，點(diǎn)擊平臺(tái)微金融服務(wù)，然后再點(diǎn)擊投資理財(cái)。平臺(tái)就會(huì)自動(dòng)發(fā)送建行目前在售的理財(cái)產(chǎn)品詳細(xì)信息，包括期限、起購(gòu)金額、收益情況等。點(diǎn)擊認(rèn)購(gòu)后，則需轉(zhuǎn)入手機(jī)銀行進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。

　　與此同時(shí)，基于互聯(lián)網(wǎng)的特色業(yè)務(wù)也頗引人關(guān)注。除充值、影票、機(jī)票等生活服務(wù)外，還可以通過(guò)鏈接的銀行微店購(gòu)買(mǎi)該行特惠商戶銷(xiāo)售的商品，以及預(yù)訂酒店和用車(chē)服務(wù)等。

　　此外，記者也注意到，不少銀行都與其直銷(xiāo)銀行、手機(jī)銀行進(jìn)行了直連，很多業(yè)務(wù)可以跳轉(zhuǎn)至相應(yīng)頁(yè)面辦理。事實(shí)上，“去中介化、純線上化、打破物理限制”的直銷(xiāo)銀行，正是傳統(tǒng)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融跨界搶食而做出的另一種應(yīng)對(duì)。

　　以民生銀行直銷(xiāo)銀行為例，其目前金融資產(chǎn)已突破300億的，且全部來(lái)自于他行客戶。從記者調(diào)查的情況來(lái)看，目前的20余家直銷(xiāo)銀行中，余額理財(cái)、代銷(xiāo)基金、存款與轉(zhuǎn)賬、信用卡還款等基礎(chǔ)電子銀行賬戶功能已成“標(biāo)配”。

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　　發(fā)力大數(shù)據(jù) “云平臺(tái)”漸成新寵

　　目前，光大、平安、興業(yè)多家銀行已經(jīng)發(fā)力大數(shù)據(jù)，而云計(jì)算不僅拉開(kāi)了金融信息和數(shù)據(jù)管理創(chuàng)新的帷幕，同時(shí)也成為希望構(gòu)建并維持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵。

　　數(shù)據(jù)顯示，2014年銀行業(yè)IT投資金額達(dá)390.6億元人民幣，而2015-2018年銀行業(yè)IT投資市場(chǎng)仍將保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，到2018年，銀行業(yè)整體IT將投入470.9億元。

　　在這個(gè)龐大的數(shù)字背后，是多家傳統(tǒng)銀行已經(jīng)將目光轉(zhuǎn)向云技術(shù)和云服務(wù)。事實(shí)上，目前成熟“云計(jì)算”已成為改變?nèi)蛞糟y行業(yè)為代表的金融機(jī)構(gòu)的游戲規(guī)則的革命性因素。值得關(guān)注的是，目前已經(jīng)足夠成熟的云計(jì)算技術(shù)，正在為銀行開(kāi)始利用“云”手段改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)自身的“互聯(lián)網(wǎng)化”轉(zhuǎn)型提供可能性。記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前光大、平安、興業(yè)等多家股份制銀行都已在此領(lǐng)域展開(kāi)爭(zhēng)奪。

　　其中，光大銀行主要集中通過(guò)“云繳費(fèi)”及“云支付”這兩大“云平臺(tái)”進(jìn)行“圈地”。前者是一個(gè)開(kāi)放式平臺(tái)，即不僅光大銀行自身客戶可以通過(guò)各種渠道使用云繳費(fèi)平臺(tái)，其他銀行以及第三方支付公司也可以同步接入。據(jù)光大銀行數(shù)據(jù)，目前該平臺(tái)交易額超300億，并以每年100%的速度增長(zhǎng)。而后者則將大小額支付、超級(jí)網(wǎng)銀支付、第三方支付等業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，通過(guò)服務(wù)功能的包裝升級(jí)，為外部電商及光大直銷(xiāo)銀行等平臺(tái)提供跨行支付、資金托管在內(nèi)的專(zhuān)業(yè)化支付結(jié)算服務(wù)。

　　而平安銀行則將重點(diǎn)集中在了“橙e網(wǎng)”，其以免費(fèi)的生意管家“在線進(jìn)銷(xiāo)存”云服務(wù)吸引大量的供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，形成所謂的熟人生意圈后，用戶的交易數(shù)據(jù)將構(gòu)成數(shù)據(jù)庫(kù)的內(nèi)容。此外，還與第三方信息平臺(tái)合作，基于大數(shù)據(jù)分析為客戶提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

　　對(duì)于興業(yè)銀行而言，銀銀平臺(tái)金融云服務(wù)則成為重要籌碼，這個(gè)面向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的金融云服務(wù)平臺(tái)，將自己定位為“中小金融機(jī)構(gòu)銀行服務(wù)的專(zhuān)業(yè)提供商”，并通過(guò)產(chǎn)品研發(fā)、IT系統(tǒng)建設(shè)等領(lǐng)域的合作，以此開(kāi)拓新的市場(chǎng)空間。

　　“云平臺(tái)”的巨大潛力正在被挖掘。以光大銀行為例，中金公司此前研報(bào)顯示，云繳費(fèi)和云支付業(yè)務(wù)年合計(jì)貢獻(xiàn)收入10億，利潤(rùn)超過(guò)5億。有關(guān)專(zhuān)家指出，未來(lái)其也有望成為銀行業(yè)中重要且擁有突出競(jìng)爭(zhēng)力的增長(zhǎng)引擎。