2012年至2014年，餐飲業(yè)年刷卡交易總額分別為1971億元、2141億元、2151億元

　　近日，有消息稱國家發(fā)改委針對完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的征求意見稿已下發(fā)至銀行業(yè)協(xié)會、支付清算協(xié)會、主要商業(yè)銀行以及中國銀聯(lián)，這也意味著中國的銀行卡市場即將迎來的第四次定價體系調(diào)整。

　　銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)人士對《證券日報》記者表示，確實收到了該征求意見稿，文件中提到將取消餐娛類商戶類別，將商戶類別從現(xiàn)行的3類簡化為2類，從而降低餐飲娛樂業(yè)的手續(xù)費收費標準。該人士還表示，如果征求稿最終實行，那么銀行卡發(fā)卡行的利潤將收到一定程度的影響。

　　根據(jù)銀聯(lián)數(shù)據(jù)，2012年至2014年，餐飲業(yè)年刷卡交易總額分別為1971億元、2141億元、2151億元。按照征求意見稿中的新規(guī)，餐娛類商戶的刷卡費率將從現(xiàn)行的(不含收單服務費) 1.03%降至0.63%，以此計算，2015年餐飲場所刷卡可節(jié)省的費用應在10億元左右。

　　餐飲業(yè)減負

　　近年來，POS機已越來越普及。根據(jù)銀聯(lián)發(fā)布的數(shù)據(jù)，2014年全國可以使用銀聯(lián)卡的商戶、POS和ATM數(shù)量，分別同比增長58%、50%和21%，其中可以受理銀聯(lián)“閃付”的POS終端接近400萬臺，占比達1/4。

　　與刷卡機器增長勢頭一致的是，銀行卡交易量也持續(xù)增長。2014年，全國共發(fā)生銀行卡交易595.73億筆，同比增長25.16%，增速加快2.85個百分點；金額449.90萬億元，同比增長6.27%；日均成交16321.49萬筆，金額12326.09億元。其中消費業(yè)務197.54億筆，金額42.38萬億元，同比分別增長52.30%和33.16%。

　　2014年，全國銀行卡卡均消費金額為8587元，同比增長13.67%，筆均消費金額為2146元。銀行卡跨行消費業(yè)務82.80億筆，金額28.64萬億元，同比分別增長21.82%和20.59%，分別占銀行卡消費業(yè)務量的41.92%和67.58%。全年銀行卡滲透率達到47.70%，比上年上升0.25個百分點。

　　然而，在龐大的刷卡金額背后，是讓商戶憂心忡忡的手續(xù)費?，F(xiàn)行標準的手續(xù)費分為三個種類，餐飲娛樂、一般和民生。在《證券日報》記者拿到的按行業(yè)分類手續(xù)費執(zhí)行標準價目表上，餐飲娛樂包括貴重珠寶、首飾、鐘表零售，包辦伙食、宴會承包商，就餐場所和餐館，飲酒場所-酒吧、夜總會、茶館、咖啡館，古玩店-銷售、維修和修復服務，銀器商店，玻璃器皿和水晶飾品店，工藝美術(shù)商店，房地產(chǎn)經(jīng)紀等數(shù)十個門類。

　　一般類包括煙草配送、大型企業(yè)批發(fā)、計算機、計算機外圍設備(批發(fā)商)、書期刊和報紙(批發(fā)商)、鐵路運輸、機場服務、通訊設備(電話銷售)等數(shù)十個項目。

　　民生類包括大型倉儲式超級市場、家用電器商店、自助加油站、出租車服務、航空公司、路橋通行費、公路客運等項目。

　　根據(jù)國家發(fā)改委2013年1月下發(fā)的《國家發(fā)展改革委關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費的通知》中，餐娛類合計1.25%的費率中，發(fā)卡行拿走0.9%，銀行卡清算機構(gòu)的網(wǎng)絡服務費為0.13%，收單服務費為0.22%，一般類上述三類服務費分別為0.55%、0.08%和0.15%。民生類則分別為0.26%、0.04%、0.08%。

　　也就是說，在現(xiàn)階段執(zhí)行的標準中，餐飲行業(yè)的刷卡手續(xù)費最高。廣州市餐飲業(yè)行業(yè)協(xié)會2014年公布的數(shù)據(jù)顯示，廣州地區(qū)餐飲企業(yè)普遍承擔了50項稅費，包括稅收13項，總額占企業(yè)營業(yè)收入的6.5%-8%，其中銀行刷卡手續(xù)費占企業(yè)營業(yè)收入的0.5%。

　　對于較高的費率，政府有關(guān)部門一直在進行著引導降低。去年11月份，國務院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于促進內(nèi)貿(mào)流通健康發(fā)展的若干意見》，就要求盡快完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，取消刷卡手續(xù)費行業(yè)分類，進一步從總體上降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費支出。

　　而如果按照發(fā)改委征求意見稿中的調(diào)整進行計算，在不計算收單服務費的情況下，調(diào)整類別的餐娛等商戶合計收費標準從現(xiàn)行的1.03%下調(diào)至0.63%，也就是說，如果按照去年的餐飲刷卡額，新規(guī)執(zhí)行將為餐飲企業(yè)減負近10億元。

　　發(fā)卡行收入將減少

　　然而，如果降低餐飲行業(yè)的刷卡手續(xù)費，銀行的收入短期內(nèi)卻會受到較大影響，發(fā)卡行的收入從以前的0.9%銳減至0.55%，也就是說發(fā)卡行的收入將減少38.9%，銀聯(lián)的收入將從0.13%減少至0.08%，減少了38.5%。

　　年報顯示，2014年，建設銀行手續(xù)費及傭金凈收入為1085億元，占營業(yè)收入比重為19.02%，其中銀行卡手續(xù)費貢獻305億元收入，增長18.56%。工商銀行手續(xù)費及傭金凈收入1324億元，增長8.3%，其中銀行卡手續(xù)費增長迅猛，共收入351億元，同比增長23.1%，遠超其2014年的凈利潤增速5.1%。中國銀行去年手續(xù)費及傭金凈收入912億元，同比增長11.14%，銀行卡手續(xù)費收入為215億元，同比增長24.58%。除了農(nóng)行略有減少外，其他三家國有銀行的銀行卡手續(xù)費增長迅猛。

　　股份制銀行方面， 民生銀行2014年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入382.39億元，同比增加82.83億元，增幅27.65%。其中，銀行卡手續(xù)費首次突破100億元，達到122億元，增長42.2%。中信銀行去年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入253.13億元，比2013年增加85.02億元，增長50.57%，銀行卡手續(xù)費收入83億元，同比增長48.56%。由此不難看出，銀行卡手續(xù)費對于銀行來說，是不可或缺的一部分收入。